Многие люди уверены: чтобы копить, нужно вести сложные таблицы, отказывать себе во всем и жить как аскет. На самом деле есть методы, которые работают без усилий. Они встроены в повседневные привычки и не требуют силы воли. Разберем пять таких способов, благодаря которым вы можете уже завтра начать копить деньги нескучно.
«Соленый огурец» — повышаем порог каждый месяц
Обычно люди откладывают «то, что осталось», а за два дня до следующей зарплаты часто остается ноль. А если сделать иначе? Представьте, что на вашей карте всегда должен быть неснижаемый остаток. Лучше всего начинать этот метод с начала года, но можно и в любой другой месяц.
Например, в январе вы устанавливаете минимальный остаток на карте — 1000 рублей, в феврале повышаете до 1500 рублей, в марте — до 2000 рублей. И так каждый месяц прибавляете по 500 рублей (можно и больше, но 500 рублей самая безболезненная сумма). К декабрю на вашей карте всегда лежит 7000 рублей, которые вы не трогаете. И они становятся средствами для важной покупки, например новых сапог или сумочки.
Психологический секрет этого метода состоит в том, что вы не откладываете деньги в копилку. Вы просто не позволяете себе опуститься ниже порога. Если на карте осталось 2200 рублей, а порог — 1500 рублей, вы подсознательно ищете способы не тратить лишнего. Сумма, которая раньше казалась «еще можно потратить», перестает быть тратой.
«Техника 27-го числа» — собираем остатки
Этот метод лучше всего подходит для тех, кто не хочет каждый день думать о накоплениях. Достаточно одного вечера в месяц: 27-го числа каждого месяца вы садитесь и смотрите остаток на карте и в кошельке. Все, что превышает сумму «подушки» (например, 5000 рублей), переводите в накопления. Почему именно 27-е число? До зарплаты остается максимум неделя. К этому моменту основные покупки на месяц уже сделаны.
Остаток на карте — это деньги, которые точно не понадобятся. Вероятность, что вы потратите 5000 рублей за неделю есть, но она невысокая. Если трата случится — можно взять из накоплений, но обычно обходится без этого. Даже если переводить по 1000–1500 рублей в месяц, за год набегает 12 000–18 000 рублей, а если сумма больше — до 20 000–30 000 рублей. Основной посыл метода в том, что вы не ищете деньги. Они сами остаются на карте в конце месяца, вы просто забираете их и кладете в копилку.
«Отказ от одного» — стратегия замещения на месяц
В любом бюджете есть регулярные траты, которые мы не замечаем. Доставка конструкторов еды, абонемент на кофе, платный паркинг, подписка на кино, абонемент в спортзал. Метод «отказ от одного» предлагает убирать по одной такой статье каждый месяц. Каждый месяц вы выбираете одну регулярную статью расхода и отказываетесь от нее на 30 дней. Сэкономленные деньги (1000–3000 рублей) отправляете в копилку. Через месяц вы возвращаетесь к этой трате (если она действительно нужна) и выбираете другую.
За год вы проходите через временную отмену 12 разных статей расхода. Часть из них вы больше не возвращаете, потому что понимаете: без них можно жить, а накопления пополняются на 15 000–30 000 рублей. Всего месяц — это не «навсегда», а «просто попробовать». Психологически это легче, чем запрет на год.
«Плата за лень» — превращаем чувство вины в накопления
Доставка готовой еды, такси вместо автобуса, обеды в ресторане вместо домашней еды — все это дороже эконом-вариантов. Но запретить себе это сложно, да и не нужно. Можно превратить лень в накопления. Просто каждый раз, когда вы выбираете более дорогой вариант (доставка вместо готовки, такси вместо общественного транспорта), вы переводите в копилку сумму, равную 50% от стоимости этой услуги.
Например, вы заказали доставку за 800 рублей. Сразу положите в копилку 400 рублей. Поехали на такси за 500 рублей и отложили в копилку 250 рублей. Купили готовый обед за 350 рублей, в копилку ушло 175 рублей. За неделю может набраться 1000–1500 рублей, за месяц уже 4000–6000 рублей. За год вполне можно накопить 50 000–70 000 рублей.
Плюс этого метода, что он сглаживает чувство вины за траты. Вы не ругаете себя за такси, а просто пополняете копилку. Со временем это начинает стимулировать выбирать более экономные варианты — потому что 50% от сэкономленной суммы тоже можно перевести в копилку, и это даже приятнее.
«Правило пяти тысяч» — мгновенный перевод крупных сумм
Этот метод для тех, кто получает нерегулярные доходы: премии, авансы, оплата подработки, возвраты налогов. Или просто когда на карте скапливается лишняя сумма «сверх плана». Как только на карте или в кошельке оказывается сумма больше 5000 рублей «сверху» (не зарплата, не запланированный доход), вы сразу переводите ее в накопления. Например, вы получили премию 15 000 рублей. Сразу переводите 5000 рублей в накопления, а остальное оставляете на текущие расходы. Получили возврат налога 7000 рублей, переводите 5000 в накопления, а остальное тратите. Почему именно 5000 рублей? Это сумма, которую не жалко отложить, но которая заметна в накоплениях. Она не бьет по бюджету, но за год дает серьезный прирост.
Если сумма меньше 5000 рублей — можно не переводить, а оставить на текущие расходы или начать следующую «пятитысячную». Это снижает напряжение и не дает превратить экономию в нездоровую психологическую манию. Сумма накоплений за год зависит от нерегулярных доходов, но обычно минимум — 10 000–15 000 в год. Максимум — 30 000–50 000 рублей, если премии и возвраты бывают часто.
Что общего у всех пяти методов
Все методы объединяет одно: они не требуют героических усилий. Не надо вести сложные таблицы, считать каждую копейку или жить на картошке и гречке. Вы просто меняете одно действие или одно правило каждый месяц.
- «Соленый огурец» — меняет восприятие минимального остатка.
- «Техника 27-го» — раз в месяц забирает остатки.
- «Отказ от одного» — убирает одну трату на месяц.
- «Плата за лень» — превращает чувство вины в накопления.
- «Правило пяти тысяч» — защищает от траты нерегулярных доходов.
Попробуйте любой из них, а лучше всего — начать с метода 27-го числа. Он самый простой и дает быстрый результат. Через месяц вы увидите, что на копилке появилась сумма, которой не было, и это произошло без диет и подвигов.
Какой метод вам больше всего нравится из этих пяти? Поделитесь потом результатами, сколько удалось накопить?