Найти тему
46 подписчиков

Спросите советника: я хочу перевести свои деньги в счет Roth IRA. Как избежать уплаты налогов?


Приветствую всех моих уток-подписчиков! Сегодня я получил вопрос от Томми, который хочет узнать, может ли он конвертировать свой отсроченный налогами 401(k) в Roth IRA без уплаты неуплаченных налогов. К сожалению, ответ - нет. Дядя Сэм в конце концов придет за своими деньгами, будь то при выполнении конвертации в Roth, снятии средств или получении минимальных обязательных выплат. Но не бойтесь, мои дорогие подписчики, есть умные стратегии для снижения вашего налогового счета при конвертации в Roth.

Одна из таких стратегий - это частичная конвертация в Roth с учетом налогов. Конвертируйте только столько, чтобы выйти на пределы вашей текущей налоговой ставки, не входя в следующую более высокую ставку. Еще один способ - это перенос средств в период с низкими налогами, например, в годы после пенсии, но до начала выплат по социальному обеспечению и МРД. Это может привести к более низким налоговым счетам, снижению МРД и будущему налоговому росту.

И если вы чувствуете себя смелым и обладаете хрустальным шаром, вы можете выполнить конвертацию в Roth сегодня, чтобы закрепить за собой текущую налоговую ставку перед какими-либо будущими повышениями. Только убедитесь, что платите налоги разумно с помощью неретирментных активов, чтобы перевести наибольшее количество средств на ваш новый Roth-счет и продолжать следить за его налоговым ростом.

Конечно, лучше всего работать с финансовым консультантом, который сможет взглянуть на ваш налоговый и пенсионный профиль в целом, чтобы определить возможности минимизировать налоги, придерживаясь философии инвестиций, соответствующей вашему жизненному этапу. Бесплатный инструмент SmartAsset может помочь вам найти до трех проверенных финансовых консультантов, обслуживающих вашу область, так что рассмотрите несколько вариантов, прежде чем остановиться на одном. И если у вас есть какие-либо вопросы по личным финансам, которые вы хотели бы получить ответы, напишите на AskAnAdvisor@smartasset.com, и мы ответим в следующей колонке.

Помните, мои дорогие утки, что вы не можете избежать налогов полностью, но есть способы сократить их. Будьте мудры в своих финансах, и до следующего раза, продолжайте плавать в богатстве, как я, Скрудж МакКряк.
1 минута