В прошлом году пришла в отделение банка за перевыпуском своей кредитной карты. Пока ждала, подошли коллеги из соседних окошек - посмотреть на карту. Не на дизайн. На процентную ставку в документах. 17,5% годовых. Половина отделения пришла поглазеть.
Я посмеивалась. Эта карта со мной уже 15 лет.
Как эта карта у меня появилась
Первый год работы в банке. Старшие коллеги дали один совет, который я запомнила - заведи кредитную карту, пока работаешь в банке - условия будут лучше.
Послушалась. Оформила - бесплатное обслуживание, 17,5% годовых, нормальный льготный период. С тех пор она со мной.
Пользуюсь редко. Но она есть - и это именно то, что нужно.
Мамина последняя кредитная карта обошлась ей в 31% годовых. Думаю, разницу вы почувствовали. Кстати, мама каждый год перед отпуском открывает новую карту, возвращается - закрывает. Тоже рабочий подход, если нет желания держать ее постоянно. Но мой вариант мне нравится больше.
Зачем вообще нужна кредитная карта
Я не сторонник кредитов ради кредитов. Но кредитная карта - это другая история. Это инструмент для ситуаций «здесь и сейчас», когда деньги есть, но не под рукой. И когда до зарплаты еще две недели, а чайник сломался прямо сейчас.
Расскажу случай, который меня убедил окончательно.
Знакомая пара поехала в платную клинику в другой город - у мужа проблемы с почками, решили разобраться. В клинике схватились за голову - запущенный случай, (я не сильна в медицине, но суть) камни могут в любой момент сдвинуться, от боли шок и потеря сознания. Тут же отправили в областную больницу на срочную операцию.
Врачи объяснили: если сделают по ОМС - будет большой шов. Если платно - операция через прокол, восстановление быстрее. Разница - 50-60 тысяч рублей.
Деньги дома были. Но дом - в другом городе. Пока родня соберет, пока переведут - время идет, а мужа уже готовят к операции.
Жена побежала к банкомату с кредитной картой. Пока мужа готовили - деньги уже были внесены.
Вот это и есть палочка-выручалочка. Не для того, чтобы жить в кредит, а для того, чтобы в нужный момент не зависеть от обстоятельств.
На что смотреть при выборе карты
Если у вас еще нет кредитной карты или думаете завести, скажу как бывший банкир, куда смотреть:
Бесплатное обслуживание. Это не бонус, это обязательное условие. Карта, которая лежит на случай - не должна стоить денег просто за факт существования.
Разумный лимит. Я бы не рекомендовала брать лимит больше двух зарплат. Если зарабатываете 50 000 - лимит в 100 000 уже достаточный запас для большинства ситуаций. Больше - соблазн тратить то, чего нет. Особенно дамы, для нас.
Льготный период. Это то время, когда вы можете вернуть деньги без процентов - обычно 50-120 дней в зависимости от банка. Если укладываетесь в этот период - карта бесплатна в использовании. Платите проценты только тогда, когда не успели закрыть в срок.
Только крупные известные банки. Маленькие банки с щедрыми условиями вызывают у меня вопросы, а не доверие. Условия могут измениться, банк может лишиться лицензии - и начнется неприятная история. Ведь платить вам все равно придется, а вот вопрос куда и сколько – надо будет выяснять.
Главное - читайте условия
Кредитная карта - не страшно. Но там есть подводные камни, о которых я рассказывала в других статьях: условия льготного периода, комиссии за снятие наличных, штрафы за просрочку.
Снимать наличные с кредитной карты - почти всегда невыгодно. В той истории с операцией это был вынужденный шаг, и знакомая потеряла на комиссии. Но альтернативы в тот момент не было.
В обычной жизни - платите картой там, где принимают, и возвращайте в льготный период. Тогда карта работает на вас, а не против.
Моя кредитка лежит тихо и почти не используется. Но я точно знаю: когда понадобиться - она там. С теми же условиями, что были при открытии. Банк их не менял все эти годы.
Это и есть ее главная ценность - не в трате денег, а в спокойствии.
А у вас есть кредитная карта? Пользуетесь ею регулярно или держите на крайний случай - напишите в комментариях.