Переплата на треть: сколько в реальности платят заемщики по потребкредитам

Реальные ставки по потребительским кредитам в России по-прежнему остаются крайне высокими. К концу июня средний уровень полной стоимости кредита достиг 30% годовых. Даже самые выгодные предложения в крупных банках стартуют от 21,2% годовых — это примерно в полтора раза выше ключевой ставки ЦБ. При среднем размере потребкредита заемщик вернет банку примерно на треть больше полученной суммы. Директор по внешним коммуникациям NEFT Research Дмитрий Прокофьев рассказал АБН24 почему на фоне высокой стоимости кредитов спрос на них падает, а доля отказов растет.

«Минимальный уровень ПСК по потребительским кредитам в крупнейших банках сегодня составляет в среднем 21,2%. Но получить кредит по нижней границе ПСК могут только идеальные заемщики — с безупречной кредитной историей, подтвержденным официальным доходом и низкой долговой нагрузкой. Такие предложения сейчас — не массовый продукт, банки предлагают их точечно. Реальность для 90% заемщиков — это не 21%, а все 30% или около того», — отметил Дмитрий Прокофьев.

На сегодняшний день банки отклоняют более 80% заявок. Из‑за ужесточения кредитной политики происходит перераспределение спроса. МФО фиксируют снижение доли отказов до минимальных значений с 2022 года — туда идут те, кому отказали в банках. Параллельно растет интерес к рассрочке, хотя и она становится менее гибкой. Эксперт напомнил, что с 1 апреля 2026 года максимальный срок рассрочки сокращен до шести месяцев, а с 2028 года он уменьшится до четырех месяцев, а операторы рассрочки теперь находятся под контролем ЦБ.

С 1 июля 2026 года регулятор ввел новые макропруденциальные лимиты по потребкредитам. Они ограничивают долю выдач заемщикам с высокой долговой нагрузкой, но не снижают стоимость кредитов для массового клиента.

«Эти меры направлены на ограничение выдачи кредитов рискованным заемщикам, а не на снижение стоимости для всех. Пока доля проблемной задолженности не начнет снижаться, а стоимость привлеченных средств — падать, реальные ставки по кредитам для массового заемщика будут оставаться на заградительном уровне», — подчеркнул специалист.

Дополнительным сдерживающим фактором выступает высокая доля проблемной задолженности по потребкредитам, отметил собеседник. К началу мая она достигла 13% от всех таких ссуд россиян, что вынуждает банки сохранять повышенные ставки даже при снижении ключевой ставки.