400 подписчиков
Разбор нового инструмента для долгосрочных сбережений
Госдума в третьем чтении приняла законопроект о Программе долгосрочных сбережений (ПСД). Она начнет работать с 2024 года.
Суть ПСД в том, чтобы можно было создавать сбережения на долгосрок с государственной помощью и защитой. Работает программа через негосударственные пенсионные фонды. То есть, заключаете там договор и можете самостоятельно пополнять свои сбережения или перевести туда свою накопительную часть пенсии.
Срок договора ПСД - 15 лет или по достижении пенсионного возраста (для мужчин 60 лет, для женщин - 55). Дальше деньги можно получить сразу или периодическими выплатами (как прибавка к пенсии).
В чем выгода?
1️⃣ Первые три года государство готово софинансировать ваши взносы (вы вкладываете свои деньги, государство добавляет вам на счет свои). Максимальная сумма софинансирования - 36 тыс рублей в год
2️⃣ Внесенные деньги застрахованы государством в размере 2,8 млн рублей (в 2 раза больше, чем страховка по банковским вкладам)
3️⃣ Деньги можно забрать раньше срока, но только на оплату дорогостоящего лечения
4️⃣ В случае смерти сформированные сбережения будут наследоваться (за вычетом выплаченных сумм: оплата лечения или выплат после окончания договора)
5️⃣ Заявлен еще специальный налоговый вычет до 52 тыс рублей в год на внесенные деньги. Но в тексте законопроекта про это ничего нет (возможно добавят потом правки в налоговый кодекс).
Какие подводные камни?
▪️Пенсионные фонды будут инвестировать деньги на принципах доходности и безубыточности. Считай самые надежные бумаги с доходностью чуть выше, чем по банковским вкладам.
▪️Пенсионные фонды будут брать комиссию за управление вашими активами. Минимальный размер - 0,5% от капитала (не считая премии за доход, который будут приносить).
Отсюда на мой взгляд не самые привлекательные условия для сбережений. Например, создали капитал 10 млн рублей. Страховка покрывает только часть этой суммы. А негосударственный пенсионный фонд еще берет по 50 тыс. в год просто за то, что управляет вашими активами.
Для сравнения если вы сами инвестируете свои деньги, то платите комиссию брокеру только 1 раз, когда покупаете бумаги. Например, мы сейчас в клубе инвестируем вообще с 0% комиссией от брокера. То есть никаких расходов за управление своими бумагами не несем. Зато доходность у нас за 9 месяцев уже больше 16% и годовая подписка в клуб в 3 раза дешевле расходов НПФ.
Поэтому всегда выгодней самостоятельно управлять своими сбережениями и уметь создавать капитал, особенно на долгосрок. Так, как мы это делаем в рамках клуба #инвестируемвместе, где у нас цель - прийти к капиталу 12 млн через 20 лет.
❗️Сегодня последняя возможность попасть в лист ожидания клуба. Завтра в 10:00 уже откроем его двери на 48 часов.
2 минуты
3 июля 2023