Вы стоите на кассе в супермаркете. Продукты пробиты, и кассир с улыбкой предлагает: «Оплатите по QR-коду? Это быстро и удобно». На терминале высвечивается код, вы привычно наводите камеру смартфона, подтверждаете оплату и уходите.
Оплата по QR-кодам (через СБП) или по биометрии стала абсолютной нормой. Пластиковые карты мы почти не достаем. Но я перестал сканировать эти коды на кассах. И вот почему.
Кассиры предлагают вам QR-код не из-за заботы о вашем удобстве. У магазинов есть жесткая инструкция от руководства: переводить как можно больше покупателей на оплату через Систему быстрых платежей.
В чем выгода магазина? Когда вы прикладываете к терминалу карту (или платите через Pay-сервисы телефоном), магазин платит банку комиссию за эквайринг — около 1,5–2% от суммы вашей покупки. А если вы сканируете QR-код, эта комиссия падает практически до нуля (0,2–0,4%). Крупные сети экономят на этом миллиарды рублей в год.
А в чем ваш убыток?
Магазин сэкономил, а вы — потеряли. Банки начисляют нам кэшбэк именно из той самой комиссии (эквайринга), которую им платит магазин.
Когда вы оплачиваете покупку по QR-коду, деньги уходят напрямую со счета на счет. Банк ничего не зарабатывает, а значит, вы не получаете свой кэшбэк. Вообще ни копейки.
Давайте посчитаем математику:
Допустим, семья тратит на продукты и бытовую химию 40 000 рублей в месяц.
- Если платить обычной картой с базовым кэшбэком 1%, за год набегает 4 800 рублей.
- А если у вас выпала категория повышенного кэшбэка «Супермаркеты» (например, 5%), то за год вы вернете 24 000 рублей!
Сканируя QR-код на кассе на автомате, вы просто дарите эти деньги супермаркету.
✅ Как действовать грамотно:
Я использую простое правило. Я оплачиваю по QR-коду только в одном случае: если магазин прямо сейчас дает мне за это моментальную скидку (например, чек становится дешевле на 5%).
Во всех остальных случаях я просто говорю кассиру: «Нет, спасибо, я оплачу картой» и прикладываю пластик или телефон через NFC.
А вы обращали внимание, что за оплату по QR-коду не приходит кэшбэк? Как чаще всего платите на кассе в этом году? Напишите в комментариях!
Грамотный бюджет состоит из мелочей. Подписывайтесь на канал «Личные финансы | Без паники». Я рассказываю, как использовать банковские правила в свою пользу.