Что такое OFAC
Нравится РБК? Главные новости дня, эксклюзивы и аналитика ждут вас:
на радио
в подписке
в Max
в Telegram
в приложениях для Android или iOS
OFAC (англ. Office of Foreign Assets Control — Управление по контролю за иностранными активами) — это подразделение Министерства финансов США, которое вводит экономические санкции против иностранных юрисдикций и режимов, а также против физических и юридических лиц, которые, по оценке властей США, ведут противоправную деятельность и представляют угрозу национальной безопасности Штатов.
OFAC входит в структуру Минфина США и не является отдельным госорганом, судом или международной организацией. Это управление разрабатывает и применяет санкции, блокирует активы подсанкционных лиц, ограничивает их финансовые и коммерческие операции, контролирует, насколько соблюдаются введенные ограничения.
Таким образом, OFAC — это управление, которое проводит санкционную политику США, используя для этого финансовые и экономические инструменты.
Как появилось OFAC
Как сообщается на сайте управления, американский Минфин имеет большой опыт применения санкций — так, еще перед англо-американской войной 1812 года четвертый министр финансов США Альберт Галлатин ввел санкции против Великобритании за преследование американских моряков.
OFAC — преемник Управления по контролю за иностранными средствами (Office of Foreign Funds Control, FFC), временного агентства Минфина, которое было создано в 1940 году для того, чтобы не дать нацистской Германии захватывать иностранные активы и использовать иностранную валюту в оккупированных ею странах. OFAC было сформировано в 1950 году — после того как Китай вступил в Корейскую войну на стороне КНДР; тогда президент Гарри Трумэн объявил чрезвычайное положение и распорядился заблокировать все китайские и северокорейские активы под юрисдикцией США.
Какие санкции применяет OFAC
OFAC применяет различные виды санкций в рамках американского законодательства. Их задача — ограничить доступ отдельных лиц, компаний, организаций, государств к американской финансовой системе и определенным экономическим операциям.
Каждая программа санкций OFAC сформирована в зависимости от целей американской внешней политики, поэтому вводимые запреты могут отличаться. В число мер OFAC входят следующие ограничения:
- блокировка активов физических лиц и организаций, которые находятся под юрисдикцией США;
- запрет гражданам США участвовать в определенных торговых и финансовых операциях с подсанкционными лицами;
- ограничения на финансовые операции, инвестиции и предоставление определенных услуг;
- экспортные и импортные ограничения;
- специальные меры против отдельных отраслей экономики;
- лицам, которые не являются гражданами США, запрещено «совершать действия, позволяющие обойти санкции».
Меры OFAC можно разделить на блокирующие (blocking) и секторальные (sectoral) санкции.
Блокирующие санкции — это наиболее жесткий режим ограничений, он предполагает заморозку активов подсанкционных лиц и ограничение их доступа к глобальной финансовой системе; фактически эти меры запрещают все операции с имуществом заблокированного лица и отрезают его от доллара США и международных рынков. Эти меры носят экстерриториальный характер — то есть за ведение дел с подсанкционными лицами могут быть наказаны не только граждане США, но и лица и компании, которые в американской юрисдикции не находятся.
Секторальные санкции работают более гибко и избирательно; они не блокируют все имущество, но ограничивают отдельные виды деятельности в конкретных секторах экономики (например, инвестиции).
Кроме того, меры OFAC могут быть полными (comprehensive), когда вводится широкий запрет на взаимодействие с отдельными лицами, организациями и юрисдикциями, и выборочными (targeted), когда ограничения касаются только отдельных видов операций, отраслей и финансовых инструментов.
Роль запретов на сделки и блокировки имущества
Запрет на проведение сделок ограничивает возможность проводить с подсанкционными лицами определенные финансовые и коммерческие операции. Блокировка имущества означает, что подсанкционное лицо не может использовать свои активы, которые находятся в юрисдикции США. Объем ограничений зависит от конкретной программы санкций.
Какие программы санкций есть у OFAC
Программы американских санкций различаются по масштабу, тематике и объекту направленных на него мер. Некоторые из них касаются отдельных стран, некоторые — отдельных направлений противоправной деятельности (терроризм, наркотики), некоторые — отдельных лиц и организаций.
