Снова перевод темы с Reddit о "раннем пенсионере", и опять - с переездом в другую страну. Приятного ознакомления!
Прошло 2,5 года с тех пор, как я написал на Reddit, что увольняюсь и бросаю карьеру в сфере искусственного интеллекта и машинного обучения в Лондоне, чтобы вернуться в Индию в 33 года.
Этот пост получил широкую огласку, в том числе в более чем 20 газетах, а год спустя о нём вышла статья на Youtube-канале Groww - "Как они этого добились".
Многие считают, что FIRE-жизнь - это жизнь на пляже / ферме, где ничего не нужно делать. Я решил, что пришло время честно рассказать о том, что я делал, что можно было бы сделать лучше, и о моих долгосрочных целях.
Чем я занимался последние 3 года?
Ранний выход на пенсию для меня — это свобода и возможность заниматься чем-то значимым. Вот некоторые яркие моменты за последние 3 года после FIRE.
- Время с семьей: Почти половину последних трех лет я провел с родителями, которые живут в Дели. К счастью, мои родители по-прежнему очень самостоятельны (если не считать того, что им иногда нужна помощь с цифровыми устройствами и гаджетами 😅). Мне не очень нравится жить в Дели, и я уговариваю их переехать, но это их решение. Кроме того, я стал проводить больше времени со своей сестрой, когда она приезжала в Дели или сопровождала меня в путешествиях.
- Семейная жизнь: Сразу после возвращения в Индию я целых 3-4 месяца общался и встречался со многими потенциальными партнерами, в основном через приложения для знакомств. Наконец, сделав перерыв, я нашел кого-то, и после года общения и встреч мы поженились. Интересно, что мы познакомились в 2020 году через общих родственников. Очень важно, чтобы партнер поддерживал тебя и понимал твой образ жизни.
- "Путешествие с проживанием": Раньше я довольно много путешествовал, но после пандемии COVID-19 стал ездить меньше. После того как я покинул Лондон и корпоративный мир, я стал путешествовать гораздо больше. 2 месяца в одиночку в Польше перед переездом в Индию; по месяцу в одиночку в Непале и США после переезда в Индию; и большую часть времени вместе после свадьбы — 1 месяц в Гоа, 3 месяца в Таиланде, 1 месяц в Шри-Ланке, 2 с лишним месяца в Непале и 2 месяца в Грузии (где мы решили обосноваться на данный момент). Моя жена почти не выезжала за пределы Индии, и, на мой взгляд, это дало ей хороший опыт. Я называю это "путешествие с проживанием", потому что мы обычно находим дом в городе в новой стране и живем там.
- Совместный бизнес с друзьями: Когда вы уходите на вольный FIRE, вы чувствуете, что ваши друзья все еще работают с 9 до 5. Мне посчастливилось поработать с двумя моими лучшими друзьями над двумя отдельными проектами. Первый из них начался в августе 2024 года как образовательная страница в Instagram* (продукт компании Meta*, которая признана экстремистской организацией в России) и превратился в образовательную платформу QuantYog, призванную решить проблему розничных трейдеров, которые теряют более 11 миллиардов долларов в год. Последний из них, запущенный в декабре 2025 года, призван помочь людям создавать ИИ-помощников для любых целей. Он называется Radish. Ни одна из этих задач не была похожа на рутинную работу, и обе они принесли мне много нового опыта и удовлетворения, а также доставили удовольствие в процессе разработки. Благодаря им я познакомился со множеством замечательных людей: учениками QuantYog, пользователями Radish, бизнес-клиентами и двумя командами. И то, и другое помогает решить две из моих многочисленных нерешенных проблем даже после FIRE, а именно - управление капиталом и цифровые решения.
- Богатство и налоги: Тем временем мои инвестиции продолжали расти. Кроме того, два моих проекта + консалтинговые услуги (помощь компаниям в переходе на искусственный интеллект и помощь фондам в создании отделов количественного анализа) обеспечили положительный денежный поток, и мне не пришлось обращаться к своим сбережениям / инвестициям. У меня появилась новая долгосрочная цель (на 10–20 лет) — создать децентрализованный хедж-фонд, и в этом направлении уже достигнут хороший прогресс. Учитывая все это, мне больше не нужно следить за своим портфелем. Кроме того, я снизил свою эффективную налоговую ставку до однозначных цифр, официально переехав в Грузию. Это страна с территориальным налогообложением и выгодными налоговыми ставками.
