В рамках важного события для монетизации рисков, связанных с погодными условиями, глобальная страховая компания Liberty Mutual Reinsurance и лидер в области спутниковой разведки ICEYE объявили о стратегическом партнерстве для запуска первого в своем роде параметрического решения для страхования от лесных пожаров на уровне зданий.
Благодаря использованию высокоточных радиолокационных спутниковых данных и автоматизированного машинного обучения, этот продукт обходит традиционные, занимающие недели процессы урегулирования претензий. Вместо этого он запускает финансовые выплаты в течение нескольких дней после локализации пожара, обеспечивая немедленную ликвидность муниципалитетам, коммерческим предприятиям и операторам критической инфраструктуры.
Коммерческий запуск начался на фоне стремительного роста компании ICEYE. Хельсинкская космическая фирма недавно завершила впечатляющий раунд финансирования серии F на сумму 1 миллиард евро, возглавляемый General Atlantic, оценив компанию более чем в 10 миллиардов евро. Имея портфель заказов на сумму 1,5 миллиарда евро, ICEYE активно использует полученные средства для удвоения годового производства спутников с 50 до 100 единиц к 2028 году.
Прорыв сквозь дым с помощью радара с синтезированной апертурой.
Традиционные модели дистанционного зондирования, используемые страховщиками для расчета границ лесных пожаров, исторически основывались на оптических спутниках, таких как Landsat или MODIS .
Хотя оптическая визуализация полезна, она имеет критическое структурное преимущество: она не может видеть сквозь физические препятствия. Во время активных катастроф густые завесы дыма, плотная облачность или ночные условия могут полностью ослепить датчики, задерживая оценку ущерба на дни или недели, пока воздух не очистится.
Решение Liberty-ICEYE преодолевает этот физический барьер, используя суверенную глобальную группировку спутников ICEYE с синтезированной апертурой (SAR). В отличие от оптических линз, приборы SAR излучают активные радиолокационные импульсы, которые воздействуют на поверхность Земли и измеряют отражение сигнала. Эти микроволновые частоты без труда пробиваются сквозь плотные облака дыма от лесных пожаров, пепловые шлейфы и кромешную тьму, обеспечивая надежный и непрерывный сбор данных практически в режиме реального времени.
Бинарный механизм выплат: устранение роли оценщика убытков.
Основной механизм параметрического страхования заключается в том, что выплаты определяются заранее заданными физическими параметрами — такими как конкретная глубина наводнения или скорость ветра — а не субъективной финансовой оценкой ущерба, нанесенного отдельному имуществу.
После возникновения лесного пожара платформа выполняет высокоавтоматизированную трехэтапную последовательность отслеживания:
- Сбор данных SAR: спутниковая группировка ICEYE отображает зону пожара сквозь дым.
- Наложение изображений с помощью ИИ: Радиолокационные изображения высокого разрешения накладываются на подробные, уже существующие данные о планировке коммерческой и жилой недвижимости.
- Классификация с помощью машинного обучения: Усовершенствованные автоматизированные алгоритмы анализируют характеристики отражения радара от каждой конструкции.
Система классифицирует каждое застрахованное имущество по строгому, прозрачному бинарному индексу: либо «уничтожено», либо «не повреждено». Поскольку классификация может быть предоставлена в течение нескольких часов после прохождения орбиты, она полностью исключает необходимость физических выездов на место, привлечения страховых экспертов или длительных судебных разбирательств. Когда алгоритм помечает имущество как уничтоженное, автоматически запускается согласованная параметрическая страховая выплата, и деньги поступают на счет клиента в течение нескольких дней.
Преодоление глобального разрыва в области защиты климата.
В условиях изменения климатических условий, приводящего к увеличению частоты, скорости и интенсивности катастрофических лесных пожаров, коммерческие рынки сталкиваются с серьезными «пробелами в защите», поскольку традиционное страхование от убытков становится непомерно дорогим или выплаты по нему происходят медленно в зонах высокого риска.
Новое параметрическое страхование специально разработано для использования наряду с традиционными полисами страхования имущества, выступая в качестве немедленной финансовой защиты для уязвимых организаций:
- Муниципалитеты и общественные фонды страхования от рисков: обеспечение оперативного финансирования для восстановления коммунальной инфраструктуры и расчистки дорог.
- Товарищества собственников жилья (ТСЖ): Оперативная выплата экстренной ликвидности пострадавшим жилым сообществам.
- Поставщики критически важной инфраструктуры: финансирование немедленного ремонта электросетей или трубопроводов для предотвращения регионального экономического паралича.
- Перестраховщики: позволяют институциональным инвестиционным фондам эффективно хеджировать риски, связанные с коммерческой недвижимостью.
Параметрический продукт для анализа лесных пожаров доступен немедленно для профилей риска, расположенных на территории США и Австралии, где риск возникновения лесных пожаров исключительно высок. Компании Liberty и ICEYE подтвердили, что программа структурирована таким образом, чтобы ее можно было масштабировать на новые территории по всему миру, поскольку ICEYE продолжает расширять свою орбитальную группировку и наземную аналитическую инфраструктуру в ближайшие месяцы.