Представьте, что завтра любой банк перед выдачей новой карты сможет за несколько секунд узнать, сколько банковских карт уже оформлено на ваше имя в других банках. Еще неделю назад такой возможности не существовало.
Но именно такую систему создает новый Федеральный закон № 210-ФЗ, подписанный Президентом. Формально закон создает единую систему учета платежных карт, однако именно она станет основным инструментом контроля за соблюдением нового ограничения на их выдачу.
После его принятия многие СМИ написали, что россиянам запретят иметь больше двадцати банковских карт. Однако все не так просто.
Если сейчас у вас несколько банковских карт, закрывать их не придется. Более того, закон вообще не требует массово избавляться от уже оформленных карт. Тогда почему все говорят о "лимите в 20 карт"? Ответ скрывается в одной важной детали нового закона.
Разбираемся, что именно изменится и стоит ли переживать тем, кто пользуется несколькими банковскими картами.
Откуда вообще появилось ограничение
Новый закон принят как часть масштабной реформы по борьбе с телефонным и банковским мошенничеством.
В последние годы преступники все чаще используют так называемых дропперов — людей, которые оформляют на себя десятки, а иногда и сотни банковских карт, а затем передают их мошенникам для вывода похищенных денежных средств. Именно против подобных схем и направлены новые ограничения.
Действительно ли можно будет иметь только двадцать карт
Не совсем так. С 1 сентября 2027 года операторы по переводу денежных средств смогут предоставить одному физическому лицу в совокупности не более двадцати платежных карт, с использованием которых осуществляются переводы денежных средств.
При этом Банк России получит право установить случаи, когда допускается выдача большего количества карт.
Таким образом, речь идет именно об ограничении на выдачу новых карт, а не о том, что владельцев существующих карт обяжут срочно закрывать все "лишние". В самом законе подобных требований нет.
Как банки будут это проверять
Для этого создается совершенно новая государственная информационная система — единая система учета платежных карт. Она начнет работать раньше самого ограничения — уже с 1 сентября 2026 года.
Банки будут обязаны передавать в нее сведения:
- о номерах выданных платежных карт;
- об их видах;
- о картах, использование которых прекращено;
- об ИНН владельцев карт.
Перед выдачей новой карты банк сможет проверить, сколько таких карт уже оформлено на конкретного человека. Если установленный лимит будет превышен, в выдаче новой карты должны будут отказать.
Зачем государству единая система учета карт
На первый взгляд может показаться, что главным нововведением является именно лимит в двадцать карт. Но на самом деле ключевая часть закона это создание единой системы учета платежных карт.
Россия столкнулась с необычно масштабной проблемой телефонного и банковского мошенничества. Похищенные у граждан деньги часто выводятся через цепочки карт, оформленных на подставных лиц. Пока каждый банк видел только "свои" карты, бороться с такими схемами было сложно.
После запуска единой системы каждый банк перед выдачей новой карты сможет проверить, сколько платежных карт уже оформлено на конкретного человека в других банках. Основная цель таких изменений заключается не в контроле за обычными гражданами, а в создании механизма, который позволит пресекать массовое оформление карт для мошеннических схем. Однако у появления такой системы есть и обратная сторона.
Оператор единой системы будет обладать серьезным массивом данных: сведениями об ИНН владельцев карт, количестве карт, их видах и номерах.
Закон прямо предусматривает меры по защите этой информации и устанавливает ответственность за разглашение банковской тайны. Однако объективно появляется еще один крупный государственный информационный ресурс, содержащий такие сведения.
Поэтому главный вопрос здесь не только в том, поможет ли новая система бороться с мошенниками. Вопрос еще и в том, насколько надежно будут защищены эти сведения и где проходит граница между борьбой с преступностью и расширением контроля над финансовой инфраструктурой.
Важно понимать, что единая система учета платежных карт не предназначена для отслеживания банковских операций. Закон не предусматривает передачу в нее сведений о движении денежных средств, покупках или остатках на счетах. Вместе с тем создание такой инфраструктуры означает, что в будущем ее функционал может быть расширен, если законодатель примет соответствующие изменения. На сегодняшний день подобных норм Федеральный закон № 210-ФЗ не содержит.
Что еще меняет этот закон
Ограничение количества банковских карт — далеко не единственное нововведение.
Документ также предусматривает создание государственной базы IMEI мобильных устройств, новые обязанности банков по защите клиентов от мошенничества, возможность запретить звонки с иностранных номеров, а также ряд других мер.
О некоторых из этих изменений мы подробно расскажем в следующих публикациях.
Федеральный закон № 210-ФЗ вступает в силу поэтапно. Так, единая система учета платежных карт должна заработать с 1 сентября 2026 года, а само ограничение на выдачу новых карт начнет применяться с 1 сентября 2027 года.
А как считаете вы: создание единой системы учета платежных карт действительно поможет бороться с мошенниками или подобные меры создают избыточный контроль над финансовой инфраструктурой? Поделитесь своим мнением в комментариях.
Каждое изменение законодательства имеет множество нюансов, которые редко попадают в новостные заголовки. Юристы компании «Проспект Права» не просто читают законы, а регулярно применяют их на практике, представляя интересы доверителей в судах. Если вам нужна юридическая помощь или профессиональная консультация — заполните форму на сайте компании.
Если материал оказался полезным, поддержите публикацию лайком и подпишитесь на канал.