В Свердловской области создана одна из самых эффективных и современных систем гарантийной поддержки малого и среднего бизнеса в России. Поручительства по банковским кредитам и гарантиям СОФПП помогают предпринимателям получать средства на развитие в условиях, когда не хватает собственного залога или еще одного поручителя. Это существенно сокращает время на ожидание денежных средств: в ряде случаев одобрить кредит с гарантией фонда могут всего за один час.
Заместитель директора фонда Сергей Кисеев в прямом эфире студии СОФПП ранее рассказал, как это работает и кому может подойти.
С чего все начиналось?
В Свердловской области гарантийный фонд создан в 2003 году при участии правительства региона и действует на базе Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства (СОФПП).
Интенсивное развитие эта деятельность получила в последние 10 лет в связи с высоким спросом на кредитование и лизинг. Поручительства СОФПП – инструмент финансовой поддержки, позволяющий бизнесу получать финансирование. Деятельность гарантийной организации заключается в том, что она поручается за предпринимателя перед банком.
Сергей Кисеев:
«Многие банки просят, чтобы кредит либо гарантия были полностью покрыты каким-либо залогом. Но нередки случаи, когда часть залогов у бизнеса либо уже обременена, либо ее недостаточно. Здесь возникает необходимость дополнительного обеспечения. В таких случаях предприниматель может попробовать воспользоваться поддержкой фонда».
Этапы оформления поручительства
- Клиент обращается в банк, оставляет заявку на кредит. При необходимости (недостаточности обеспечения) в заявке нужно подписать дополнительное заявление – о том, что заемщик готов воспользоваться поручительством фонда.
- Далее банк проводит экспертизу и кредитный комитет, принимает решение и отправляет в фонд документы.
- Фонд, получив пакет документов, изучает и принимает решение, исходя из оценки банка и своих критериев. Этот этап занимает порядка 5 дней.
- Если решение положительное, клиент подписывает в своем банке кредитный и обеспечительный договоры, а также производит платеж по гарантийной поддержке. Стоимость поручительства составляет 1,5% в год.
- После этого банк перечисляет средства кредита на счет клиенту.
Клиенту не нужно идти куда-либо еще кроме банка. По сути весь процесс сводится к одному окну.
- В ряде случаев фонд может покрыть до 70% от суммы кредита. Но кредит с таким поручительством не должен превышать 3 млн рублей.
- Возможна градация: например, при поручительстве в 60% - верхняя планка кредита смещается к 6 млн рублей.
- Начиная с 12 млн рублей кредита сумма поручительства не может быть больше 50%.
Сергей Кисеев:
«Максимальная сумма ответственности СОФПП составляет 100 млн рублей. Это наш предел. При этом кредит может быть и 200, и 500 млн, но мы поручимся только на 100».
Бум 2020-х
6-7 лет назад в Свердловской области начался резкий рост поручительств. В 2020 году объем предоставленных СОФПП поручительств составлял 600-700 млн рублей, бизнес получил при гарантийной поддержке порядка 2 млрд рублей. В 2024 году объем поручительств составил уже 13,6 млрд рублей. В тот период гарантийная поддержка позволила МСП получить в банках около 60 млрд рублей.
Сергей Кисеев:
«Мы стали первые в стране по этому показателю. В тот момент мы увидели возможности, которые дает развитие технологий. Внедрение цифровых решений позволило нам организовать оперативное взаимодействие с банками—партнерами, фактически исключая человеческий фактор. Мы автоматизировали весь процесс».
Цифровые решения СОФПП
- Выстроенный электронный документооборот с банками.
- Продукт «Оптимум» - экспресс-метод вынесения решения по кредиту, который позволяет ускорять рассмотрение заявок суммой до 50 млн рублей.
- Создание цифровых ассистентов, которые помогают получить отклик от фонда буквально в несколько минут.
Сергей Кисеев:
«Это доступно не всем. У банка, с которым у нас этот процесс запущен, существует рейтингование клиентов. Мы договорились об определенном рейтинге клиентов, по которым возможно облегчить процессы и вынести решение по кредиту буквально за один час».
Сегодня возможны два сценария
1. Стандартный путь:
- Сумма поручительства - до 100 млн рублей.
- Покрытие до 70% кредита
- Стоимость 1,5% годовых.
- Срок решения до 5 рабочих дней.
2. программа "Оптимум":
- Сумма – до 50 млн рублей
- Покрытие до 50% от кредита
- Стоимость 1,5% годовых
- Срок решения 1 минута.
Банки-партнеры
У фонда подписано соглашение с порядка 30 банками. Но работа в условиях текущей кредитной активности идет с 10 кредитными организациями.
С полным списком можно ознакомиться на сайте СОФПП.
Сергей Кисеев:
«В текущей экономической ситуации мы видим снижение объемов кредитования. Банки не готовы увеличивать объем рискового портфеля и, соответственно, очень внимательно отбирают клиентов».
Зачем нужна плата за поручительства?
Фонд выступает партнером заемщика по его кредиту и в случае, если у заемщика возникает дефолтная ситуация, фонд выплачивает остаток из собственных средств.
СОФПП как элемент гарантийной системы, несущий ответственность по предоставленным поручительствам за целый ряд предпринимателей, должен покрывать свои риски.
Возможны ли сделки без залога?
Такие сделки возможны. Например, в случае, когда предприниматель сам как бенефициар подписывает договор поручительства и привлекает поручителем также своего партнера или другое физлицо. Плюс как поручитель присоединяется фонд. В ряде банков кредит до 40 млн рублей по такой схеме можно получить без залога.
Поручительства по банковской гарантии
Такие поручительства пользуются спросом в последнее время - особенно у клиентов, которые работают по контрактам в рамках 223 ФЗ и 44 ФЗ. Банковская гарантия в этих случаях выгоднее, чем кредит.
Как еще можно оптимизировать привлечение заемных средств и их стоимость?
Некоторые предприниматели пользуются возможностью снижения расходов на обслуживание привлеченных средств путем комбинирования банковского кредита и займа фонда. Займы фонда позволяют снизить долговую нагрузку: их стоимость начинается от ¾ ключевой ставки ЦБ РФ.
Подробнее ознакомиться с условиями поручительств и займов можно на сайте СОФПП.