На днях Центробанк выпустил официальное сообщение о ликвидации очередного банка. Учреждение признано банкротом, выявлена многомиллионная недостача в кассах, за дело взялось Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Для финансового рынка это рутина — ЦБ регулярно чистит сектор от проблемных игроков. Но для обычного клиента новость о закрытии его банка всегда звучит как приговор. В обществе до сих пор гуляет масса мифов о банкротствах. Самый популярный из них: "Если банк закрылся, мой кредит сгорел".
Разбираем, как на самом деле работает система сегодня и что нужно делать в первые дни после отзыва лицензии.
1. Что будет с деньгами на картах и вкладах?
Здесь паниковать не стоит. Если ваш банк входил в систему страхования вкладов (а в ней состоят 99% банков), ваши деньги защищены государством. АСВ вернет вам все средства, включая накопленные проценты по вкладам, но строго в пределах 1,4 млн рублей на один банк.
Важно: Деньги вернут быстро, обычно выплаты начинаются уже через 10–14 дней через банки-агенты (например, через Сбербанк или ВТБ).
2. А если на счету было больше 1,4 млн рублей?
А вот здесь начинаются проблемы. Если вы хранили 2 миллиона рублей, то 1,4 млн вам вернут быстро, а оставшиеся 600 тысяч вы будете выбивать годами, встав в очередь кредиторов. И не факт, что после продажи имущества банка-банкрота до вас дойдут деньги.
Правило безопасности: Никогда не храните в одном банке больше 1,4 млн рублей. Если денег больше — дробите их и раскладывайте по разным банкам. Лимит в 1,4 млн действует на каждый отдельный банк.
3. Что будет с моим кредитом или ипотекой? (Главный миф)
Банка больше нет, офисы закрыты, приложение не работает. Значит ли это, что долг прощен? Категорически нет.
Ваш кредитный договор — это актив. АСВ продаст ваш кредит другому, здоровому банку. И вы будете обязаны платить по старому графику, но уже по новым реквизитам.
Если вы на радостях перестанете вносить платежи, решив, что "банка же нет", вам точно так же начислят штрафы, пени и испортят кредитную историю.
4. Кому платить, если приложение не работает?
Пока ваш долг не передали новому банку, реквизиты для оплаты публикуются на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов (asv.org.ru). Платить нужно туда. Сохраняйте все бумажные и электронные чеки об оплате в переходный период — это ваша броня на случай системных сбоев.
А вы помните масштабный «банкопад» 2014-2016 годов, когда закрывались десятки банков? Коснулась ли вас эта проблема, или вы всегда доверяли деньги только "зеленым" и "синим" гигантам? Делитесь в комментариях!