22 подписчика
Правило 4% — на пенсию с деньгами
Для спокойной жизни
Есть такое правило 4%.
Кратко звучит как:
Если вы уже сформировали или ожидаете, что сформируете пенсионные накопления и планируете изымать по 4%.
На эти деньги вы живете год, а в следующем году делаете то же самое, но с поправкой на инфляцию.
Согласно правилу, ваш капитал не иссякнет даже через 30 лет при соблюдении определенных пропорций акций и облигаций.
Вообще об исследовании и соотношении активов в портфеле хорошо написано в статье про накопления
Естественно, что расчёты работают в обе стороны, то есть можно не только оценить на сколько хватит пенсионных накоплений при величине изъятия, но и какова должна быть сумма накоплений, чтобы можно было безболезненно ежегодно изымать средства из сформированных накоплений.
В совсем упрощённом виде эта формула выглядит как:
S = 1 200 000 x 100% ÷ 4% = 1 200 000 x 25 = 30 000 000, где
S – сумма требуемых накоплений,
1 200 000 = 100 000 (средние расходы в месяц) × 12 мес.
Конечно исследования, на основе которых было выведено данное правило было проведено (и смоделировано) по данным американского рынка ценных бумаг, для России же немного свои подходы.
Конечно, что есть опции по улучшению итоговых результатов. Однако это не меняет общую логику подхода.
Всё просто с Клирвью @Clearview — всё про личные финансы
…а ещё:
Больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #теория
• Финансовая независимость ― в моделях долгосрочного финансового планирования есть особый вид вехи (milestone) ― Финансовая независимость (анг. Financial Independence).
1 минута
5 июля 2023