Хотите инвестировать, но не готовы тратить время на подбор отдельных акций? ETF (Exchange‑Traded Fund, или биржевой инвестиционный фонд) поможет решить эту задачу. Это готовый портфель активов, который торгуется на бирже как обычная акция. Покупая один ETF, вы получаете долю в диверсифицированном наборе ценных бумаг — от десятков до сотен компаний сразу.
Что такое ETF: краткий ликбез
ETF — это биржевой инвестиционный фонд, акции которого можно купить и продать на бирже в любой рабочий день. Он повторяет состав определённого индекса (например, индекса МосБиржи или S&P500), сектора экономики или класса активов.
Ключевые преимущества ETF:
* диверсификация — ваши деньги распределяются между множеством активов;
* низкий порог входа — можно начать с небольшой суммы;
* прозрачность — состав фонда всегда открыт;
* ликвидность — ETF можно продать в любой момент торгов.
Доступные классы активов в ETF в 2026 году
В 2026 году российские инвесторы могут выбирать из нескольких типов ETF. Рассмотрим основные:
* Акционные ETF — инвестируют в акции компаний. Подходят для долгосрочного роста. Примеры:
* FXRL (ETF на индекс MSCI Russia);
* SBMX (Сбер — Индекс МосБиржи);
* TSPX (Тинькофф — S&P500).
* Облигационные ETF — вкладывают в облигации (государственные или корпоративные). Более консервативный вариант с умеренной доходностью. Примеры:
* SBGB (Сбер — портфель гособлигаций ОФЗ);
* TRUB (Тинькофф — рублёвые облигации).
* ETF на золото и сырьевые активы — позволяют инвестировать в драгоценные металлы и сырьё без физического владения. Примеры:
* TGLD (Тинькофф — золото);
* SPGD (Сбер — физическое золото).
* Секторальные и тематические ETF — фокусируются на конкретных отраслях. Примеры:
* TECH (ETF на технологический сектор США);
* GREEN (ETF на компании зелёной энергетики).
* Недвижимость (REIT ETF) — инвестируют в компании, владеющие недвижимостью. В России прямых аналогов мало, но есть фонды с долей REIT в составе.
Важно: доступность конкретных ETF зависит от вашего брокера и его доступа к биржам (МосБиржа, СПБ Биржа). Уточняйте список доступных инструментов в приложении брокера.
Практические кейсы: как собрать портфель из ETF
Разберём три примера портфелей для разных целей.
Кейс 1. Консервативный портфель из 3ETF
Цель: сохранить капитал с небольшим приростом, минимизировать риски.
* 50% — облигационный ETF (например, SBGB);
* 30% — акционный ETF на широкий рынок (например, SBMX);
* 20% — ETF на золото (например, TGLD) для хеджирования инфляции.
Ожидаемая доходность: 5–8% годовых. Низкий риск просадки.
Кейс 2. Долгосрочные накопления на пенсию
Цель: создать капитал за 10–15лет с учётом инфляции.
* 60% — широкий рынок акций (SBMX или FXRL);
* 30% — международные ETF (например, TSPX);
* 10% — облигации (SBGB) для стабильности.
Ожидаемая доходность: 8–11% годовых. Умеренный риск.
Кейс 3. Тематический ETF на технологический сектор
Цель: заработать на росте конкретной отрасли.
* 100% — тематический ETF (например, TECH).
Ожидаемая доходность: высокая (12–20% в год), но с повышенной волатильностью. Подходит для части портфеля (не более 20–30%).
Как купить ETF через российского брокера: пошаговая инструкция (на примере Тинькофф Инвестиций)
1. Регистрация. Скачайте приложение Тинькофф, заполните анкету, подтвердите личность.
2. Открытие брокерского счёта. В приложении перейдите в раздел «Инвестиции» → «Открыть счёт». Выберите тип счёта (ИИС или обычный брокерский).
3. Пополнение счёта. Переведите деньги с карты Тинькофф или другого банка. Минимальная сумма — от 1рубля.
4. Поиск ETF. В поисковой строке приложения введите тикер фонда (например, «TGLD») или название («Тинькофф золото»).
5. Покупка. Нажмите на найденный ETF → «Купить». Укажите количество лотов (1лот = 1ETF) → подтвердите сделку.
Совет: перед покупкой проверьте:* комиссию брокера (обычно 0,025–0,3% от сделки);
* TER (годовую комиссию фонда) — должна быть не выше 1%;
* ликвидность — объём торгов за день (лучше от 1млнруб.).
Частые ошибки новичков при выборе ETF
Избегайте этих ловушек:
* Игнорирование комиссии (TER). Высокие комиссии (более 1%) съедают доходность. Сравнивайте TER разных фондов.
* Выбор узкоспециализированных ETF без диверсификации. Вложение всего капитала в один сектор (например, криптовалюты) — высокий риск.
* Покупка неликвидных ETF. Если объём торгов фонда низкий, вы можете не продать его по рыночной цене. Проверяйте ликвидность.
* Недооценка налогов. Доход от ETF облагается НДФЛ (13%). Учитывайте это при расчёте доходности.
* Слепое доверие рекламе. Не покупайте ETF только потому, что его «рекомендуют блогеры». Изучите состав и историю фонда.
* Не учёт санкционных ограничений. Некоторые ETF могут быть недоступны для россиян. Проверяйте статус фонда перед покупкой.
FAQ: ответы на 5 главных вопросов о ETF в 2026 году
1. Можно ли потерять все деньги на ETF?
Теоретически — да, но вероятность крайне мала. ETF диверсифицированы, поэтому банкротство всех компаний в фонде почти невозможно. Риск просадки есть, но он ниже, чем у отдельных акций.
2. Сколько нужно денег для старта?
Начать можно с 1000–3000рублей — этого хватит на покупку 1–3лотов популярных ETF.
3. Какие налоги на доход от ETF?
НДФЛ 13% с разницы между покупкой и продажей. Если держите ETF более 3лет, можно получить налоговый вычет (до 3млнруб.).
4. Как отслеживать доходность?
В приложении брокера есть раздел «Портфель», где отображается текущая стоимость активов и доходность в процентах.
5. Что делать, если ETF перестал торговаться?
Такое случается редко (например, из‑за санкций). Брокер уведомит вас и предложит вывести активы или обменять их на другие инструменты.
Для вашего удобства подготовил прямые ссылки на проверенных партнеров. По этим партнёрским ссылкам вы можете сразу перейти на ресурсы партнера и оформить максимально быстро покупку . Я получаю небольшое вознаграждение — это помогает поддерживать работу канала.
Начать Инвестировать можно прямо сейчас
* Тинькофф Банк (дебетовая карта «Мир»);
Если статья оказалась для вас полезной, поделитесь впечатлениями в комментариях — мне очень важно ваше мнение! А чтобы не пропустить новые интересные материалы, подписывайтесь на канал и ставьте лайк — так вы помогаете развитию проекта. Спасибо, что вы со мной!
Вам понравятся и эти статьи:
Трейдинг с нуля за час: быстрый старт — с чего начать и какие шаги предпринять новичку
Дивидендные короли России 2026 года: портфель акций, который будет платить вам стабильно и много.
Тактика работы трейдера в конце недели (в пятницу) с учётом работы с понедельника.
#Реклама
Я трейдер с 18-летним опытом. Если вам нужна персональная консультация по управлению капиталом и торговле на биржах — пишите в Telegram +375259148992 . В Контакте(VK) https://vk.com/id618969872