В СМИ снова обсуждается идея дать возможность автовладельцам при страховании ОСАГО выбирать, что страховать: свою ответственность или машину.
Сейчас у нас автовладелец страхует свою ответственность перед другими лицами на конкретную машину. А если у него несколько машин, то полис ОСАГО оформляется на каждую. Даже если управляет ими один человек. Хотя в такой ситуации автовладельцу достаточно одного полиса, если машины одной категории.
Другой случай — машина в семье одна. А пользуется ей несколько человек. Тогда логично застраховать именно ответственность того, кто пользуется машиной. То есть с привязкой к машине.
Почему это невозможно, объяснили в Российском союзе автостраховщиков.
Инициатива о привязке договора ОСАГО к водителю, а не к автомобилю, поднималась несколько раз, но после тщательного анализа предложения экспертами, правительством и депутатами, поправки отклонялись. В 2017 году Минфин отклонил эту инициативу из-за того, что это навредило бы юридическим лицам, владеющим автопарками.
Влияние на страховой риск оказывает не только личность водителя, но и то, какую именно машину он водит. Банк России в страховых тарифах по ОСАГО ключевую роль отводит разновидности транспортного средства, цели его использования, его мощности. Таким образом, в настоящее время соблюден баланс факторов страхового риска между водителями, указываемыми в договоре (страховщик тарифицирует в зависимости от истории страхования и многих других факторов, которые считает важными для оценки риска), и транспортным средством (тип транспорта, цель использования, тип владельца, технические характеристики).
Банк России постоянно совершенствует систему тарификации: последние изменения, направленные на более полную индивидуализацию автовладельцев, произошли в конце 2025 года. Изменение тарифных коридоров и коэффициентов к страховым тарифам позволяют страховщикам применять индивидуальную оценку рисков для каждого автовладельца, чтобы предлагать более выгодные и лучшие условия для аккуратных и опытных водителей, и важную роль в этом играет и то транспортное средство, которое указывается в договоре ОСАГО.
Привязка полиса ОСАГО к водителю, а не машине, сделает невозможным отслеживание по камерам наличия или отсутствия полиса ОСАГО на автомобиль, а значит — заблокирует предпринимаемые меры по сокращению количества водителей без полисов ОСАГО на дорогах, что приведет к проблемам у добросовестных водителей, которые сейчас нередко оказываются потерпевшими в ДТП, виновник которых не застраховал свою ответственность.
Помимо защищенности участников дорожного движения, с помощью процедуры проверки наличия договора ОСАГО камерами фото и видеофиксации появится гарантированная возможность урегулировать все вопросы по возмещению ущерба со страховой компанией и использовать процедуру оформления ДТП в рамках Европротокола. При отсутствии у одного из участников договора ОСАГО, Европротокол, который позволил бы быстро оформить ДТП и не создавать пробки и дополнительные аварийные ситуации на дорогах, не работает. Проверка по камерам наличия договора позволит более эффективно сдерживать рост страховых премий, т.к. добросовестным владельцам транспортных средств не придется «доплачивать» за тех, кто ездит без полиса.