✨МОЖНО ЛИ ЗАВЕЩАТЬ АКЦИИ?
Что нужно знать и какие есть подводные камнии❓
Всё, что находится на брокерском счете или ИИС, вы можете оставить в наследство кому пожелаете: детям, внукам, брату, свату, хоть кошке соседа) Это такое же имущество, как машина, дача или квартира.
📝Лучше заранее составить завещание с помощью нотариуса или наследственный договор, в котором нужно указать название, основные реквизиты и контактные данные вашего брокера, номер и дату открытия счета. Если вы хотите сохранить в тайне содержание документа, можно оформить закрытое завещание. Но в этом случае наследственный договор не подойдет, т.к. он должен быть подписан с двух сторон, то есть получатель наследства должен знать условия договора и согласиться с ними.
📈Важно понимать, что наследуется не сам счёт, а активы, находящиеся на нем. После принятия наследства счёт будет закрыт брокером, а ценные бумаги и деньги будут переведены наследникам на их брокерские счета, где те уже смогут распорядиться их дальнейшей судьбой. При этом если наследуется акции с ИИС типа А, по которому были получены вычеты, то возвращать вычеты не требуется. А вот если ИИС типа Б, то он будет трансформирован в обычный счет и наследники уже не смогут получиться вычеты.
Для вступления в наследство у наследников должен быть обычный брокерский счет (не иис), так как будут зачисляться ценные бумаги.
💵Можно завещать как все средства целиком, так и отдельные активы, разделив их между наследниками. В этом случае следует подробно указать все данные ценных бумаг: названия, ISIN, количество или пропорции, в которых следует распределить между наследниками.
Кстати, если вы активно используете торговлю с плечом, то долги, имеющиеся перед брокером, также останутся в качестве наследства.
🗂Если вы не позаботитесь о завещании или наследственном договоре, то всё имущество получат родственники, согласно очереди наследования, и тут уж кошке соседа ничего не светит.
В любом случае вы сильно облегчите жизнь вашим близким, если сохраните и соберёте в одном месте документы на право владения брокерским счётом. Или список брокеров и банков, где у вас имеются активы. Это может быть договор с брокером на оказание услуг, документ, извещающий об открытии ИИС, отчёты брокера и выписки из депозитария. С ними ваши преемники смогут намного проще и быстрее получить наследство.
Кроме того, брокерские отчёты подтвердят ваши расходы на покупку ценных бумаг. Это поможет наследникам не платить лишние налоги в случае продажи полученных активов.
В противном случае, наследникам придется через нотариуса делать запросы в депозитарии, но массовую спам рассылку нотариусы не делают, направляя запросы лишь в указанные депозитарии брокеров.
⁉️Что еще можно сделать?
1️⃣ Объяснить близким хотя основы инвестиций, чтобы они понимали, что с этим делать.
2️⃣ Можно написать и сохранить инструкцию: Что делать в таком-то случае или оставить контакты проверенного человека, владеющего необходимыми знаниями, к которому можно обратиться за советом.
‼️Если у ваших родителей есть акции, которые не заведены на биржу, а числятся в каком-то депозитарии (так бывает если им давали акции на работе, либо они получили их через ваучеры и т.д.) то лучше заранее все узнать, чтобы при наследовании указать об этом нотариусу, куда ему нужно делать запрос. Или помочь родителям завести ценные бумаги на биржу.
Ну а после такой темы я хочу вам пожелать только долгих лет жизни🙏
2 минуты
17 ноября 2022