- Уезжаю из Индии в Грузию: учитывая тот этап жизни, на котором я нахожусь (путешествую и работаю онлайн), мне не обязательно быть в Индии весь год. Жизнь кочевника (переезды каждые 1–3 месяца) стала утомительной для моей жены, а после запуска Radish — еще и очень сложной для меня, поэтому мы решили выбрать одно место за пределами Индии, где будем проводить большую часть года. Грузия предлагает значительно более высокое качество жизни (чистый воздух, вода, еда; хорошая инфраструктура) при очень конкурентоспособной стоимости жизни, а также низкие налоги, низкий уровень коррупции и благоприятные условия для ведения бизнеса.
Что могло бы быть лучше?
- Качественное время, проведенное с родителями: совместное проживание под одной крышей не гарантирует, что это время будет качественным. Я рад тому времени, которое мы провели вместе, но хочу снова начать путешествовать всей семьей, чтобы все были подальше от гаджетов и находились в реальном мире.
- Здоровье пошатнулось: в 2023–2024 годах у меня было менее 12 % жира в организме, я занимался силовыми тренировками и йогой. В последний год или около того я перестала это делать, особенно после того, как начал работу над Radish. Я не тренировался, перестал ходить на сальса-вечеринки, набрал несколько килограммов и стал меньше спать. Однако в последнее время, после завершения работы над Radish, мы стали ходить на длительные прогулки, и я стал больше спать. Хочу вернуться в спортзал, когда мы немного освоимся здесь, в Грузии. Из-за постоянных разъездов мой рацион стал не таким здоровым, как раньше.
- Контент и "продюсерское" мышление: несмотря на то, что я участвовал в создании двух проектов, я перестал вести твиттер и подкасты. Редактирование подкастов отнимает очень много времени. С распространением генеративного искусственного интеллекта я стал еще более внимательно относиться к тому, что я публикую в условиях постоянно растущего информационного шума. Из-за ИИ я также не уверен, что публикация книги (одна из моих давних целей) будет иметь такую же ценность. В последнее время я ограничиваюсь контентом, связанным с областями, в которых я работал, и проектами, которые я создал. Я чувствую, что мог бы наладить более эффективные процессы для регулярного создания контента.
Проверка долгосрочных целей
Ниже приведены долгосрочные цели, о которых я упоминал в своем предыдущем посте, а также сроки, указанные тогда, и обновления за последние 2,5 года:
Сроки - Цель - Обновление
0–5 лет - Создание семьи - Нашел партнера, поженились и строим совместную жизнь.
0–10 лет - Образовательный контент - Сместился от общего контента к контенту о количественных исследованиях, проблемах розничной торговли и искусственном интеллекте / агентах.
10–15 лет - Написать книгу - Не так уверен в этом, как раньше, из-за генеративного искусственного интеллекта. Заменил эту цель на создание децентрализованного хедж-фонда.
15–30 лет - Усыновить 1000 детей - По-прежнему моя главная цель. Тем временем мы продолжаем делать пожертвования на образование детей из малообеспеченных семей.
Самый важный вывод, который я сделал за последние три года, заключается в том, что я по-другому смотрю на богатство (не как на портфель активов или собственный капитал), а как на семью, друзей, свободу, физическую форму и самореализацию. Сейчас мне немного не хватает физической формы, но свобода и самореализованность на высоте.
В отличие от предыдущих статей-переводов, эта взята из сообщества Reddit, посвященного ранней "жирной пенсии", причем в Индии. И, конечно, я хотел бы кое-что прокомментировать.
Итак, перед нами - очередной "ранний пенсионер", "человек мира", который "взлетел" на волне ИИ, хорошо заработал к 33 годам. Вы спросите - "а как это у него получилось?" А я отвечу переводом части того самого нашумевшего поста из начала статьи:
FIRE в 33 года. Моя простая история о досрочном выходе на пенсию
33 года, не женат. Я хочу рассказать вам свою историю о том, как я вышел из "крысиных бегов". Я сделал это, чтобы сосредоточиться на максимальном вкладе в развитие общества в долгосрочной перспективе.
...
Карьера
В 2012 году я окончил Индийский технологический институт в Дели по специальности "электротехника и вычислительная техника". Четыре года работал в Goldman Sachs в Бангалоре в отделе количественного анализа. Затем 5 лет проработал в J.P. Morgan в Лондоне. Потом около 2 лет в Google, тоже в Лондоне. За 11 лет работы я в основном занимал руководящие должности в сфере искусственного интеллекта и машинного обучения.
