В прошлой статье мы говорили о главном правиле финансовой дисциплины — сначала платить себе и откладывать минимум 10% дохода.
Но у большинства людей сразу возникает следующий вопрос:
«Хорошо, я начал откладывать деньги. А что делать дальше? Где их хранить, чтобы они не обесценивались и при этом не было страшно их потерять?»
Именно на этом этапе многие совершают две крайности.
Одни держат деньги годами на обычной карте, где их постепенно съедает инфляция.
Другие, наоборот, пытаются быстро заработать и вкладывают все накопления в рискованные активы, после чего надолго разочаровываются в инвестициях.
Истина, как обычно, находится посередине.
Главная ошибка новичков — желание быстро разбогатеть
Когда человек впервые начинает интересоваться инвестициями, он часто ищет инструменты с максимальной доходностью.
Но в инвестициях действует простое правило:
чем выше потенциальная доходность, тем выше риск потерять часть денег.
Поэтому первые накопления должны решать совсем другую задачу — создавать чувство безопасности и финансовую устойчивость.
На первом этапе главная цель не заработать максимум, а не потерять капитал.
Финансовая подушка — инвестиция №1
Прежде чем покупать любые ценные бумаги, необходимо создать резервный фонд.
Финансовая подушка — это деньги на случай потери работы, болезни или непредвиденных расходов.
Оптимальный размер — от 3 до 6 месяцев обязательных расходов семьи.
Если ваши ежемесячные расходы составляют 60 000 рублей, то желательно постепенно накопить резерв в размере 180–360 тысяч рублей.
Эти деньги должны быть максимально доступны и надежны.
Именно наличие финансовой подушки позволяет инвестировать спокойно, не продавая активы в неподходящий момент.
Вариант №1. Накопительный счет
Это один из самых простых инструментов для первых накоплений.
Плюсы:
- деньги можно снять практически в любой момент;
- начисляются проценты;
- подходит для формирования финансовой подушки.
Минусы:
- процентная ставка может меняться;
- доходность обычно лишь частично компенсирует инфляцию.
Накопительный счет идеально подходит для первых месяцев создания капитала.
Вариант №2. Банковский вклад
Если часть денег точно не понадобится в ближайшее время, можно рассмотреть вклад.
Плюсы:
- фиксированная доходность;
- высокая предсказуемость;
- минимальный уровень риска.
Минусы:
- деньги могут быть временно недоступны;
- при досрочном закрытии можно потерять часть процентов.
Для консервативных инвесторов это хороший способ сохранить капитал.
Вариант №3. Фонды денежного рынка
Многие начинающие инвесторы даже не знают о существовании этого инструмента.
Фонды денежного рынка инвестируют в краткосрочные финансовые инструменты и обычно дают доходность, близкую к текущим процентным ставкам.
Плюсы:
- высокая ликвидность;
- относительно низкий риск;
- удобство управления через брокерский счет.
Минусы:
- доходность не гарантирована;
- возможны небольшие колебания стоимости.
Для многих инвесторов это становится промежуточным вариантом между банковским вкладом и более рискованными инвестициями.
Вариант №4. Облигации надежных эмитентов
Когда финансовая подушка уже создана, можно постепенно знакомиться с облигациями.
По сути, вы даете деньги в долг государству или крупной компании и получаете процентный доход.
Плюсы:
- потенциально более высокая доходность;
- регулярные выплаты купонов;
- умеренный уровень риска.
Но важно помнить:
даже облигации не являются полностью безрисковым инструментом, поэтому перед покупкой необходимо изучать эмитента и не вкладывать все средства в одну бумагу.
Как распределить первые накопления
Если человек только начинает создавать капитал, пример консервативного распределения может выглядеть так:
- 60% — финансовая подушка на накопительном счете;
- 20% — банковские вклады;
- 20% — постепенное знакомство с облигациями или фондами денежного рынка.
Такой подход позволяет одновременно сохранять деньги, получать первый инвестиционный опыт и не испытывать сильного стресса из-за рыночных колебаний.
Главное правило начинающего инвестора
Не пытайтесь заработать быстро.
Большинство крупных капиталов создавались не благодаря одной удачной сделке, а благодаря регулярным действиям на протяжении многих лет.
- Сначала появляется привычка откладывать деньги.
- Потом — финансовая подушка.
- Затем — первые инвестиции.
И только после этого начинает работать сложный процент(он работает на длинном горизонте и не сразу после начала инвестиций. Эффект требует времени и слабо заметен на коротких дистанциях до 3–5 лет).
Именно так постепенно формируется настоящая финансовая свобода.
А вы уже начали откладывать первые 10% дохода? Или пока только планируете создать финансовую подушку? Поделитесь в комментариях — интересно узнать, на каком этапе финансового пути вы сейчас находитесь.
Подписывайтесь на канал. В следующей статье мы разберем еще одну важную тему: почему многие люди годами откладывают деньги, но все равно не становятся богаче, и как инфляция незаметно съедает накопления.
Материал носит исключительно информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Упомянутые финансовые инструменты и стратегии не гарантируют дохода. Автор не несет ответственности за возможные финансовые потери, возникшие в результате использования данной информации.
#инвестиции #портфель #диверсификация #финграмотность #ошибкиинвестора #фондовыйрынок #личныефинансы #пассивныйдоход #финансовыйпорядок #дзенфинансы