Те, кто планируют покупать жильё, должны подготовиться к серьёзным изменениям. Скоро в России заработает обновлённая программа семейной ипотеки. Ставка будет зависеть от количества детей, а максимально возможный срок жилищного займа сократится. Изменения должны были вступить в силу уже 1 июля, но власти перенесли сроки на октябрь, чтобы лучше проработать программу. «TV Губерния» разбиралась, как дифференцированная программа повлияет на рынок ипотечного кредитования в Воронеже.
Как сейчас
Федеральная программа с господдержкой «Семейная ипотека» была запущена в 2018 году. Её цель – помочь семьям приобрести собственное жильё по сниженной кредитной ставке. В 2024 году программу продлили до 2030 года. По условиям программы льготами могут воспользоваться семьи с ребёнком до шести лет включительно или с ребёнком-инвалидом до 18 лет. В малых городах или в городах с низким объёмом строительства льготная ипотека доступна и семьям с двумя детьми до 18 лет. Ставка составляет 6% годовых, размер первоначального взноса – от 20% стоимости жилья, срок ипотеки – до 30 лет.
При этом существует лимит кредита: 12 млн рублей, если жильё находится в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Для остальных регионов (в том числе для Воронежской области) максимальная сумма льготной ипотеки составляет 6 млн рублей. В случае, если жильё стоит дороже, кредит на остаток можно взять по рыночной ставке.
Что изменится
Только в последний день июня стало известно, что внедрение дифференцированной ипотеки перенесли на октябрь. Причина проста: власти пока не смогли договориться, как выстроить сложную систему, хотя обсуждения шли больше полугода. Но базовые принципы новой программы понятны. Прежде всего, процентные ставки будут зависеть от количества детей в семье. Рассматривается следующая шкала: 10% — для семей с одним ребёнком; 6% — для семей с двумя детьми; 4%— для семей с тремя и более детьми. Но это не окончательные цифры.
Кроме того, ставки будут отличаться в разных регионах. Самые высокие собираются ввести в двух столицах и соответствующих областях. Максимальный срок кредита хотят ограничить 15 годами. По истечении этого времени ставка вырастет и будет рассчитываться по формуле «ключевая + 2%» — для кредитов на покупку жилья, «ключевая + 2,5%» — для кредитов на индивидуальное жилое строительство.
Предельная величина кредита тоже будет зависеть от количества детей в семье. Обсуждались такие цифры: 6 млн рублей для семей с одним ребёнком, 8 млн — для семей с двумя детьми, 10 млн — для семей с тремя и более детьми. В Москве и Питере лимиты опять же будут более высокими.
Что будет в Воронеже
Риелтор Татьяна Трифонова рассказала TV Губернии, что в Воронеже льготная ипотека заметно подогрела цены на новостройки, увеличив среднюю стоимость квадратного метра почти до уровня столичных цен.
– Рост стоимости нового жилья стимулирует увеличение цены и на вторичном рынке, – уверена эксперт. – Поэтому дифференцированные ставки по семейной ипотеке должны стабилизировать ситуацию с ценами на новостройки, охладить этот сегмент, не сворачивая программу полностью.
Обновлённые правила, по мнению риелтора, можно воспринимать позитивно: программа будет адресной, минимальные ставки сохранятся, и даже будут ниже для семей с тремя детьми и более. Другое дело, что родителям, у которых ребёнок один, придётся непросто. Так что своё главное предназначение – стимулирование рождаемости – дифференцированная ипотека, вероятно, выполнит.
Татьяна Трифонова считает, что изменения стимулируют воронежских застройщиков более гибко выстраивать свои дисконты и рассрочки. А для банков это – импульс к более внимательной работе с лимитами и рисками, поскольку дифференцированные ставки усложняют структуру продукта.
– Радикального обвала спроса нововведения не вызовут, – убеждена Татьяна Трифонова. – Семейная ипотека остаётся одной из ключевых программ поддержки покупки жилья, поэтому изменения скорее перераспределят спрос внутри рынка, чем существенно сократят его общий объём.
Сергей Попов