ОКБ: в России установились рекордные показатели по досрочному погашению ипотеки

По данным Объединенного кредитного бюро, в текущем году заметно вырос спрос на досрочное погашение ипотеки. Максимальные показатели были зафиксированы в июне. Об этом сообщает «Российская газета».

В июне заемщики направили на досрочное погашение ипотеки более 130 миллиардов рублей. При этом большая часть этой суммы шла на полное закрытие займа. За год количество подобных операций увеличилось на 14%. В прошлом году в этот же период выплаты раньше срока составили 85 миллиардов рублей, в июне 2024 года показатель достигал 107,4 миллиарда рублей.

Эксперты отмечают, что в прошлом году количество досрочных погашений снизилось. Согласно сведениям Центрального банка, на эти цели было направлено чуть более одного триллиона рублей. В 2024 году показатель был на 17% больше. В статистику включались не только ипотека, но и другие кредиты.

Согласно сведениям Центробанка, показатели досрочных выплат по ипотеке начали снижаться в 2024 году. Дмитрий Грицкевич, главный аналитик по банковскому и финансовому рынкам ПСБ, считает, что причина была связана с повышением ключевой ставки. Люди предпочитали вкладывать деньги на депозиты, получая повышенный процент.

«Досрочное погашение ипотеки с господдержкой стало экономически нецелесообразным на фоне повышения ставок по вкладам. Даже сейчас ставки по вкладам на уровне 13% дают двукратную премию к «Семейной ипотеке»», - отмечает Дмитрий Грицкевич. Ситуация начала меняться в последнем квартале прошлого года: люди стали чаще полностью или частично закрывать займы.

Грицкевич считает, что в основном это связано с резким снижением ставок по вкладам. Семьи стали направлять свободные средства на досрочное погашение займов. Кроме того, изменились правила семейной ипотеки. Часть домохозяйств закрывала льготные кредиты, предоставленные до 2023 года, для того чтобы снова поучаствовать в программе.

Банк «ДОМ.РФ» для оценивания ситуации использует показатели темпов досрочного погашения ипотечного портфеля. Он включает в себя соотношение сумм, которые были внесены раньше положенного срока, со всеми заключенными договорами. В кредитном учреждении разброс составляет от 2% до 15% в зависимости от типа займа. Чем выше ставки по кредитам, тем быстрее люди их закрывают.

В «Абсолют Банке» отмечают, что, как правило, досрочно погашаются кредиты с высокой ставкой. Медленнее закрываются те, которые были оформлены до 2022 года. Их выдавали под 8-11% годовых. Кроме того, люди не спешат расставаться с займами с госсубсидированием. Заемщикам выгоднее вкладывать средства на депозиты и платить небольшие ежемесячные взносы. Это позволяет заработать дополнительные суммы на счетах.

Эксперты считают, что в дальнейшем быстрее будут закрываться кредиты с высокой процентной ставкой, а займы с господдержкой, наоборот, «проживут» долго. Люди будут стараться в кратчайшие сроки выплачивать ссуды на жилье, выданные на рыночных условиях, или проводить их рефинансирование. Реже досрочно погашается «Дальневосточная ипотека»: она выдается под минимальную ставку.

В ОКБ говорят, что чаще всего досрочно погашают займы люди старшего возраста. В среднем большая часть таких заявлений поступает от лиц, которым от 25 до 45 лет. В Т-Банке отмечают, что очень редко встречаются заемщики, которые выплачивают ипотеку весь период, особенно если она выдается на 30 лет.