4651 подписчик
Как мошенники добиваются выдачи кредитов неплатежеспособным заемщикам?
❌️ Фрод — мошенничество с банковскими картами — стал бедствием национального масштаба. Несмотря на усилия регулятора, экспертного сообщества, правоохранительных органов и общественных организаций пока эту проблему, к сожалению, решить не удаётся.
Одна из самых серьезных площадок, где обсуждаются проблемы мошенничества с использованием информационных технологий — AntiFraud Russia. Приглашение к участию в XIII Международном Форуме стало для «Мошеловки» важным этапом признания значимости нашей работы. Готовились мы серьезно: тщательно проанализировали статистику за полтора года работы платформы и обнаружили важную тему для серьезного разговора с банками, правоохранительными органами и всеми компаниями, которые собирают и обрабатывают персональные данные.
🧏♀️ Директор фонда «За права заёмщиков», координатор платформы «Мошеловка» Евгения Лазарева видит причины сложившейся ситуации в кадровом вопросе.
Чтобы получить сведения о потенциальных жертвах, мошенникам необязательно ждать, пока произойдет слив базы данных. Они всё чаще предлагают «подзаработать» людям, имеющим доступ к базам банков, медицинских организаций, отелей, интернет-магазинов, служб доставки, мобильных операторов и даже правоохранительной системы. Варианта «сотрудничества» два: банальный слив массивов данных или «пробив клиента»: получение сведений о состоянии счетов, последних операциях, датах заключения договоров конкретного человека. Ценнейшие для злоумышленников сведения обходятся им всего в 300–500 рублей за человека.
Такие «пробивы» — это, фактически, соучастие в преступлении. Подробности о потенциальной жертве позволяют мошенникам создать очень правдоподобную легенду.
Известное место жительства жертвы позволяет реализовать схему с подводкой человека в конкретное отделение и к конкретному менеджеру. Крупный кредит оформят, даже если кредитная история, доход и ПДН жертвы в обычной ситуации привели бы к отказу в одобрении заявки. Например, в Новосибирске водителю мусоровоза с зарплатой в 25 000 рублей легко выдали необеспеченный кредит в 5 миллионов рублей на 5 лет.
👉 «Мы провели экспресс-исследование и обнаружили, что единственным банком, в котором исключены выдачи кредитов по наводке, является банк Тинькофф, — рассказала Евгения Лазарева. — Возможно, дело в том, что у него нет отделений и мошенники не могут направить жертву к конкретному подкупленному сотруднику».
Подобные ситуации, которые приводят к появлению у банка должников (порой безнадежных) не вызывают должной реакции со стороны бизнес-сообщества. Со стороны закона кредитным организациям ничего не грозит: ФЗ-161 «О национальной платежной системе» защищает только переводы денежных средств, но не выдачу кредита. Перевод жертва выполняет самостоятельно, а вот то, что кредит она получает с грубым нарушением закона и здравого смысла — не проблемы банков.
Евгения Лазарева уверена: пока банки не будут нести ответственности и расходов за утечки данных клиентов и выдаваемые недобросовестными сотрудниками кредиты, никакая, даже самая современная, антифрод-система к значительному росту защищенности населения от мошенников не приведет. Пока отделы кадров и службы безопасности доверяют рабочие места пособникам мошенников, деньгами рискует каждый.
❗️Данные «Мошеловки» и результаты аналитики, подтверждающие точку зрения Фонда «За права заёмщиков», переданы в силовые стуктуры.
2 минуты
5 декабря 2022