Сооснователь девелоперской группы Антон Винер рассказал «Газете.ru», как выгоднее досрочно погашать ипотеку.
По словам эксперта, наибольшая экономия достигается при сокращении срока кредита — такой подход может дать в 2–2,5 раза большую экономию на процентах, чем уменьшение ежемесячного платежа. Особенно эффективны досрочные взносы в первой половине срока ипотеки: в этот период значительная часть платежа идет на проценты, а не на погашение основного долга.
Проценты начисляются ежедневно на остаток задолженности, поэтому вносить досрочные платежи лучше как можно раньше после появления свободных средств. Эксперт отмечает, что регулярные небольшие взносы зачастую выгоднее крупного разового платежа: они быстрее уменьшают основной долг и базу для начисления процентов.
Выбор стратегии зависит от финансового положения заемщика:
- сокращение срока позволяет быстрее закрыть кредит и снизить общую переплату;
- уменьшение платежа снижает ежемесячную нагрузку — это может быть актуально при нестабильном доходе;
- возможен вариант уменьшения платежа с последующим инвестированием высвободившихся средств, но он требует строгой финансовой дисциплины.
Винер подчеркивает: решение о досрочном погашении не должно быть эмоциональным. Оптимальная стратегия определяется с учетом этапа кредита, процентной ставки, доходов заемщика и альтернативных вариантов использования денег.
Автор: Ярослав Митрофанов