Решили начать инвестировать и столкнулись с выбором: открыть обычный брокерский счёт или индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)? Давайте разберёмся простыми словами, чем они отличаются, какие у каждого плюсы и минусы, и что выгоднее именно вам.
Что такое брокерский счёт
Брокерский счёт — это самый обычный счёт для операций с ценными бумагами. Вы открываете его у брокера и получаете доступ к бирже: можете покупать и продавать акции, облигации, валюту, фонды и другие инструменты.
Главные особенности:
- Нет ограничений по сумме. Максимальной суммы брокерского счёта не существует — вносите столько, сколько хотите.
- Деньги доступны в любой момент. Можно вывести средства когда угодно, без потери каких-либо привилегий.
- Нет налоговых льгот «по умолчанию». С прибыли платится НДФЛ 13% (или 15% с суммы дохода свыше 5 млн руб. в год).
- Можно открыть несколько счетов у разных брокеров.
Выгодно ли открывать брокерский счёт? Да, если вам важна свобода: гибкий доступ к деньгам, отсутствие лимитов и возможность вести активную торговлю.
Что такое ИИС
ИИС — это тоже брокерский счёт, но с особым статусом и налоговыми льготами от государства. По сути, это разновидность брокерского счёта, поэтому ответ на вопрос «считается ли ИИС брокерским счётом» — и да, и нет: технически это счёт для инвестиций через брокера, но с отдельным набором правил.
С 2024 года действует новый тип — ИИС-3, который заменил прежние ИИС типа А и Б.
Открыть брокерский счет или ИИС-3 с возможность получить до 145 000 рублей за месяц рублями в ФИНАМ:
👉 https://broker.finam.ru/landing/interest-on-balance/
Ключевые особенности ИИС-3:
- Налоговые льготы. Можно возвращать до 13–15%-18%-20%-22% от внесённой суммы (вычет на взнос, до 400 000 руб. в год к возврату базы) и/или освобождать доход от налога при соблюдении условий. Максимум 88 000 ₽.
- Минимальный срок владения. Чтобы получить льготы, счёт нужно держать несколько лет (срок постепенно увеличивается: для счетов, открытых в 2026 году, — 6 лет).
- Деньги «заморожены». Вывести средства досрочно без потери льгот нельзя (кроме отдельных исключений, например дорогостоящего лечения).
- Только один ИИС может быть открыт на человека (одновременно допускается ограниченное число).
Открыть брокерский счет или ИИС-3 с возможность получить до 145 000 рублей за месяц рублями в ФИНАМ:
👉 https://broker.finam.ru/landing/interest-on-balance/
Главное отличие: сравнения
1. Налоговые льготы
Брокерский счёт: Нет (кроме ЛДВ)
ИИС-3: Да, вычеты и освобождение дохода
2. Ограничение по сумме
Брокерский счёт: Нет
ИИС-3: Взнос неограничен, но вычет — с 400 000 руб./год
3. Вывод средств
Брокерский счёт: В любой момент
ИИС-3: Только по истечении срока Срок для льгот—От 5–6 лет
4. Количество счетов
Брокерский счёт Много
ИИС-3 до 3х шт.
5. Кому подходит
Брокерский счёт: Активным и тем, кому важна ликвидность
ИИС-3: Тем, кто готов инвестировать вдолгую
Так что же лучше: ИИС или брокерский счёт?
Однозначного ответа нет — всё зависит от ваших целей.
ИИС выгоднее, если:
- вы готовы вложить деньги на несколько лет и не трогать их;
- официально платите НДФЛ и хотите получать налоговый вычет;
- инвестируете «вдолгую» — например, копите на пенсию или крупную цель.
Главное преимущество ИИС перед брокерским счётом — это ощутимая экономия на налогах, которая может добавить к доходности несколько процентов в год, что является хорошим плюсом для начинающих.
Обычный брокерский счёт лучше, если:
- вам нужен свободный доступ к деньгам;
- вы торгуете активно или на короткой дистанции;
- сумма вложений большая и лимиты вычета для вас непринципиальны;
- вы не уверены, что сможете «заморозить» капитал на годы.
А облигации где держать — на ИИС или брокерском счёте?
Консервативные инструменты вроде облигаций отлично подходят для ИИС: вы получаете и купонный доход, и налоговый вычет, что заметно повышает итоговую доходность. Но если вам важна возможность быстро продать бумаги и забрать деньги — держите их на обычный брокерском счёте.
Можно ли открыть брокерский счёт без ИИС и наоборот
Да, это независимые вещи. Можно открыть только брокерский счёт, только ИИС, или и то, и другое одновременно. Многие инвесторы так и делают: на ИИС держат долгосрочный портфель ради льгот, а на основном брокерском счёте — деньги, которые могут понадобиться в любой момент.
Вывод
Если коротко: брокерский счёт — это свобода и гибкость, а ИИС — это налоговые льготы в обмен на терпение.
Идеальная стратегия для многих — совмещать оба счёта, распределяя капитал в зависимости от целей и горизонта инвестирования. Начните с того, что честно ответьте себе: готовы ли вы оставить деньги нетронутыми на несколько лет? Если да — присмотритесь к ИИС. Если нет — открывайте брокерский счёт и инвестируйте с полной свободой.
Открыть брокерский счет или ИИС-3 можно у любого брокера: ВТБ, Сбербанк(Сбер), Т-банк(Тинькофф).
Но открыть брокерский счет или ИИС-3 с возможность получить до 145 000 рублей за месяц рублями можно только в ФИНАМ:
👉 https://broker.finam.ru/landing/interest-on-balance/
Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Актуальные условия по ИИС и налоговым вычетам уточняйте у вашего брокера или в налоговой службе.