Найти в Дзене
119 подписчиков

Как создать себе пассивный доход

Когда личные финансы приведены в порядок, самое время задуматься о создании инвестиционного портфеля.

Как?

1. Сделайте для себя правилом ежемесячно пополнять свой портфель на определенную, приемлемую для вас сумму. Это может быть 100 рублей или 10 000 рублей, но это необходимо делать регулярно. Срочные расходы будут всегда, но придерживайтесь правила «Сначала заплати себе», то есть позаботься о своем будущем.
2. Определитесь с целями, они должны быть четкими, ясными, иметь временные горизонты и численное выражение. Нет цели «Хочу разбогатеть», есть цель «Хочу купить квартиру через 5 лет за 5 миллионов рублей» или «Хочу получать через 10 лет пассивный доход 30 000 рублей в месяц».
3. Ставьте перед собой реальные цели, но стремитесь к большему.
4. Найдите в себе мотивацию и желание жить лучше и позаботиться о себе, своих близких через 5, 10, 15 лет. Потому что инвестирование – это надолго.
5. Не гонитесь за призрачными доходностями и нереальными прибылями. «Крысиные бега» не для вас – вы инвестор.
6. В жизни все меняется, и, если вчера вы могли откладывать 2000 рублей в месяц, а сейчас 5000 рублей, не игнорируйте эту возможность. Потому что инвестируя по 2000 рублей в месяц, вы обеспечите себе через 15 лет ежемесячный пассивный доход в размере 8000 рублей. А инвестиция 5000 рублей принесет вам уже 20 000 рублей ежемесячно.
7. Будьте терпеливыми. На рынке терпеливые инвесторы всегда побеждают «торопыг».

Как правильно составить портфель?

1. Определитесь со структурой портфеля: чем больше срок до вашей цели, тем больше рисковых активов вы можете себе позволить. Если у вас только два года до покупки нового автомобиля, используйте только самые консервативные инструменты: облигации и фонды облигаций. Если до цели от 2 до 5 лет, то добавляйте акций. В этом случае структура портфеля может выглядеть так: 30% акции и фонды на акции, 70 % облигации и фонды на облигации.
2. Если до вашей цели от 5 до 10 лет, то хорошим будет распределение 50/50. То есть 50% акций и фондов на акции и 50% облигаций и фондов на облигации.
3. Если срок инвестирования от 10 до 15 лет, то приемлемо иметь в портфеле 70% акций и фондов на акции и 30% облигаций и фондов на облигации.
4. И, наконец, если инвестиционный горизонт свыше 15 лет, то можете позволить себе от 70% до 90% акций и фондов на акции в портфеле.
5. Помните, золото – хоть и считают защитным активом, является товаром и отличается высокой волатильностью. Держать более 20% золота в портфеле опасно для вашего психологического комфорта.
6. IPO, фьючерсы, опционы, торговля с плечом, акции компаний с маленькой капитализацией – это высокорисковые активы, которые могут разрушить ваш портфель. Доля таких активов не должна превышать 5%.
7. Если вы формируете портфель пассивного дохода, то ваша цель постепенно собрать активы, генерирующие денежные потоки. Что это за активы: облигации, дивидендные акции, REITs, фонды, выплачивающие дивиденды.
8. Если инвестиционный горизонт превышает 10 лет, то для пассивного дохода вы можете сформировать портфель в соответствии с п. 3 или п. 4. Но по прошествии пяти лет стоит менять структуру, убавляя каждый год долю фондов на акции и акций роста, не выплачивающих дивиденды, и увеличивая долю инструментов из п. 7.
9. Выбирая фонды, ориентируйтесь на ежегодную комиссию. Вам нужны самые дешевые фонды, так как за 10 лет комиссия в 1% может съесть до 10–11% вашего портфеля.
10. Реинвестируйте купоны и дивиденды – это «включит» сложный процент и ускорит рост портфеля.
11. Не забывайте об ежемесячном пополнении вашего портфеля. Да, деньги зарабатывают деньги, но для начала нужно и самим постараться.
12. Докупайте активы в соответствии со структурой портфеля, которую вы выбрали. Если облигации просели, а акции выросли, докупайте облигации. Если просели акции, а облигации в плюсе, докупайте акции.
13. Помните, на больших временных горизонтах доходность вашего портфеля на 80% зависит от его структуры (распределения между акциями, облигациями и другими видами активов), а не от того, какую конкретно бумагу вы покупаете.

#ифит
3 минуты