Президент России Владимир Путин подписал закон, который с 1 сентября 2026 года расширяет возможности ипотечных каникул для семей с детьми. Если раньше при рождении ребенка можно было получить отсрочку по платежам максимум на полгода и только при снижении дохода, то теперь условия становятся заметно проще. Что именно изменится — в материале URA.RU.
Никаких выплат до 1,5 лет Кто может получить каникулы и на каких условиях Как начисляются проценты Отличие от старых правил Как оформить каникулы Что происходит после окончания отсрочки
Никаких выплат до 1,5 лет
Теперь с 1 сентября семьи, в которых появился второй или последующий ребенок, смогут уйти на ипотечные каникулы на срок до полутора лет, и для этого не придется подтверждать ухудшение финансового положения.
Закон вносит поправки в действующее законодательство о потребительском кредите. Новые правила будут распространяться не только на будущие, но и на уже заключенные ипотечные договоры. Это значит, что если ребенок родился до сентября 2026 года, а заявление подано после вступления закона в силу, семья все равно сможет воспользоваться отсрочкой, передает RT.
Кто может получить каникулы и на каких условиях
Право на длительные ипотечные каникулы получают заемщики, у которых родился или был усыновлен второй ребенок, третий и так далее. При этом сам факт появления ребенка становится достаточным основанием. Доказывать, что доход упал, а выплаты по кредиту отнимают значительную часть семейного бюджета, как требовалось раньше, теперь не нужно.
Сама продолжительность каникул привязана к возрасту ребенка. Отсрочка действует максимум до момента, когда второму или последующему ребенку исполнится полтора года. Если речь идет об усыновлении, 18 месяцев отсчитываются с даты вступления в силу решения об усыновлении. И в том, и в другом случае верхняя планка одна — не более полутора лет.
Существует и ряд стандартных ограничений, которые сохраняются. Сумма кредита не должна превышать 15 миллионов рублей, жилье должно быть единственным для семьи, а кредит оформлен физическим лицом для личных целей, а не для предпринимательской деятельности. Важный момент: реализовать право на такую отсрочку можно только один раз за весь период действия кредитного договора.
Как начисляются проценты
В законе прописан механизм, который призван сбалансировать интересы заемщика и банка. Он двухступенчатый. В первые шесть месяцев каникул проценты на остаток долга не начисляются совсем. Начиная с седьмого месяца и вплоть до окончания льготного периода, проценты продолжают начисляться по ставке, указанной в договоре.
Однако платить их сразу не потребуется. Эти суммы накапливаются, а после выхода семьи из каникул распределяются и добавляются к регулярным платежам. Такая схема позволяет существенно снизить нагрузку на семейный бюджет именно в первые, самые острые месяцы после пополнения.
Отличие от старых правил
Прежняя редакция закона, действовавшая с 2019 года, предполагала два разных сценария. В трудной жизненной ситуации, например при потере работы или длительной болезни, можно было получить отсрочку до шести месяцев, подтвердив падение дохода более чем на 20% и превышение доли ипотечных платежей над доходами выше 40%. Позже появилась возможность взять каникулы при рождении первого ребенка, но срок также ограничивался полугодом, а требования к финансовому положению сохранялись.
Теперь для семей с двумя и более детьми эти условия отменяются. Не нужно приносить справку о доходах, не нужно ждать ухудшения финансового положения. Сам факт рождения второго или последующего ребенка дает право на приостановку платежей на гораздо более длительный период.
Как оформить каникулы
Процедура остается достаточно простой. Заемщику потребуется подготовить пакет документов, главным из которых станет свидетельство о рождении ребенка или документ об усыновлении. Также понадобятся паспорт, заявление и выписка из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающая, что ипотечное жилье является единственным. Банки могут запросить и дополнительные бумаги, поэтому точный перечень лучше уточнить заранее.
Подать заявление можно лично в отделении, через личный кабинет на сайте банка, в чате поддержки или заказным письмом. Кредитор обязан рассмотреть обращение. Если в течение десяти рабочих дней ответа не поступает, каникулы считаются автоматически установленными, передает Life.ru. Также на кредитные каникулы имеет права не только семья с детьми, отмечает РАПСИ.
Что происходит после окончания отсрочки
Когда льготный период заканчивается, заемщик возвращается к обычному графику платежей. Банк пересчитывает график, но не сумму долга. Чаще всего используется схема продления срока кредита: все «пропущенные» месяцы переносятся в конец договора. Ежемесячный платеж при этом, как правило, остается прежним или меняется незначительно.
Другой возможный вариант — увеличение размера ежемесячного взноса, чтобы вписаться в изначальный срок ипотеки. Окончательный выбор сценария обсуждается с банком, а новый график должен быть предоставлен за несколько дней до первого платежа после каникул.