ЦБ РАЗБЕРЕТСЯ С МАРКЕТИНГОВЫМИ СТАВКАМИ ПО ИПОТЕКЕ ОТ ЗАСТРОЙЩИКОВ
Это значит, что уже совсем скоро уйдут в историю ставки 0,1 % и даже 0,01%. Давайте разберемся почему же ЦБ против такой ипотеки, ведь это стимулирует спрос и рост продаж новостроек, что является одним из локомотивов развития экономики страны.
Ипотека под 0,1% по-другому называется еще СУБСИДИРУЕМАЯ ипотека, т.е. недополученную выгоду по процентам, банкам возмещают, т.е. субсидируют. А вот субсидировать может кто угодно:
- Субъект РФ;
- Работодатель;
- Застройщик и т.д.
И если вопрос субсидирование работодателем или субъектом РФ – это один из видов льгот или поощрений для гражданина и тут как раз ЦБ будет только за, то в субсидировании % ставки застройщиком не все так просто.
ЗАСТРОЙЩИК ЗА СВОЙ СЧЕТ КОМПЕНСИРУЕТ БАНКУ НЕДОПОЛУЧЕННУЮ ВЫГОДУ ПО ПРОЦЕНТАМ.
Как Вы думаете будет застройщик делать это просто так? Конечно нет! Все это будет включено в стоимость квартиры. Т.е. застройщик закладывает в стоимость квартиры ту комиссию, которую он должен будет заплатить банку. Т.е. получается, Вы самостоятельно платите банку за ставку по ипотеке. Вроде все честно и понятно. Так почему тогда ЦБ против?
А все просто, ЦБ смотрит немного дальше.
При таком субсидировании цена на квартиру в среднем повышается на 30-40%. И если вдруг заемщик не может платить по своим обязательствам, то банк будет вынужден реализовать квартиру. А вот как раз реализация проблемных активов происходит в лучшем случае по рыночной цене, а чаще всего по рыночной цене за вычетом дисконта 20-25%.
Здесь будет понятнее на конкретном примере.
Рыночная цена квартиры 10 млн. руб.
Цена при применении субсидированной ипотеки – 14 млн. руб., т.е. в залог банк принял квартиру за 14 млн. руб.
Допустим на эту квартиру выдан кредит с минимальным первым взносом 15%, 14 млн. руб. – 15% = 11,9 млн. руб.
А вот в случае дефолта заемщика квартира будет реализована по рыночной цене за вычетом дисконта, т.е. 10 млн. руб. – 25% = 7,5 млн. руб.
1 минута
18 сентября 2022