Знаете, что самое страшное в спонтанных тратах? Мы не просто их совершаем. Мы защищаем их в суде своей головы. Мы становимся адвокатами самих себя.
Мы придумываем настолько убедительные оправдания, что через 5 минут после покупки ненужного свитера или подписки на сервис, который мы не будем смотреть, мы искренне верим: «Это было необходимо».
Я хочу разобрать 5 самых мощных адвокатских речей, которые наш мозг произносит перед нами, и показать, что за ними стоит на самом деле. Опираемся на психологию, экономику и книги, которые мы здесь изучаем.
Речь №1. «Это же инвестиция в себя!»
Самое мощное оправдание для любой дорогой вещи.
- «Купить дорогой костюм? Это инвестиция в карьеру!» (хотя вы работаете удалённо в футболке).
- «Купить курсы по английскому за 50 000? Это инвестиция в будущее!» (хотя вы бросили учить язык в прошлом году).
Что на самом деле (Ричард Талер):
Ричард Талер в своей теории «Ментального учета» называет это «Сдвигом категорий». Вы мысленно перекладываете вещь из корзины «Траты» в корзину «Активы». Как только вы называете покупку «инвестицией», вы разрешаете себе не думать о цене.
«Когда мы используем слово "инвестиция", мы перестаём оценивать реальную полезность. Нам кажется, что мы должны это купить, иначе мы упустим шанс на лучшее будущее».
Проверка на честность (инструмент из книги «Принципы» Рэя Далио):
«Настоящая инвестиция приносит деньги обратно. Если вы купили костюм — он не принесёт вам денег. Если вы купили курсы, но не проходите их — это не инвестиция, это благотворительность для автора курсов».
Спросите себя: «Этот костюм гарантирует мне повышение? Этот курс вернёт мне деньги через 3 месяца?». Если ответ «Нет» — это не инвестиция. Это просто трата с красивым названием.
Речь №2. «Это всего лишь мелочь. Я же не каждый день покупаю»
Классика. Вы стоите на кассе, видите какой-нибудь шоколадный батончик, брелок или яркий блокнот. Он стоит 300-500 рублей. Вы говорите себе: «Да ладно, 300 рублей — это же копейки. Я же не в ресторан пошёл».
Что на самом деле (Дэн Ариели):
Ариели в «Предсказуемой иррациональности» называет это «Ошибкой относительной стоимости». Мы сравниваем стоимость мелкой вещи с крупными тратами (ресторан, айфон, отпуск). И на этом фоне 300 рублей кажутся «пылью».
Но 300 рублей, умноженные на 10 таких же «мелочей» в неделю = 3000 рублей в неделю = 12 000 рублей в месяц. Это уже не мелочь. Это ваша возможная поездка на море раз в год.
Ариели предупреждает: «Когда мы не считаем "мелочи", мы теряем большую часть бюджета. Мозг обманывает нас, потому что не может сложить 300+300+300 в уме так же быстро, как он видит одно крупное число».
Проверка на честность (инструмент из книги «Кошелёк или жизнь» Вики Робин):
Ведите дневник трат. Записывайте ВСЁ, включая жвачку. Через неделю вы увидите, что «мелочи» съедают больше, чем аренда квартиры.
Речь №3. «Я это заслужил! Я же так много работал!»
Самая опасная фраза для бюджета. После сложного проекта, сдачи отчёта или просто тяжелого дня вы идёте и покупаете себе «награду». Это может быть дорогой ужин, новая игра в стиме или тот самый свитер.
Что на самом деле (Наполеон Хилл):
В «Думай и богатей» Хилл разбирает этот механизм и называет его «Оправдание гедонизма».
«Мы используем работу как оправдание для расточительства. Мы говорим себе: "Я отдал столько сил, я имею право на компенсацию". Но вы уже получили компенсацию — это ваша зарплата!»
Вы путаете оплату работы с правом на бездумные траты.
