Недавно прочла пост, который навел меня на мысль: а сколько сегодня действительно нужно капитала, чтобы жить только на пассивный доход?
Давайте посчитаем вместе.
Средняя зарплата в стране сейчас около 103 тысяч рублей в месяц. Это примерно 1,3 млн рублей в год. (при том, что "для счастья" эта цифра в 2 раза больше - читай мой пост от 7 июля).
Средняя ставка по банковским вкладам в середине 2026 года — около 10% годовых.
Получается, чтобы получать те же 109 тысяч рублей в месяц только с процентов по вкладу, необходимо разместить в банке примерно 13 миллионов рублей.
И это еще без учета налога.
Необлагаемый доход по процентам сегодня ограничен (до 160 т.р.). Все, что выше установленного лимита, облагается налогом по ставке 13–15%. То есть фактический доход окажется еще ниже.
А теперь самое интересное.
Еще два года назад, когда ставки по депозитам превышали 20% годовых, для такого же ежемесячного дохода было достаточно капитала почти в два раза меньше.
Казалось бы, ничего не изменилось — деньги лежат в банке.
Но изменились ставки, и изменились правила игры.
Именно поэтому строить долгосрочный финансовый план, ориентируясь только на текущую доходность вкладов, довольно рискованно. Сегодня ставка одна, завтра — другая.
Но есть и другая сторона вопроса.
Если бы те же деньги два года назад были вложены не в депозит, а в качественный доходный объект недвижимости, который приносит регулярный операционный доход, инвестор все это время продолжал бы получать денежный поток. Для многих профессионально управляемых объектов такая доходность находится на уровне 15–16% годовых. И сегодня на рынке по-прежнему можно найти подобные проекты.
Есть еще один важный момент, который часто упускают из виду.
Даже если два года назад у вас уже были те самые 13 миллионов рублей, сегодня их покупательная способность стала ниже. На эту сумму можно купить меньше товаров, меньше услуг и зачастую меньше недвижимости.
Получается, капитал важно не только сохранить.
Он должен приносить доход и одновременно защищать вас от постепенного обесценивания денег.
Именно поэтому я всегда смотрю не только на процент доходности, но и на сам актив.
Насколько он устойчив?
Будет ли он приносить денежный поток независимо от того, какое решение завтра примет Центральный банк?
Есть ли у него потенциал роста стоимости?
На мой взгляд, именно сейчас — хорошее время искать сильные доходные проекты. Не потому, что завтра ставки обязательно снизятся, а потому что деньги должны работать уже сегодня.
Красивые проценты по депозитам приходят и уходят.
Инфляция постепенно снижает покупательную способность денег.
А качественные доходные активы способны одновременно создавать денежный поток, сохранять капитал и увеличивать его стоимость в долгосрочной перспективе.
Поэтому для себя я давно сделала вывод: финансовую независимость создает не высокая ставка по вкладу, а грамотно собранный портфель активов, который продолжает работать в любых экономических циклах.
