Верно применяем норматив обязательных резервов

Норматив обязательных резервов — этот термин применяется в банковском секторе и является особым инструментом экономического регулирования. Что это за норматив и что с его помощью можно рассчитать, узнайте из нашего материала.

Норматив обязательных резервов: понятия и назначение

Норматив обязательных резервов — определяемая государством доля обязательств коммерческого банка по депозитам, подлежащая хранению:

• безналично в виде депозита на корреспондентском счете ЦБ РФ;
• или в наличном виде в хранилище самого банка.

Норматив обязательных резервов (НОР) является элементом системы обязательного резервирования, посредством которого происходит:

• обеспечение банковских обязательств по размещенным депозитам;
• регулирование величины находящейся в обращении денежной массы.

С помощью НОР:

• гарантируется надежное выполнение обязательств банков перед клиентами (даже если финансовое положение банка неустойчивое);
• Центробанк может страховать вклады клиентов.

В положении ЦБ РФ об обязательных резервах кредитных организаций от 01.12.2015 № 507-П указано, что НОР:

• определяет размер обязательных резервов в процентах к обязательствам банка;
• устанавливается по категориям резервируемых обязательств.

Знакомьтесь с понятием нормативов в разных сферах деятельности с помощью размещенных на нашем сайте материалов:

• «Нормативы, предусмотренные НК РФ»;
• «Разработка проектов нормативов образования отходов».

Норма обязательных резервов: формула расчета

С 01.08.2016 минимальный НОР установлен указанием банка РФ от 27.06.2016 № 4052-У «Об обязательных резервных требованиях» в следующих размерах:

• 5% — по рублевым обязательствам;
• 6% — по обязательствам перед физлицами в инвалюте;
• 7% — по обязательствам в инвалюте (кроме вышеуказанных).

НОР включается в формулу при расчете связанных с банковским резервированием показателей (например):

• банковского мультипликатора (m), показывающего, сколько денежных единиц создает банковская система при поступлении в нее одного дополнительного рубля депозита (D):

m = 1 / НОР;

• суммы обязательных резервов банка (Rобяз.):

Rобяз. = D × НОР;

• кредитных возможностей банка (К):

К = D × (1 – НОР).

Как с помощью НОР регулируются экономические показатели, расскажем в следующем разделе.

Рассчитывайте финансовые показатели с помощью формул, расшифрованных в наших материалах:

• «Как рассчитать собственный оборотный капитал (формула)?»;
• «По какой формуле и как рассчитать рентабельность?».

Когда увеличение норматива обязательных резервов вводится как средство против инфляции?

Инфляция представляет собой чрезмерный рост обращающихся в стране бумажных денег, вызывающий их обесценение. Государство воздействует на количество введенных в обращение денег с помощью инструментов монетарной (кредитно-денежной) политики, цели которой:

• обеспечение стабильности цен;
• поддержание занятости населения;
• рост экономики;
• последующее сохранение финансовой стабильности (укрепление курса национальной валюты и др.).

НОР является одним из инструментов кредитно-денежной госполитики, с помощью которого Центробанк регулирует деятельность коммерческих банков: он влияет на объемы выдаваемых банками кредитов и эмиссию безналичных долговых денег, что оказывает воздействие на общую инфляцию национальной валюты.

Даже незначительное увеличение НОР позволяет:

• резко снизить активность коммерческих банков;
• ограничить рост денежной массы;
• снизить уровень инфляции.

Таким образом, НОР воздействует на инфляцию в рамках мероприятий монетарной государственной политики.

Итоги

Норматив обязательных резервов является регулятором роста денежной массы. Его минимальное значение устанавливается законодательно.