С середины мая по 15 июня средние ставки по основным видам вкладов в 20 крупнейших по объему капитализации российских банках выросли. Об этом сообщает радиостанция «Коммерсант-ФМ» со ссылкой на данные финансового маркетплейса «Финуслуги».
Несмотря на постепенное снижение уровня доходности, банковские вклады в России еще долго будут оставаться для граждан привлекательным инструментом для сохранения сбережений, отмечают эксперты издания. Ситуация начнет постепенно меняться, когда ключевая ставка опустится до однозначных значений. Согласно прогнозу ЦБ, это произойдет не раньше следующего года.
О причинах роста ставок и стратегиях сбережений РБК Пермь поговорил с доцентом, кандидатом экономических наук, начальником управления стратегического развития ПГНИУ Олегом Ганиным.
Нравится РБК? Главные новости дня, эксклюзивы и аналитика ждут вас:
на радио
в подписке
в Max
в Telegram
в приложениях для Android или iOS
— В чём вы видите основные причины роста ставок по вкладам в крупнейших банках России? Как эта тенденция отражается на Пермском крае — растут ли ставки синхронно?
— Этот рост был ожидаемым. Весной банки опережающим темпом снизили ставки по привлекаемым депозитам, предполагая, что Центральный банк снизит ключевую ставку на 0,5 или 1 процентный пункт. Когда ставка рефинансирования снизилась всего на 0,25%, банки поняли, что поторопились, и стали частично отыгрывать назад. Это первая причина.
Второй фактор — увеличение оборота наличности. Люди стали изымать вклады и переходить в наличные деньги. На этом фоне началась серьёзная конкурентная борьба между банками за привлечение клиентов. Если посмотреть на рейтинги ставок, некоторые банки предлагают до 30% годовых. Правда, такие ставки действуют всего 1–2 месяца, после чего возвращаются к исходному уровню. Но сама привлекательность таких предложений говорит об обострении борьбы за клиента.
Третий момент: вклады населения — основной кредитный ресурс для банков. Если банк может позволить себе поднять ставку, значит, у него есть кредитный портфель, который окупает эти затраты. Это нормальная текущая ситуация.
— С учётом сказанного, выгодно ли сейчас открывать депозит жителям Прикамья?
— Проанализировав ситуацию на финансовом и фондовом рынках, считаю, что банковские вклады сегодня наиболее привлекательны. Во-первых, процентные ставки по ним в полтора-два раза выше официальной инфляции. Во-вторых, они застрахованы и защищены. В условиях турбулентности экономики риски потерь минимальны.
— Учитывая прогноз ЦБ о снижении ставки до однозначных показателей не раньше следующего года, какой стратегии стоит придерживаться сегодня?
— Вкладываться в производные финансовые инструменты, например в акции, сегодня рискованно — на биржах высокая неопределённость. Уходить в золото можно, но только на длительный срок. Я бы посоветовал дифференцировать вклады. Часть средств, в зависимости от цели сбережения, размещать на длительный срок (до трёх лет) — там достаточно привлекательные ставки. Другую часть держать на накопительных счетах или краткосрочных вкладах (от трёх месяцев до полугода) для текущего потребления. Ставки будут снижаться маленькими шагами, так что в ближайший год можно спокойно работать в депозитном режиме.
— Есть ли скрытые риски, на которые стоит обратить внимание?
— Риски по вкладам я бы не связывал с состоянием банков, хотя нужно понимать: чем выше ставка, тем выше риск. Важно оценивать качество кредитного портфеля банка, но рядовой вкладчик этого не знает. Если начнутся невозвраты, есть риск потери вклада, но если он застрахован, риски минимальны. Дополнительных рисков я не вижу. Нужно просто понимать, на какой срок вы размещаете средства, и помнить, что ставки быстро не изменятся.
Мы все заинтересованы в дешёвом кредитном ресурсе для экономики. Но тот ресурс, который сформирован у банков сегодня, — дорогой. Резко снижать его доходность нельзя, иначе деньги хлынут на рынок, и инфляцию победить не удастся. Это должен быть длительный процесс. В ближайшее время резких движений на этом рынке не будет.
— Если деньги из банков хлынут на рынок недвижимости, что произойдёт?
—Это будет просто абсорбирование излишней денежной массы. Временно подскочит стоимость квадратного метра, те, у кого были «горячие» деньги, уйдут в недвижимость, а потом рынок стабилизируется. Вполне возможно, что даже будет частичное снижение стоимости. Сейчас объёмы продаж и сдаваемого жилья начали снижаться. Если стоимость квадратного метра немного упадёт, те, у кого есть свободные средства, могут перейти из вкладов в недвижимость. Но я бы сейчас не рисковал с недвижимостью. Надо подождать, когда рынок устаканится, и только тогда сравнивать стоимость квадратного метра с депозитными ставками.
Читайте также:
Бессент рассказал, когда Россия может вернуться к доллару
FT написала, что в Киеве увидели «признаки» изменения позиции Трампа
Лавров фразой «вы не поверите» назвал главную проблему в отношениях с США