Действующие санкционные программы OFAC приводит на странице «Программы санкций и информация по странам», здесь приведен список из 37 санкционных программ. Этот перечень регулярно трансформируется (в 2026 году OFAC обновило 22 программы). Среди наиболее известных примеров таких программ можно привести:
- меры, связанные с Россией (здесь две программы: «Санкции в связи с вредоносной активностью России за рубежом» и «Санкции в связи с конфликтом России и Украины»);
Что такое список OFAC
Под списком OFAC обычно подразумевается набор санкционных списков, а не единый документ. В них может оказаться широкий спектр объектов: от физических лиц и организаций до морских судов и самолетов. Управление публикует свои списки в открытом доступе, найти информацию о том, есть ли то или иное лицо или организация в стоп-листе OFAC, можно на этой странице.
Управление ведет несколько категорий списков.
- Список SDN (Specially Designated Nationals and Blocked Persons List) — список, куда включены «специально обозначенные лица», то есть физлица, компании и организации, против которых введены самые жесткие, блокирующие санкции.
- Списки не-SDN — объединенный перечень из нескольких списков, куда включены лица, против которых введены менее жесткие, ограниченные, а не полностью блокирующие санкции. К этому перечню относятся, например, список лиц, подпадающих под секторальные санкции (Sectoral Sanctions Identifications List, SSI), список неблокирующих санкций в отношении компаний военно-промышленного комплекса Китая (Non-SDN Chinese Military-Industrial Complex Companies List, NS-CMIC List) и другие.
Чем OFAC отличается от SDN списка
OFAC — это не санкционный список, а управление в структуре Минфина США, который такие списки формирует. Именно этот орган определяет и вводит ограничения, ведет санкционные режимы и мониторит их соблюдение.
Список SDN — это конкретный список, который ведет OFAC; в него входят физические и юридические лица, против которых применяется режим самых жестких, блокирующих мер (заморозка активов в юрисдикции США и запрет американским лицам на участие в большинстве сделок с подсанкционными субъектами). Список SDN — это один из инструментов в системе OFAC, управление ведет и другие санкционные списки; поэтому отождествлять эту организацию только с SDN неправильно.
Почему банки смотрят списки OFAC
Банки используют списки OFAC как часть системы банковского комплаенса (это внутренний контроль и проверка благонадежности клиента, которые призваны защитить банк и финансовую систему от мошенничества, отмывания денег и финансирования терроризма). Они делают это для того, чтобы соблюдать санкционные требования, предотвращая свое участие в операциях с подсанкционными лицами, и самим не столкнуться с ограничениями. Эти проверки обычно проходят в рамках процедур KYC (Know Your Customer — «Знай своего клиента») и AML (Anti-Money Laundering — противодействие отмыванию денег).
Это принципиально важно в контексте международных платежей и операций с долларами США, поскольку долларовые расчеты проходят через корреспондентские банки в США, используя инфраструктуру, связанную с американской финансовой системой; такие операции могут подпадать под действие правил OFAC.
Если при проверке банковской операции происходит совпадение с санкционным списком OFAC или возникает подозрение на такое совпадение (например, при совпадении имени или названия с тем, что в списке), банк запускает процедуру проверки; последствия зависят от уровня совпадения, внутренней политики банка, степени рисков и юрисдикции банка.
Чаще всего первым делом происходит остановка платежа — транзакция подвисает на время проверки. Банк может запросить у клиента дополнительные документы и разъяснения (контракт, инвойсы, подтверждение сделки). В более сложных случаях, когда, например, сделка осуществляется в нескольких юрисдикциях, у компании сложная структура, операция нетипична, банк проводит углубленную комплаенс-проверку; тогда привлекаются специалисты по санкционным рискам и процесс может затянуться на срок до нескольких недель.
Если операция все же оказывается связанной с подсанкционным лицом, банк может отказать в операции; в некоторых случаях средства могут быть заблокированы до получения разрешения регулятора (особенно если это касается лиц из списка SDN).
При этом реакция банков не универсальна: разные банки и разные страны могут по-разному интерпретировать риск и применять внутренние правила комплаенса, даже если ориентируются на одни и те же санкционные списки OFAC.
Какие данные нужны для проверки OFAC
Для проверки по спискам OFAC банки используют идентификационные данные, которые позволяют максимально точно сопоставить клиента или контрагента с возможным санкционным совпадением. Чем больше информации доступно, тем выше точность проверки и ниже риск ошибочного совпадения.
Для физических лиц используют следующие данные: полные имя и фамилия, возможные варианты написания имени (латиница, кириллица), дата рождения, гражданство, страна проживания, адрес, паспорт или иное удостоверение личности. Эти данные помогают отличить однофамильцев и людей с похожими именами от тех, кто есть в списке.
Для юридических лиц используют следующие данные: официальное название компании, страна регистрации, юридический и фактический адреса, регистрационный номер, структура собственности и конечные бенефициары (этому пункту уделяется особое внимание, поскольку санкции могут затрагивать не только саму компанию, но и лиц, которые ее контролируют).
