Получили зарплату — и на счете снова приятная сумма.
Допустим:
200 000 рублей.
В этот момент мозг быстро делает вывод:
«У меня есть 200 тысяч».
Но это не совсем так.
Потому что часть этих денег уже предназначена для обязательных расходов.
А еще одну часть желательно вообще убрать из текущего бюджета сразу — заплатить себе.
Только после этого становится понятно, сколько денег действительно можно тратить.
Именно поэтому в Chicken Money мы пришли к простой логике:
сначала заплати себе → учти обязательные расходы → отложи резерв на непредвиденные расходы → посчитай суточную норму.
И вот тогда бюджет начинает работать.
Первое, что мы делаем после получения дохода, — платим себе
Мы уже писали об этом раньше.
«Заплатить себе» — это не купить новый телефон, сходить в ресторан или наградить себя за тяжелый месяц.
Это деньги вам будущему.
На накопления.
На финансовые цели.
На инвестиции.
На ту самую «курочку», которую мы постепенно выращиваем.
Допустим, из зарплаты в 200 000 ₽ мы решили сразу направлять себе:
20 000 ₽
То есть 10% дохода.
Эти деньги мы больше не считаем деньгами текущего месяца.
200 000 − 20 000 =
180 000 ₽
Вот теперь начинаем планировать жизнь.
Теперь вычитаем то, что все равно придется заплатить
Допустим, в течение месяца у нас есть следующие обязательные расходы:
— 50 000 ₽ — ипотека или аренда;
— 35 000 ₽ — продукты;
— 10 000 ₽ — коммунальные платежи;
— 12 000 ₽ — транспорт, бензин и такси;
— 3 000 ₽ — мобильная связь и интернет;
— 15 000 ₽ — кредит или другой регулярный платеж;
— 5 000 ₽ — лекарства, дети или другие постоянные расходы.
Итого:
130 000 ₽ обязательных расходов.
Из оставшихся после «платы себе» 180 000 ₽ вычитаем 130 000 ₽.
Остается:
50 000 ₽
И здесь уже видно, почему просто смотреть на зарплату бессмысленно.
На счете в начале месяца было 200 000 ₽.
Но реально свободных денег оказалось совсем не 200 000 ₽.
А если что-нибудь случится?
А что-нибудь обычно случается.
Сломалась техника.
Понадобились лекарства.
Прокололи колесо.
Возник какой-то незапланированный расход.
Поэтому мы считаем разумным заранее предусмотреть отдельную сумму и на такие ситуации.
Например:
10 000 ₽ на непредвиденные расходы/она наполняет подушку первого уровня (о неё мы рассказывали в этой статье.
Тогда остается:
50 000 − 10 000 =
40 000 ₽
Вот теперь это действительно деньги, которыми можно более свободно распоряжаться в течение месяца.
Кофе.
Одежда.
Рестораны.
Маркетплейсы.
Развлечения.
Какие-то небольшие приятные покупки.
Теперь считаем суточную норму
У нас осталось:
40 000 ₽ на 30 дней.
Делим:
40 000 ÷ 30 ≈ 1 333 ₽ в день
Вот эти примерно 1 333 ₽ и есть наша текущая суточная норма.
И вот здесь важный момент:
суточная норма — это не жесткий лимит на каждый день.
Она постоянно пересчитывается.
Сегодня потратили меньше — завтра можете позволить себе больше
Допустим, в первый день вы потратили всего 500 ₽.
У вас осталось:
39 500 ₽.
А дней впереди уже 29.
Получаем:
39 500 ÷ 29 ≈ 1 362 ₽
Суточная норма немного выросла.
А на следующий день вы встретились с друзьями и потратили 3 000 ₽.
Осталось:
36 500 ₽ на 28 дней.
Получаем:
36 500 ÷ 28 ≈ 1 304 ₽
Суточная норма снизилась.
И ничего страшного не случилось.
Вы просто теперь понимаете, как сегодняшние траты повлияли на оставшийся месяц.
Главное правило очень простое
Оставшийся свободный бюджет делим на оставшееся количество дней.
Сегодня можно потратить больше.
Завтра — меньше.
Один день можно вообще ничего не покупать.
Суточная норма нужна не для того, чтобы заставлять вас каждый день тратить ровно одну и ту же сумму.
Она нужна как ориентир:
сколько я могу потратить сегодня, чтобы бюджета хватило до конца периода.
Почему сначала нужно «заплатить себе»
А вот здесь есть принципиальное отличие.
Если сначала посчитать суточные, прожить месяц, а потом сказать:
«Все, что останется, отложу»,
то чаще всего откладывать будет нечего.
Потому что деньги имеют удивительное свойство находить себе применение.
Поэтому мы делаем наоборот.
Получили доход.
Сначала:
20 000 ₽ — себе будущему.
Потом:
130 000 ₽ — обязательные расходы.
Потом:
10 000 ₽ — резерв.
И только после этого:
40 000 ₽ — текущая жизнь.
А уже эти 40 000 ₽ превращаются в суточную норму.
Получается понятная последовательность:
200 000 ₽ зарплата
↓
20 000 ₽ — заплатили себе
↓
130 000 ₽ — обязательные расходы
↓
10 000 ₽ — непредвиденные расходы
↓
40 000 ₽ — свободный бюджет
↓
≈ 1 333 ₽ в день
Вот теперь деньги действительно распределены по задачам.
И это не про жесткую экономию
Мне кажется, это особенно важно.
Суточная норма не должна превращаться в наказание:
«У меня сегодня 1 333 ₽, значит нельзя потратить 1 500».
Можно.
И 2 000 можно.
И иногда 5 000 можно.
Просто после этого ваша суточная норма пересчитается.
Это гораздо полезнее, чем абстрактное:
«Надо меньше тратить».
Потому что вместо чувства вины появляется конкретная цифра.
Вы понимаете, сколько можете позволить себе сегодня и как это повлияет на завтра.
Почему мы сделали суточные одной из основ Chicken Money
Большинство финансовых приложений хорошо отвечают на вопрос:
«Сколько денег я уже потратил?»
Но это информация о прошлом.
Нам хотелось отвечать на другой вопрос:
«Сколько денег я могу потратить сегодня?»
Поэтому Chicken Money учитывает:
— ваш бюджет;
— обязательные расходы;
— доходы;
— текущие траты;
— оставшееся количество дней.
И пересчитывает суточную норму каждый раз, когда финансовая ситуация меняется.
Но сама система начинается еще раньше.
Сначала мы платим себе.
Потому что наши накопления — это не то, что случайно осталось в конце месяца.
Это такая же задача для денег, как ипотека, продукты или связь.
Только платим мы не банку, магазину или оператору.
Мы платим себе будущему.
А уже оставшимися деньгами спокойно живем здесь и сейчас.
В этом для нас и заключается нормальный финансовый контроль:
сначала позаботиться о будущем, а потом точно знать, сколько можно потратить сегодня — без чувства вины и без страха перед концом месяца.
Подписывайтесь на телеграм канал Chicken Money, где вы можете напрямую взаимодействовать с авторами приложения.
Установить Чикен Мани можно по ссылкам ниже:
Google Play
https://play.google.com/store/apps/details?id=ru.chickenmoney
iOS
https://apps.apple.com/ru/app/chicken-money/id1662943366
RuStore
https://apps.rustore.ru/app/ru.chickenmoney