Немало волнений для клиентов вызвали новые методические рекомендации Банка России об обязательном контроле наличных операций их клиентов.
Особое внимание банков
Так, в случае, если на счет клиента банка поступает более 5 млн в течение месяца и из них 70% наличкой, и потом, в следующие 10 дней, эти деньги переводятся в зарубежные страны, то такая ситуация уже вызывает подозрения.
Опубликован перечень операций и действия по отношению к клиентам, которым тогда грозят проверки.
Таким образом, определились три категории случаев особого внимания банков:
Во-первых, это системное внесение крупных сумм наличных средств и дальнейшая их передача третьему лицу, особенно в случае перевода их в зарубежные страны.
Во-вторых, это регулярное поступление разовых небольших взносов, таких как перечисление по 1 тыс в день в течение всего месяца.
В-третьих, перечисление без открытия банковского счета, только налично по адресу юридического лица или ИП, которые связаны взаимодействием с иностранным инагентом.
Методические рекомендации утверждены как подзаконный акт принятого еще в 2001 году закона №115-ФЗ. Несмотря на давний уже срок принятия закона, нормы его требуют постоянного совершенства.
Сейчас утверждена базовой сумма в 5млн рублей и в случае, когда ее 70% нет подтверждения источника, то на это уже нужно предъявлять обоснование.
Меры против нарушений
Банк должен отслеживать подобные ситуации и новым законам им определены права на отслеживание нестандартных проводок средств и ежемесячно актуализировать информацию на платформе «Знай своего клиента» , запрашивать информацию у сомнительного клиента не реже одного раза в три месяца. В случае необходимости, для уточнения, банк может потребовать и подтверждающие документы о доходах, такие как купля-продажа недвижимости или получение наследства, подтверждающие законность наличных средств.
Перечень подтверждающих документов определяется банком ситуативно, в зависимости от обстоятельств.
Из практики известно, что наиболее убедительными для банка являются
-декларация 3-НДФЛ;
- выписка счета из другого банка;
- договор найма или расписка о получении суммы от другого лица
и любые другие официальные справки.
Эта ситуация не является чем-то новым, но теперь меры ужесточены, особенно, если это касается перевода средств клиентом за рубеж.
Для клиентов банка, оказавшихся в такой ситуации, когда нет документальных подтверждений, стоит писать расширенные пояснения возникшему вопросу.
Главное, не игнорировать требования банка, а предъявлять документы, давать объяснения, чтобы не доводить до блокировки счета.
Лучше, конечно, в такие ситуации не попадать и своевременно предвидеть возможные сложности, принимать меры к их разрешению.
https://finance.mail.ru/article/banki-zakruchivayut-gajki-komu-nuzhna-spravka-ob-istochnike-nalichnyh-deneg-69213769/?frommail=1&md=1&utm_partner_id=112
Не забывайте подписываться , ставить лайки и оставлять комментарии. Это позволяет нам развивать канал!