46 подписчиков
Действительно ли еще действует правило Fidelity о 45%?
Приветствую вас, мои пернатые друзья! Сегодня мы поговорим о накоплениях на пенсию, теме, которая близка моему сердцу. Финансовый гигант Fidelity имеет правило для накоплений на пенсию, которое вы, возможно, уже слышали - к 67 годам иметь накопления, равные 10 разам годового дохода. Но это не весь сценарий, мои квакающие друзья. Вводится правило Fidelity в 45%, гласящее, что ваше накопление на пенсию должно генерировать около 45% вашего дохода до налогообложения и дохода на пенсии каждый год, а льготы социального обеспечения покрывают остальную часть ваших затрат.
Это руководство в целом хорошо, но оно не учитывает сколько вам на самом деле понадобится на пенсии, чтобы сохранить ваш нынешний уровень жизни. Fidelity проанализировала данные о расходах работающих людей в возрасте от 50 до 65 лет и обнаружила, что большинству пенсионеров необходимо заменить от 55% до 80% их дохода до выхода на пенсию, чтобы сохранить свой нынешний уровень жизни. Именно здесь проявляется правило в 45% - оно указывает, что ваше гнездышко должно быть достаточно крупным, чтобы заменять 45% вашего дохода до налогообложения и дохода до пенсии каждый год.
Допустим, вы зарабатывали $100 000 в год до пенсии. Согласно Fidelity, вам потребуется от $55 000 до $80 000 в год в льготах социального обеспечения и снятиях накоплений (включая льготы пенсионного фонда), чтобы продолжить свой нынешний уровень жизни. Предполагая, что вы живете еще 25 лет после достижения пенсионного возраста, это означает, что вам необходимо иметь $1 125 000 накоплений.
Но вот что, мои пернатые друзья - все планы расходов на пенсию не равны. Если вы зарабатывали меньше денег в течение своей карьеры, значит, у вас будет меньше накоплений, чем у тех, кто получал высокий доход, и, как следствие, вам нужно будет заменить большую часть вашего дохода до выхода на пенсию. Люди с более высоким доходом обычно тратят меньшую часть своего дохода в течение своей рабочей жизни, что означает меньшую цель замены дохода в процентном соотношении, чтобы сохранить свой уровень жизни на пенсии.
Так что же вывод? Правило 10x от Fidelity здорово следовать при накоплениях на пенсию, но при наступлении пенсии ваши накопления должны покрывать 45% ваших нужд в доходах, а социальное обеспечение покроет остальное. Средний пенсионер должен заменить от 55% до 80% своего дохода до выхода на пенсию, чтобы сохранить свой нынешний уровень жизни. И если вам нужна помощь в планировании накоплений на пенсию, обратитесь к квалифицированному финансовому советнику.
До следующего раза, держите ваши квитанции в порядке и контролируйте ваши накопления. Это был Скрудж МакКряк, до свидания!
2 минуты
25 июня 2023