С 1 марта 2025 года в России появился инструмент, который поможет защитить граждан от мошенников — самозапрет на выдачу кредитов. Напоминаем, как он работает, где его оформить и можно ли снять, если передумаете.
Что такое самозапрет на оформление кредитов
Самозапрет — это добровольный отказ от оформления кредитов и займов. Запрет вносится в кредитную историю, и пока он действует, банки и микрофинансовые организации (МФО) не могут одобрять заявки на займ.
Этот инструмент помогает защититься от:
- мошенников, которые могут попытаться оформить кредит на чужое имя;
- спонтанных покупок в кредит, которые часто предлагают магазины и маркетплейсы;
- неоправданного роста долговой нагрузки.
Самозапрет можно установить полностью — на все виды потребительского кредитования, или частично — например, только на дистанционные займы или только в МФО.
Как будет работать самозапрет на кредиты
Когда человек устанавливает самозапрет, информация об этом передаётся в бюро кредитных историй (БКИ). Банк или МФО перед одобрением займа запрашивает кредитную историю и, если в ней есть отметка о запрете, автоматически отклоняет заявку.
На какие кредиты действует запрет:
- потребительские кредиты и займы;
- кредитные карты;
- овердрафты.
Но самозапрет не распространяется на:
- ипотеку;
- автокредиты (если машина идёт в залог);
- образовательные кредиты;
- поручительства.
Деньги по уже оформленным кредитным картам можно будет использовать и после установки запрета.
Важно: самозапрет не отменяет ранее взятые кредиты. Если у вас есть действующие займы, их всё равно придётся выплачивать.
Как установить запрет на кредиты
Через «Госуслуги». Оформить самозапрет можно очень быстро и бесплатно: достаточно подать заявление на «Госуслугах» — запрет на кредит появится в вашей кредитной истории уже на следующий день. Что нужно сделать?
- Перейти на сайт или в приложение «Госуслуги».
- В поиске найти услугу «Самозапрет на кредит».
- Нажать «Получить услугу».
- Заполнить заявление: указать ФИО, паспортные данные, ИНН.
- Выбрать полный или частичный запрет.
- Подписать заявление электронной подписью.
- Отправить заявление.
Информация поступит в БКИ в тот же день, а запрет начнёт действовать на следующий.
Чтобы оформить самозапрет через МФЦ, необходимо:
- Прийти в ближайший многофункциональный центр.
- Взять бланк заявления.
- Заполнить данные: ФИО, паспорт, ИНН, параметры запрета.
- Подписать заявление.
- Отдать сотруднику МФЦ.
Процесс внесения запрета такой же: в тот же день БКИ получит информацию, а с завтрашнего дня запрет вступит в силу.
Важно: подача заявления в МФЦ станет доступна не сразу во всех регионах. Полноценный запуск услуги по всей стране запланирован на 1 сентября 2025 года.
Как снять самозапрет на кредиты
Запрет действует бессрочно, но его можно отменить в любой момент через «Госуслуги» или МФЦ.
Проверка статуса самозапрета
Чтобы узнать, установлен ли у вас запрет, можно:
- запросить информацию через «Госуслуги»;
- обратиться в БКИ;
- проверить в МФЦ.
Отмена самозапрета
- Подать заявление через «Госуслуги» или МФЦ.
- Подписать его (на «Госуслугах» потребуется усиленная электронная подпись).
- Дождаться обработки запроса (обычно до двух дней).
После снятия запрета его можно установить заново без ограничений.
Важно: если заявление подано вечером после 22:00, данные обновятся только на следующий день. Кроме того, есть «период охлаждения» — отмена запрета вступает в силу на второй день после обновления информации в кредитной истории.
Повлияет ли самозапрет на кредитную историю
Самозапрет на кредиты никак не снижает кредитный рейтинг — ни в момент установки, ни при снятии. Он не влияет на вероятность одобрения займов и не портит репутацию заёмщика в глазах банков. Этот механизм задуман как защита от мошенничества, а не как ограничение финансовых возможностей. Более того, для кредитных организаций самозапрет не выглядит тревожным сигналом. Напротив, он может свидетельствовать о том, что человек осознанно управляет своими финансами и заранее заботится о безопасности.
Однако, несмотря на отсутствие прямого влияния на кредитный рейтинг, есть нюансы, которые стоит учитывать.
Как самозапрет может косвенно повлиять на кредитную историю
- Фиксация отказов по заявкам
Когда человек забывает о своём самозапрете и подаёт заявку на кредит, банк или МФО её отклоняет. Отказы фиксируются в кредитной истории и могут насторожить будущих кредиторов. Если таких заявок будет слишком много, это может выглядеть как частые неудачные попытки получить займ, что может ухудшить отношение к заёмщику. - Потенциальное влияние на предодобренные предложения
Некоторые банки заранее рассчитывают лимиты кредитных карт и потребительских кредитов для своих клиентов. Если человек установил самозапрет, его кредитный профиль может быть исключён из таких программ. В будущем, даже после снятия запрета, система банка может оценивать его как менее заинтересованного в займах и реже предлагать выгодные условия.
Самозапрет на кредиты — полезный инструмент, который может защитить от мошенников и необдуманных долгов. Он прост в оформлении, действует бессрочно и не влияет на кредитный рейтинг. Если передумаете — всегда можно отменить.
Главное — не забывайте, что самозапрет не заменяет внимательность. Регулярно проверяйте свою кредитную историю и не передавайте персональные данные посторонним.
Частые вопросы
Должен ли человек выплачивать кредит, если был установлен самозапрет?
Да. Запрет распространяется только на новые займы. Уже взятые кредиты придётся выплачивать.
Могут ли отказать в оформлении самозапрета?
Нет, если данные в заявлении указаны корректно. Если в паспорте или ИНН есть ошибки, заявку могут вернуть для исправления.
Как банки проверяют наличие запрета?
Перед одобрением кредита банки запрашивают информацию в БКИ. Если в истории стоит отметка о запрете, займ автоматически не одобряется.
Госуслуги.