В июле пенсионеры с накопленными средствами столкнутся с рядом новых рисков, способных оказать негативное влияние на их финансовое благополучие.
Основными угрозами являются изощренные схемы мошенничества, снижение доходности инвестиций вследствие инфляционных процессов и возможные налоговые ловушки, к которым необходимо подготовиться заранее.
Одним из ключевых изменений станет автоматический обмен ИНН при переводах через систему быстрых платежей (СБП), что было внедрено по распоряжению банков. В связи с этим злоумышленники активизировали свои действия, используя новую технологию для обмана пожилых граждан.
Мошенники могут звонить и выдавать себя за сотрудников Центробанка или налоговой службы, утверждая, что счета пенсионера заблокированы или на его имя оформляют кредит. В такой ситуации они требуют «верифицировать» ИНН, назвать код из СМС или перевести деньги «на безопасный счет».
Важно помнить, что обмен ИНН происходит автоматически без необходимости какого-либо участия клиента. В случае аналогичных звонков рекомендуется сразу положить трубку и связаться с официальными службами по проверенным каналам.
Что касается программ долгосрочных сбережений, растущий интерес к пенсионным долговременным счетам повышает риск ошибочного подписания договоров с негосударственными пенсионными фондами.
Некоторые представители фондов обещают государственное софинансирование вкладов, скрывая при этом жесткие условия досрочного изъятия средств, что может стать серьезной проблемой.
В случае необходимости снятия накопленных средств до завершения установленного минимального срока (обычно 5 лет), пенсионерам могут грозить значительные штрафы, а доступ к деньгам будет ограничен.
В связи с этим рекомендуется избегать вложений последних сбережений в подобные продукты и предпочесть более гибкие инструменты, такие как краткосрочные вклады, способные обеспечить оперативность и меньший риск.
Дополнительные сложности могут возникнуть и в налоговой сфере. В летний период 2026 года банки предлагают высокие ставки по вкладам, достигающие 16–18%, однако это увеличивает вероятность превышения необлагаемого налогом лимита по доходам.
Если сумма полученных процентов за год превысит установленный лимит, налог в размере 13% придется платить с превышающей суммы. Мошенники в этой ситуации могут использовать этот страх и рассылать фальшивые квитанции на оплату налогов, что требует особой осторожности.