Зарплата за несколько лет: 2013 - 35 000 индийских рупий, 2016 - 60 000 индийских рупий, 2017 - 150 000 фунтов стерлингов, 2020 - 250 000 фунтов стерлингов, 2022 - 350 000 фунтов стерлингов
В середине прошлого года я решил уволиться и уехать из Лондона обратно в Индию. В Индии я мог бы зарабатывать более 200 миллионов индийских рупий в год, работая по найму. Однако, учитывая, насколько низкими будут расходы в Индии, я решил, что сейчас самое время заняться чем-то большим и повесить на гвоздь свой рабочий пиджак.
Расходы
Когда я решил вернуться в Индию, я прикинул, сколько мне нужно денег, чтобы жить в Индии с комфортом. Назовем это X. Мой собственный капитал составляет примерно 100X.
Я решил, что какое-то время поживу с родителями, потому что не жил с ними последние 15 лет и не знаю, когда у меня снова появится такая возможность. Из-за этого мой расход средств ниже, чем X (0,25–0,5X), когда я живу с родителями.
Самые большие постоянные расходы — это такси, рестораны и абонемент в спортзал. Разовые расходы — это перелеты, чтобы навестить людей в других частях Индии, и такие проекты, как недавняя покупка новой одежды.
Оба моих родителя финансово независимы, поэтому мне не нужно беспокоиться о том, что я буду содержать их в старости.
Вернуться в Индию
Я представлял, что в будущем вернусь в Индию. Вот некоторые из основных причин:
- Чтобы быть рядом с родителями, пока они стареют
- В Индии проще вести оседлый образ жизни (с семьей и детьми), учитывая имеющуюся у нас систему поддержки (родители, родственники, помощь и т. д.)
- Я чувствовал, что, если останусь на Западе, то из-за дороговизны жизни буду как белка в колесе. Переезд в Индию позволил бы мне вырваться из этой крысиной гонки и помогать людям
- Я знаю, что в будущем хочу помогать детям из неблагополучных семей, и чувствую, что Индия — самое подходящее для этого место
Я думал, что вернусь в Индию после 40, но несколько факторов заставили меня принять решение вернуться раньше:
- Я не нашел общего языка со своим лондонским работодателем из-за внезапного и резкого ухудшения корпоративной культуры
- Я чувствовал, что в ближайшее десятилетие экономика там не будет процветать, в отличие от Индии
- Мне было сложно найти в Лондоне партнера, который был бы готов в итоге переехать в Индию
Текущий образ жизни
Чем больше я думаю об этом, тем больше мне кажется, что в жизни есть в основном 3 главных метаприоритета: здоровье, отношения и богатство. Сейчас я гораздо больше уделяю внимания здоровью и отношениям.
Здоровье - Я занимаюсь диетологией, силовыми тренировками, исследованиями в области борьбы со старением уже 15 лет. Я в хорошей физической форме (BFP <12%, спортивный, проблем со здоровьем нет и т.д.). И я удваиваю свои усилия. Начал заниматься йогой 3–4 раза в неделю в дополнение к уже существующим 3–4 тренировкам с отягощением, чтобы улучшить свою гибкость. В начале 2023 года я стал трезвенником.
Потребовалось некоторое время, чтобы родители смирились с моей диетой, но теперь дома все идет очень гладко. Выбор блюд в ресторанах по-прежнему дается тяжело, очень сложно найти рестораны или позиции в меню, которые были бы хорошими (полезными, не слишком острыми, с низким содержанием углеводов и высоким содержанием белка).
Отношения - теперь, когда я живу с родителями, я провожу с ними много времени. Мы постепенно приходим к единому мнению по ряду вопросов. Я восстанавливаю связь со всеми своими друзьями, которые живут в Индии. Я знакомлюсь с новыми людьми на сальса-вечеринках (танцую уже 6-7 лет), в спортзале/на занятиях йогой, в приложениях для поиска партнеров и т. д. У меня есть время на долгие и глубокие разговоры и работу над небольшими проектами с друзьями. В каком-то смысле я поменял время, проведенное с коллегами, на время, проведенное с друзьями и семьей. Честно говоря, треть моих хороших друзей - бывшие коллеги.