Для судов и самолетов, которые могут фигурировать в списках OFAC наравне с людьми и компаниями, используют следующие данные: название судна или самолета, регистрационный номер и флаг регистрации, данные о владельце и операторе.
Как проходит проверка по спискам OFAC
Банковская проверка по спискам OFAC — это поэтапный процесс сопоставления данных клиента и проводимой операции с санкционными базами данных.
- Система получает входные данные (сведения о плательщике, получателе, контрагенте, бенефициаре) и автоматически сравнивает их с записями в санкционных списках OFAC, используя автоматизированные алгоритмы.
- Сопоставление идентификаторов — система соотносит не только имена и названия, но и дополнительные данные (дата рождения, страна, адреса, регистрационные данные).
На основе первых двух этапов формируются предварительные результаты проверки. Предварительное совпадение (Potential Match) означает, что система обнаружила совпадение, но не подтвердила, что это одно и то же лицо; в таком случае необходима более тщательная проверка с запросом дополнительных данных.
В ситуации, когда, например, совпадает только имя, а дата рождения, проживания и другие идентификаторы нет, система рассматривает такое совпадение как ложное и либо запрашивает дополнительную проверку, либо отклоняет совпадение как нерелевантное.
Подтвержденное совпадение (Confirmed Match) фиксируют тогда, когда после дополнительной проверки данные клиента или контрагента по-прежнему полностью совпадают с информацией о лице из санкционного списка. В этом случае банк в рамках своей политики применяет ограничения сообразно своей политике и санкционному режиму.
Какие списки используют кроме OFAC
США не единственная страна, у которой есть санкционные списки; свои стоп-листы есть у Австралии, Великобритании, Канады, Евросоюза, ООН. Поэтому банковские комплаенс-системы — это особенно касается международных банков — мониторят списки не только OFAC, но и других стран и международных организаций. Это связано с разными требованиями в зависимости от юрисдикции, национальных законодательств и внутренних правил банка.
Наряду с OFAC можно обозначить следующие организации и страны, у которых есть санкционные списки:
- ООН — санкционные перечни, принятые с одобрения Совета Безопасности. Обязательны к исполнению для всех стран.
- Евросоюз — единые санкционные списки для всех стран — членов ЕС.
- Австралия, Великобритания, Канада — национальные санкционные режимы, принятые в рамках их национальных законодательств.
- Другие национальные списки.
Санкционные списки — это не то же самое, что информационные базы, например кредитные истории, налоговые реестры и т.д.; они предназначены для того, чтобы выявлять лица и организации, в отношении которых действуют специальные экономические ограничения.
Что делать при совпадении в списке OFAC
Совпадение с записью в списке OFAC не значит, что человек или компания автоматически находятся под санкциями; совпадение может произойти из-за одинаковых имен, разных вариантов его написания или других случайностей. В этой ситуации нужна подробная проверка по дополнительным идентификаторам — дата рождения, гражданство, адрес, регистрационные данные и т.д. Если информации недостаточно, комплаенс-система может запрашивать у человека дополнительные документы.
До завершения проверки финансовая организация может приостановить проведение операций и в зависимости от внутренних процедур запрашивать дополнительную информацию. Дальнейшие действия зависят от ряда факторов — юрисдикции, применяемого законодательства, политики банка, характера выявленного совпадения. Если совпадения подтверждаются, банк принимает решение в соответствии со своими требованиями и требованиями санкционного режима.
Однако каждая ситуация индивидуальна. Поэтому при решении вопросов, связанных с санкционными списками, следует обращаться к профильному юристу и/или специалисту по санкционному комплаенсу.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли проверить человека или компанию в OFAC самостоятельно?
Да, это возможно, санкционные списки опубликованы на сайте OFAC.
Что значит частичное совпадение в санкционной проверке?
Частичное (или предварительное) совпадение означает, что система обнаружила сходство с записью в санкционном списке, но этого недостаточно, чтобы постановить, что это одно и то же лицо.
Как часто обновляются списки OFAC?
У списков OFAC нет фиксированного графика обновления — они меняются по мере принятия новых санкционных решений о санкциях: это может быть либо раз в несколько месяцев, либо несколько раз в неделю, либо даже несколько раз за день.
Читайте также:
Собянин сообщил об отражении новой массированной атаки дронов на Москву
Набиуллина объяснила снижение ключевой ставки ЦБ
Зеленский пригрозил Лукашенко из-за техники в Белоруссии