Жить на проценты по банковскому вкладу и не зависеть от зарплаты — идея, которая кажется привлекательной многим. Высокие ставки по депозитам заставляют задуматься: можно ли накопить такую сумму, чтобы ежемесячно получать доход, сопоставимый с зарплатой? Финансовый консультант, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Алексей Родин рассчитал, какой капитал потребуется для такого сценария.
На какой доход ориентироваться
Для расчетов эксперт предлагает взять три уровня ежемесячного дохода.
Первый — прожиточный минимум. В 2026 году для трудоспособного населения он составляет 20 644 рубля.
Второй ориентир — средняя заработная плата. По данным Росстата, в начале 2026 года она достигла 103 612 рублей.
Третий показатель — сумма, которую россияне считают достаточной для комфортной жизни. По данным исследования финансовой онлайн-платформы Webbankir, в среднем речь идет о 187 250 рублях в месяц.
Сколько нужно накопить
Для примера Алексей Родин использовал годовой вклад с ежемесячной выплатой процентов по ставке 9,55%.
Расчет выглядит следующим образом: желаемый ежемесячный доход умножается на 12 месяцев и делится на процентную ставку.
Так, чтобы получать ежемесячно сумму, равную прожиточному минимуму, потребуется вклад в размере около 2,6 млн рублей.
Если ориентироваться на среднюю зарплату по стране, размер капитала увеличивается примерно до 13 млн рублей.
А для получения пассивного дохода в размере 187 тыс. рублей в месяц на вкладе должно находиться уже около 23,5 млн рублей.
Налог тоже придется учитывать
На практике необходимая сумма окажется немного выше. Дело в том, что доход по банковским вкладам облагается налогом.
В 2026 году необлагаемый лимит составляет 160 тыс. рублей процентного дохода в год. Если проценты превышают эту сумму, с разницы придется заплатить НДФЛ по ставке 13%, а в отдельных случаях — 15%.
По расчетам эксперта, при доходе на уровне прожиточного минимума налог составит около 11,4 тыс. рублей за год. Если получать доход, сопоставимый со средней зарплатой, сумма налога увеличится примерно до 162,5 тыс. рублей, а при ежемесячном доходе 187 тыс. рублей — до 271,3 тыс. рублей.
В результате необходимый размер вклада вырастает:
- до 2,6 млн рублей — для получения прожиточного минимума;
- до 13,2 млн рублей — для дохода на уровне средней зарплаты;
- до 23,8 млн рублей — для получения 187 тыс. рублей в месяц.
В каком банке потребуется меньше денег
Чем выше процентная ставка по депозиту, тем меньший капитал потребуется для получения одинакового дохода.
Так, при ставке 9,1%, которую предлагает ВТБ по годовому вкладу с ежемесячной выплатой процентов, потребуется около 2,7 млн рублей для получения прожиточного минимума, 13,8 млн рублей — для дохода на уровне средней зарплаты и почти 25 млн рублей — для получения 187 тыс. рублей в месяц.
При ставке 11,84% в Альфа-Банке расчеты выглядят более оптимистично: около 2,1 млн рублей, 10,6 млн рублей и 19,2 млн рублей соответственно.
Самый небольшой капитал среди рассмотренных вариантов потребуется при ставке 12%, которую предлагает Т-Банк. В этом случае для получения прожиточного минимума достаточно около 2 млн рублей, для дохода на уровне средней зарплаты — 10,5 млн рублей, а для ежемесячного дохода 187 тыс. рублей понадобится около 18,9 млн рублей.
Стоит ли рассчитывать только на вклад
Расчеты показывают, что жить исключительно на проценты по банковскому вкладу возможно, однако для этого необходим весьма внушительный капитал — от 2 до почти 24 млн рублей в зависимости от желаемого уровня дохода и условий банка.
При этом важно учитывать, что приведенные расчеты не принимают во внимание инфляцию. Со временем рост цен снижает покупательную способность не только накоплений, но и процентного дохода. Кроме того, ставки по депозитам могут измениться после окончания срока вклада.
«При выборе стратегии жизни на пассивный доход важно учитывать не только текущую ставку по депозиту, но и налоги, инфляцию и вероятность изменения рыночных условий», — отмечает Алексей Родин.
Поэтому банковский вклад можно рассматривать как инструмент получения стабильного дохода, однако рассчитывать исключительно на него в долгосрочной перспективе стоит с осторожностью.