Если человек получает или сам перечисляет денежные средства с комментарием вроде «аренда», «возврат долга» или «платёж по договору», то для банка это может быть стоп-фактором, предупредил в беседе с RT старший преподаватель кафедры банковского дела университета «Синергия» Андрей Сироткин.
«Сегодня банки нередко блокируют такие переводы, руководствуясь ст. 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» и ст. 161 ФЗ «О национальной платёжной системе». Важно отметить, что с 1 июня 2025 года Финмониторинг получил дополнительные полномочия, которые позволяют приостанавливать подозрительные операции сроком до десяти дней, причём без решения суда, до выяснения обстоятельств и причин таких подозрительных переводов», — добавил собеседник RT.
В случае блокировки карты нужно обратиться в банк и уточнить, что послужило причиной блокировки, посоветовал специалист.
«Банк запросит у вас пояснения и подтверждающие документы, которые могут лечь в основу вашей аргументации в поддержку того, что вы никаких подозрительных операций не совершали и не собирались этого делать. После рассмотрения документов вы можете претендовать на устранение препятствий и продолжить переводить денежные средства. Если банку будет недостаточно ваших пояснений, он может запросить дополнительные документы», — рассказал эксперт.
В отдельных случаях банк даёт ответ, что операции будут приостановлены, поскольку клиент находится в чёрном списке и его операции расцениваются не просто как подозрительные, а как мошеннические, подчеркнул Сироткин.
«Если вы, к примеру, собираете деньги кому-то на день рождения или скидываетесь офисом на пиццу, то для таких задач лучше открыть отдельную карту, желательно виртуальную, либо использовать специальные сервисы, которые крупные банки сегодня предлагают для коллективных сборов», — посоветовал он.
Если пользователь совершает не типичные для себя переводы, то об этом можно заранее проинформировать банк, заявил специалист.
«Если банк отправляет вам запросы в целях уточнения тех или иных операций, то ваша задача — своевременно реагировать на них, поскольку банки могут долго не ждать и просто заблокировать вашу карту со счётом. Её разблокировка потребует времени. Так что надо следить за запросами банков и оперативно на них отвечать», — заключил он.
Ранее россиян предупредили, что покупки ночью в ряде случаев могут вызвать подозрения у банка.