Другие занятия. Я заставляю себя быть скорее производителем, чем потребителем. Поэтому я больше пишу (привет!) в соцсетях, снова начал вести подкасты. В целом я всегда много читал, слушал подкасты/лекции, узнавал что-то новое, так что я по-прежнему уделяю этому много времени. Кроме того, я стал больше изучать духовность и религиозные тексты (не догматичные части различных религий), хотя и медленно.
Портфель
Интересно, что большую часть своих 20 с небольшим лет я не уделял достаточно внимания инвестированию. В частности, большую часть своих 20 с небольшим лет я не инвестировал в рынки, потому что не верил в риторику о том, что "рынки растут, нужно просто усреднять долларовую стоимость". Работа в инвестиционных банках также затрудняла инвестирование из-за ограничений, связанных с конфликтом интересов, поэтому я по большей части игнорировал эту сферу. Моей главной целью было заработать как можно больше денег, отложить как можно больше и не потерять.
В итоге я все равно инвестировал более 50 % из-за пенсионных отчислений, получения акций в качестве компенсации, а также из-за того, что родители настаивали на таких вещах, как PPF, инвестирование в недвижимость и т. д. В конце 2021 года, когда я ушел из банковской сферы и перешел в сферу технологий, я стал активнее заниматься инвестированием и трейдингом.
Сегодня я гораздо лучше контролирую свой капитал (у меня есть панель управления, с помощью которой я могу в любой момент оценить общее состояние своего капитала). Благодаря сочетанию пассивного дохода (аренда + дивиденды + проценты + купоны), активного дохода (торговля акциями, государственными облигациями, опционами и фьючерсами на акции и сырьевые товары) и пассивного роста (прирост капитала в акциях и облигациях) я могу получать доход, значительно превышающий мои ожидаемые расходы (даже если бы у меня была семья, которую нужно содержать). При этом все это не похоже на работу и занимает гораздо меньше времени, чем то, что я тратил на своих предыдущих работах! :-)
У нас - еще один "нестандартный" ранний пенсионер. И размер капитала у него - 100 годовых расходов, а не 25, и вышел на пенсию в 33, а не в 35, да и можно ли это назвать "ранней пенсией" вообще? Он же потом работал на себя!
Да, после прочтения обеих тем мы видим полную картину - автор много накопил, работая на высокооплачиваемой работе, которую получил после окончания университета. Строил карьеру по профессии с самого начала, и примерно через четыре года нашел очень жирную работу, не остановился, а продолжил искать и находить более жирные варианты.
Автор достиг финансовой независимости - это правда, но он не отошел от дел, а наоборот - занялся своими проектами, делами, которые ему по душе. FI без RE.
Вот мне по душе валяться на диване или на пляже и раз-два в месяц пописывать что-то в бложек.
А ему по душе запускать стартапы какие-то, куда-то ездить, суетиться, в общем.
Главное - все довольны, всем всё нравится.
Еще что интересно - откладывать больше 50% от заработанного у него получалось вполне естественно, без напряжения, что вполне понятно, учитывая хорошую зарплату. Видимо с ростом доходов он не увеличил расходы - ошибка, которую совершают очень многие, упрочняя своё положение "белки в колесе".
Да, еще отмечу - его 100Х - это 100Х в ИНДИИ, а не в Лондоне. думаю, в Лондоне он бы не смог накопить такую сумму. Согласно "Алисе AI", в Индии для того, чтобы хорошо жить, даже в большом городе, даже арендуя квартиру, нужно примерно 100 тысяч рупий (примерно 80 тысяч рублей), то есть парень накопил примерно 100 миллионов рублей, или 1 млн фунтов стерлингов. При упомянутых им зарплатах накопить такую сумму действительно не особо сложно. На мой взгляд, всё произошло так - автор накопил миллион фунтов, узнал про FIRE, и понял, что может перестать работать "на дядю", а вместо этого - заниматься своими проектами.
Учитывая то, что жизнь в Индии немного дешевле жизни в России, стартовые условия примерно одинаковые. Несмотря на последние события, при остром желании, хороший специалист все равно сможет найти высокооплачиваемую работу (за границей или даже в стране) и осуществить свою мечту, если она - накопить миллион фунтов стерлингов и обеспечить себе финансовую независимость.
При этом переходить к диванно-прогулочному образу жизни в 33 года, при отсутствии хронических заболеваний и прочих сложностей - конечно, слишком рано. Поэтому наш индийский миллионер молодец и всё правильно делает. Я так считаю (но мне еще кажется, что он немножко инфобизнесмен).
А как считаете вы?)