Если вы задумываетесь об ипотеке или уже выплачиваете её, эта информация может быть очень полезной. Госдума приняла закон, который расширяет возможности ипотечных каникул.
⚡ Когда это заработает?
Закон вступает в силу 1 сентября 2026 года. Самое приятное, что он будет действовать и для тех договоров, которые были заключены до этой даты.
Разберёмся в деталях на конкретных примерах, чтобы понять, как это работает на практике.
👶 Ситуация 1: Рождение второго (или последующего) ребёнка
Представим семью Лены и Пети. У них уже есть один ребёнок, и в ноябре 2026 года они ждут второго. Они взяли ипотеку на квартиру.
Что им положено?
Они смогут оформить ипотечные каникулы на 1,5 года (18 месяцев) со дня рождения малыша. При этом им не нужно доказывать, что их доходы упали.
Как это выглядит по месяцам:
* Первые 6 месяцев: Платить вообще ничего не нужно. Ни основной долг, ни проценты не растут. Это идеальное время, чтобы привыкнуть к жизни с двумя детьми и не волноваться о платежах.
* Следующие 12 месяцев: Платить основной долг не нужно, но банк продолжит начислять проценты по вашей ставке. Эти «накопленные» проценты нужно будет выплатить позже, одним платежом или по графику.
⚠️ Важный нюанс:
С одной стороны, с ноября 2026 по май 2028 года у семьи будет больше свободных денег. Но с другой — после окончания каникул придётся внести крупную сумму, чтобы закрыть набежавшие за год проценты. Об этом важно помнить при планировании бюджета.
👶 Ситуация 2: Рождение первого ребёнка
А вот Оля и Коля в 2026 году ждут первенца. Для них условия немного строже.
Они тоже могут попросить ипотечные каникулы, но максимум на 6 месяцев.
Однако есть обязательное условие: им придётся доказать банку, что:
1. Доход их семьи снизился более чем на 20%.
2. Ипотечный платёж съедает более 40% от их заработка.
💡 Лайфхак: как законно удешевить ипотеку
Закон даёт отличную возможность сэкономить на процентах, даже находясь на каникулах. Это настоящая финансовая хитрость!
Суть в том, что во время льготного периода вы можете вносить досрочные платежи в счёт основного долга. Это уменьшит «тело» кредита, а значит, и будущие проценты.
Как это работает на примере Лены и Пети:
Их обычный платёж — 50 000 рублей (из них часть — проценты). Во время каникул их обязательный платёж без процентов составляет, допустим, 30 000 рублей.
Вместо того чтобы платить только эти 30 тысяч, они могут вносить каждый месяц по 40–45 тысяч рублей. Эти «лишние» деньги пойдут напрямую на погашение основного долга.
Но есть предел!
Судя по формулировкам закона, если сумма всех ваших досрочных платежей за время каникул превысит ту сумму процентов и основного долга, которую вы должны были бы заплатить за этот период без льгот, то каникулы аннулируются.
Пример: Если каникулы длятся 6 месяцев, а обычный платёж был 50 000 рублей, то «лимит» досрочных погашений — 300 000 рублей (6 * 50 000). Если внесёте больше — каникулы закончатся раньше времени.
Мотаем на ус и идем планировать детей? 😉
Добрый Гном.
Финансового благополучия.
Читайте также: