119 подписчиков
Еще раз о рефинансировании ипотеки
Снова немного вас помучаю с этим рефинансированием ипотеки. Очередной запрос от клиента - необходимо сделать рефинансирование текущих кредитов. Всего их четыре, общий долг - 1 611 000 рублей. Платеж 52 000 рублей в месяц.
Хорошо, анализирую ставки. А они у человека - 16,0%, 16,7%, 15,4% и 16,05% годовых.
Что это значит?
Это значит, что сделав сегодня рефинансирование кредитов клиента, мы не улучшим ситуацию. Рабочие ставки по кредитам сейчас ВЫШЕ! Соответственно, платеж будет примерно такой же или даже чуть больше.
Об этом я часто пишу в последнее время. Условия для рефинансирования ваших кредитов, взятых полтора-два года назад, сейчас хуже.
Что в этом случае делать?
При наличии недвижимости - брать деньги под залог квартиры. Ставки 11-13% годовых. Сроки до 30 лет. Или при наличии ипотеки делать рефинансирование ипотеки с “деньгами сверху” для закрытия текущих кредитов. Это лучший и самый простой способ сделать рефинансирование ваших кредитов
Но - надо правильно найти банк. Не все банки делают это так, как надо вам. Банки дают сверху долга по вашей ипотеке некую сумму. Многие - не более 30% от размера задолженности по ипотеке.
В приведенном примере у клиента долг по ипотеке всего 430 000 рублей, мы берем 2 500 000 рублей. Срок 30 лет, платеж будет 25 000 рублей в месяц - в два раза меньше, чем сейчас! Еще и наличными сверху немного на ремонт квартиры.
Вот это и есть нормальное рефинансирование. А не та суета, что была бы с подачами заявок по банкам на кредит наличными.
Наши банки, с помощью ЦБ РФ, активно идут именно в этом направлении - доля ипотеки уже год примерно свыше 50% в объеме выдачи кредитов в целом по России. Все крупные кредиты будут через недвижимость. Или под залог имеющегося объекта недвижимости или через рефинансирование ипотеки.
Чтобы была возможность сделать рефинансирование текущей ипотеки - берем ее только с первым взносом. Схемы без первого взноса не позволят в будущем сделать то, о чем я пишу.
P. S. И меньше читаем блогеров про “непрерывный рост цен на недвижимость” 🙈
Алексей Светлов, кредитный брокер
1 минута
21 апреля 2023