46 подписчиков
Я на пенсии. Сколько мне следует держать акций, облигаций и наличности?
Похоже, мои товарищи в стремлении к богатству, даже на пенсии, нам не удастся избежать бесконечного потока советов о том, как управлять нашими деньгами. Сегодня я наткнулся на статью о том, сколько нам следует держать в акциях, облигациях и наличных деньгах. Как будто у нас уже не было достаточно проблем!
Это называют "стратегией ведра", что звучит, будто это что-то придумал ребенок. Но, кто я такой, чтобы судить? Оказывается, эта стратегия включает в себя разделение ваших пенсионных активов на три "ведра" в зависимости от того, насколько долго вы считаете, что вам потребуются деньги.
Первое "ведро" предназначено для наличных денег и ликвидных активов, которые вы можете использовать в ранние годы пенсии. Похоже, они хотят, чтобы у нас было что-то, в чем можно было бы плескаться, как утке в пруду. Второе "ведро" предназначено для облигаций, среднесрочных инвестиций на средние годы пенсии. И, наконец, третье "ведро" предназначено для акций, потому что, видимо, они хотят, чтобы мы продолжали пополнять свое богатство даже в золотые годы.
Но вот подвох, мои дорогие подписчики. Эта стратегия "ведра" не о том, чтобы заработать максимум денег. Нет, нет, она направлена на то, чтобы у вас было достаточно денежного потока для покрытия расходов, независимо от того, что происходит на рынке. Они говорят, что она для "настоящих пенсионеров", что бы это ни значило. Видимо, они считают, что мы не настоящие пенсионеры, если мы все еще хотим заработать пару баксов.
А теперь, если вам интересно, эта леди Morningstar, Кристин Бенц, разработала три модельных портфеля для разных степеней риска. Она даже использовала эти модные фонды с обменом (ETF) и отсроченные налоги счета, чтобы звучало все официально.
Для тех из вас, кто хочет жить на грани, есть агрессивный портфель. Он предназначен для пенсионеров, которые ожидают прожить более 25 лет и имеют высокий уровень риска. Они держат 8% наличных денег на первые два года, 32% в облигациях на следующие семь лет и целых 60% в акциях на остаток их жизни.
Затем есть умеренный портфель для пенсионеров, которые ожидают прожить от 15 до 25 лет. Они держат 10% наличных денег, 40% в облигациях и 50% в акциях. Не слишком рискованно, не слишком консервативно. Просто правильно, как идеально приготовленная гусь.
И, наконец, консервативный портфель для тех, кто не планирует оставаться на долго. Они держат солидные 40% наличных денег на первые два года, 48% в облигациях на следующие семь лет и жалкие 12% в акциях. Видимо, они не хотят рисковать потерять все до того, как отойдут в мир иной.
Итак, вот вам, мои товарищи-энтузиасты богатства, стратегия "ведра" от Morningstar. Независимо от того, решите ли вы погрузиться в неё или придерживаться своего собственного пути к накоплению богатства, помните одно: это ваши деньги, и никто не знает, как плавать в море богатства лучше вас.
2 минуты
5 августа 2023