Найти в Дзене
415 подписчиков

Ипотека под 1% и меньше: миф или реальность?


В последнее время у застройщиков и банков появилось много предложений с ипотекой под подозрительно низкий процент, от 0,01% до 1%. Такие условия, например, предлагают сейчас застройщики ПИК и Самолет. Неужели ипотека стала такой выгодной или в чем подвох?

❗️На самом деле низкая % ставка не более, чем красивый маркетинговый ход. Нужно понимать, что банк не альтруист и не будет работать себе в убыток. Какой смысл банку выдавать вам ипотеку под мизерный %, если он элементарно может положить эти деньги в другой банк под 6-8% годовых?🤔

Поэтому низкая ставка достигается за счёт завышения цены на квартиру. Застройщик получает на руки сумму с дисконтом, а банк забирает разницу себе в карман и сразу зарабатывает. Поэтому % доход уже особой погоды не делает. Например, квартира в ипотеку стоит 13 млн, но ее реальная стоимость 10 млн (именно ее получит застройщик), а 3 млн банк зарабатывает в моменте при выдаче кредита. И уже % доход идёт просто приятным бонусом. Поэтому даже ЦБ предупредил банки, чтобы не вводили людей в заблуждение.

В чем минус низкой ставки?
1️⃣Во-первых, в таком случае теряется возможность сэкономить на процентах. Если бы ипотека бралась на рыночную стоимость (например, 10 млн) под реальную ставку, то в случае досрочного погашения или рефинансирования, можно было существенно сократить размер переплаты банку. А при низкой ставке никакой эффективности в этом нет, банк уже заработал свои «проценты» на разнице в цене.
2️⃣Во-вторых, в случае форс-мажора, скорее всего не получится продать квартиру за эти же деньги, чтобы покрыть полную стоимость ипотеки (ведь уже изначально цена была завышена).

А как же льготная ставка?
Со льготной ставкой по госпрограмме (например, для многодетных семей или ИТ специалистов) другая история. Там государство компенсирует банкам разницу между рыночной ставкой и льготной за счёт гос субсидий. Например, рыночная ставка 10%, но банки должны оформлять ипотеку по 6% льготным категория. Разницу (4%) банкам компенсирует государство. Опять же, чтобы они не работали себе в минус.

⚠️Кстати, льготную ипотеку продлили на следующий год, ставка при этом выросла до 8%. Зато теперь не только многодетные семьи смогут ее получить, но и там, где 2 детей до 18 лет.

Поэтому нужно повышать свою финансовую грамотность, чтобы разбираться в кредитах и не попадаться на такие маркетинговые уловки. Как быть с кредитами, какие есть плохие и хорошие кредиты и как их использовать с выгодой для себя, мы разбираем на курсе Разумные финансы.
2 минуты