Средний россиянин хочет зарабатывать 273 000 ₽, выяснил сервис SuperJob. Но, по данным Росстата, средняя зарплата — чуть выше 100 000 ₽ до вычета налогов.
Сколько действительно нужно человеку? Разбираемся ниже.
Расходы за всю жизнь
Если человек ведет автономную финансовую жизнь с 20 до 80 лет и тратит 50 000 ₽ в месяц, за все это время у него уйдет 36 млн ₽. При расходах 80 000 ₽ — 57,6 млн ₽.
По опросу компании «Росгосстрах Жизнь», к основным статьям расходов относятся еда, коммуналка, медицина, авто. Также 16% опрошенных включили в этот перечень аренду жилья или ипотеку.
Зная свой минимум для комфортной жизни, становится легче планировать бюджет и оптимизировать расходы. Об этом рассказываем дальше.
5 стратегий оптимизации финансов
- Жилищная оптимизация: если аренда или ипотека съедают более 30% дохода, попробуйте найти более доступные варианты
- Автоматизация накоплений: минимум 10% дохода сразу после зарплаты переводите на отдельный счет. Эти накопления станут финансовой подушкой безопасности
- Аудит расходов: выявите лишние подписки и отследите импульсивные покупки, чтобы лучше понимать, куда уходят деньги. Откажитесь от ненужного
- Правило 24 часов: перед крупной покупкой подождите сутки, чтобы остыть и принять взвешенное решение
- Бесплатные альтернативы: выбирайте библиотеку вместо книг, ходьбу в парке вместо фитнеса, готовку вместо доставки и так далее
Как защитить свои деньги от инфляции
По данным Росстата, средняя инфляция за 10 лет составила 6,5% в год.
Чтобы защитить свои деньги, можно инвестировать в активы с доходностью выше инфляции, реинвестировать доходы и регулярно увеличивать накопления.
Как сформировать капитал для пассивного дохода
Создание пассивного дохода начинается с формирования инвестиционного капитала. Это первоначальная сумма, которая будет работать на вас.
- Первый шаг — накопления. Здесь используют инструменты, которые позволяют сохранять деньги и постепенно их преумножать: вклады и облигации
- Второй шаг — инвестирование накопленного капитала для формирования регулярного пассивного дохода. Для этого можно рассмотреть фонды (биржевые ЕТF/ПИФы) и акции компаний
Для пассивного дохода, например, 1 млн ₽ в год при доходности 8–10% потребуется капитал 10–12,5 млн ₽. Формирование такого портфеля требует дисциплины и долгосрочных инвестиций.
Сколько нужно денег для комфортной жизни: чек-лист
- Посчитайте все свои расходы за последние 3 месяца и разделите эту сумму на 3. Получившееся среднее арифметическое число — и есть ваш примерный ежемесячный бюджет
- Разделите траты на необходимые и дополнительные
- Подумайте, какие нерегулярные расходы вы несете в течение года. Оцените их общую сумму за год и разделите ее на 12
- Сложите получившиеся числа — получится сумма, которой должно хватить для комфортной жизни на месяц
Зная свой минимум для комфортной жизни, становится легче планировать бюджет и оптимизировать расходы.
Статья не является инвестиционной рекомендацией. Прогнозы и историческая доходность не означают, что инструменты покажут положительную динамику и принесут прибыль в будущем. Инвестор взвешивает риски и принимает решения самостоятельно.
Источник: https://www.gazprombank.ru/pro-finance/investment/skolko-nuzhno-dlya-komfortnoy-zhizni/