9535 подписчиков
Облигации VS депозит (вклад).
Данные инструменты (облигации и депозит) очень похожи, там и там инвестор дает свои денежные средства в долг, чтобы получить доход, в основном в виде купонов (процентов). Но есть и отличия, которые могут существенно влиять на достижение финансовых целей, разбираемся...
Речь ниже пойдет именно о вкладах (депозитах), где принимаются только деньги. А так на депозит, в широком смысле этого слова, можно вносить не только деньги, но и ценные бумаги, драгоценные металлы и т.д.
▪️Начнем со срока вложения денежных средств
Облигации можно найти на любой вкус по сроку погашения, начиная от нескольких месяцев и заканчивая десятилетиями. А вот вклады сейчас встречаются максимум до 5 лет, но ходовые в основном до 1-2х лет.
▪️Досрочное снятие денежных средств
Облигации можно продать в любой момент (не считая дни, когда биржа не работает) и не потерять, так называемые проценты за счет НКД (накопленный купонный доход). НКД накапливается каждый день и если инвестор продал облигацию до выплаты купона, то он получит не только рыночную стоимость облигации, но еще и НКД.
То есть, вывести деньги из облигаций можно в любое время и без потери «процентов». А вот с депозитами (вкладами) дела обстоят немного сложнее. Есть вклады, где при досрочном снятии сгорают все или почти все накопленные проценты или часть (льготные условия). Есть, конечно, вклады, где можно снять досрочно без потери процентов, но по таким вкладам, как правило, ставка низкая. В итоге, снять досрочно денежные средства с депозита (вклада) с сохранением процентов в большинстве случаев не получится.
▪️Доходность (одна из самых главных составляющих)
Как правило, доходность облигаций выше доходности депозитов (вкладов) на несколько процентов, рассматривая надежных эмитентов. Если взять ВДО (высокодоходные облигации), то их доходность может в 1,5 и более раза превосходить доходность депозита (вклада), но риски, конечно же, намного выше.
Например, максимальная ставка по вкладу в Сбере — 9,5% при условии вложения средств на 3 года (если выбрать срок меньше, то и ставка будет меньше). Причем частичное снятие и пополнение невозможно, выплата процентов в конце срока, досрочное снятие по ставки до востребования (обычно ставка выставляется в районе 0,1%, то есть теряются почти все проценты) и минимальная сумма от 100 тысяч рублей.
Или можно рассмотреть надежные облигации с доходностью выше 10% годовых, благо для вас я разобрал их достаточно много и при этом можно будет их продать и не терять проценты, минимальная сумма от 1 тысячи рублей, купоны приходят раз в полгода или квартал и т.д.
▪️Про налогообложение, страховку, волатильность, а также выводы читайте на Смартлабе!
Какими вкладами пользуетесь? Или держите облиги? Пишите свое мнение в комментарии:
Автор: Invest Assistance
2 минуты
12 июля 2023