Проверка на честность (инструмент из книги «Долговая яма» Дэйва Рамзи):
Рамзи советует включить в бюджет отдельную категорию «Развлечения». Например, 2000 рублей в месяц на «хотелки». Если вы уложились в бюджет — вы имеете право себя побаловать. Если нет — вы не заслужили, вы просто нарушили план.
Речь №4. «Но ведь это же такая выгодная скидка! Я теряю деньги, если НЕ куплю»
Любимая фраза охотников за распродажами. Вы видите ценник: «Было 5000, стало 2500». Ваш мозг кричит: «Мы теряем 2500 рублей, если не возьмём! Спасайся покупкой!».
Что на самом деле (Морган Хаузел):
Хаузел в «Психологии денег» жёстко разбивает эту логику:
«Вы не теряете деньги, когда не покупаете. Вы теряете деньги, когда покупаете. Скидка 50% — это не экономия, это маркетинговый инструмент, чтобы вы забыли о ценности своих денег».
Вы не экономите 2500 рублей. Вы тратите 2500 рублей, которых вы не планировали тратить.
Проверка на честность (инструмент из книги «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки):
Кийосаки говорит: «Если вы купили вещь, которая не генерирует доход — вы не сэкономили. Вы просто стали беднее на сумму покупки».
Спросите себя: «Стану ли я богаче после этой покупки?». Если ответ нет, скидка не имеет значения.
Речь №5. «Все так живут. Надо же радоваться жизни»
Это оправдание для тех, кто берёт кредиты или тратит последние деньги на отдых, чтобы «не отставать от друзей».
Что на самом деле (Брэд Клонц, «Финансовое мышление»):
Клонц пишет:
«Сравнение себя с другими — самый быстрый способ разориться. Ваши друзья не платят ваши счета. Их финансовая ситуация не имеет к вам никакого отношения».
Когда вы говорите «все так живут», вы оглядываетесь на внешнюю картинку (Фейсбук, Инстаграм), где люди показывают отдых и покупки, но не показывают кредиты. Вы сравниваете свою реальную жизнь с их фасадом.
Проверка на честность (инструмент из книги «Секрет» Ронды Берн):
Берн не о деньгах, но о мышлении: «То, на чём вы фокусируетесь, вы притягиваете». Если вы будете фокусироваться на чужих покупках, вы будете повторять чужие ошибки. Если будете фокусироваться на своём плане, вы будете двигаться к своей цели.
Главный вывод (Сборная солянка):
Вы не обманываете никого, кроме себя. Все эти оправдания — это защитные механизмы психики, чтобы избежать чувства вины.
Но есть одна вещь, которую нельзя обмануть — это ваш будущий счёт в банке.
Три шага против самообмана (Из Рамзи, Хаузела и Ариели):
- Пауза на 1 минуту. Прежде чем купить то, что не было в плане — возьмите паузу. Задайте себе вопрос: «Это действительно нужно или это просто красивое оправдание?».
- Переведите в часы работы. Стоимость вещи / ваша почасовая ставка = количество часов жизни. Готовы ли вы обменять это время на эту вещь?
- Дневник оправданий. Записывайте покупку и своё оправдание. Через неделю перечитайте список. Вы увидите, как смешно вы звучите в собственных глазах.
Вопрос к вам (Напишите честно в комментариях):
Какое оправдание вы используете чаще всего?
- «Я заслужил(а)»?
- «Это мелочь»?
- «Это инвестиция»?
- Или «А вдруг пригодится»?
Я прочитаю все ответы, и в следующем посте разберу топ-3 самых частых оправданий из комментариев. Давайте разоблачать внутреннего адвоката вместе.
P.S. Если чувствуете, что не можете остановиться, когда видите акцию — перечитайте главу про «Эффект халявы» в книге Дэна Ариели. Там есть эксперимент, после которого вы будете смеяться над скидками.