Всем привет, на связи Эван!
На эту неделю обещал вам продолжение материала, который получил очень много отклика. Прочитайте первую часть тут.
Тема важнейшая.
90%+ “финансовой мудрости” - они про то, как деньги должны работать и какие есть инструменты и вообще, надо обязательно все куда-то вложить.
Когда эти убеждения накладываются на важнейшие финансы в нашей жизни, они могут оказываться вредными.
Ведь если ты всю жизнь копил на квартиру, вложил и все потерял, то в этой жизни ее может не быть...
Ниже 2 принципа, которые я считаю основополагающими для сохранения капитала.
1. Не разворачивай водопад ликвидности.
Представим. Человек заработал на работе, подколбасил на крипте, вложил в бизнес, из бизнеса в облигации, а потом купил квартиру.
На самом деле - это важная логическая цепочка.
КАЖДЫЙ шаг человек увеличивал риски своих финансовых вложений. От самого рискованного (условной крипты) он дошел до квартиры.
Это водопад ликвидности, который идет в нужную сторону. От рискованного - к консервативному.
Проблемы начинаются, когда люди его разворачивают!
Продал квартиру, чтобы купить новую через полтора года, и пошел вложил все в акции.
Деньги на условные акции могут идти с текущего дохода (отложил с ЗП) или с более рисковых направлений.
Но когда деньги идут из квартиры в акции, мы из стабильности и бетона - создаем неопределенность.
На практике, также считаю, что не стоит рьяно вкладывать деньги, которые: отложены на квартиру, получены с квартиры/машины или другого крупного объекта и должны в будущем превратиться в него.
Чтобы понять эту логику, нам нужен следующий принцип.
2. Понимай, за какой риск и ради чего ты покупаешь доходность.
Берем нашего человека с деньгами, которые он выручил с квартиры. Руки чешутся. Пусть работают, то “мало ли что”.
Чтобы понять, что допустимо, а что нет с ними делать - нужно детерминировать “мало ли что” и реальную матрицу рисков защиты от этого.
“Мало ли что” в усредненном понимании - это резкая потеря стоимости денег или абсолютные страсти вроде деньги сгорели совсем.
Обращаясь к истории, мы понимаем, что это действительно редкий риск (такое происходит не каждый год, а теоретически раз в N десятков лет).
На горизонте года-двух с ним можно работать с помощью банального наблюдения за происходящим.
На более длинном горизонте или для душевного спокойствия его неплохо решает валютная диверсификация.
Но что, если таки хочется, чтобы деньги не лежали без дела? Тут начинается самое интересное.
Покупая на эти предопределяющие бытие деньги акции, мы покупаем теоретическую доходность в 10-20-30%, взамен на риск глубокого падения (50+%), которые на рынке происходят куда чаще, чем резкая потеря стоимости денег.
С точки зрения краткосрочной защиты мы ничего не приобрели. Мы просто ввязались в авантюру тогда, когда нам нужна была на выходе квартира.
Работая с любым предложением о приумножении средств, нужно оценивать не доходность, а реальные риски.
Дать денег в бизнес? Прорабатывать сценарий и вероятность невозврата. Облигационный фонд? Посмотреть на структуру и риски контрагента, вспомнив историю с FinEx.
Если мы говорим про самые консервативные инструменты, особенно в контексте условного примера с квартирой, то их 3: банковский депозит в ТОП-банке, ОФЗ-облигация без чувствительности к ставке и валютная диверсификация.
Резюмируя, что бы я сказал самому себе.
Не направляй в существенном размере в более рисковые направления деньги, полученные с реализации менее рисковых инструментов. Оценивай риск безвозвратной потери. Понимай, какой риск ты покупаешь за заявленную доходность.
Прочитав это, вам может показаться, что во мне что-то изменилось и я против инвестиций.
Это не так. Инвестиции, финансовые рынки вместе с постоянным “откладыванием” - это почти единственный способ создать капитал для человека.
На какие деньги, как и с какими инструментами - об этом поговорим в следующих материалах серии. Если важно, то палец вверх 👍
