Ещё несколько лет назад оформить кредит или кредитную карту было достаточно просто. Многие жители Краснодара пользовались этим: один кредит на ремонт, второй на автомобиль, кредитная карта на повседневные расходы, ещё одна — «на всякий случай».
Проблемы начинаются тогда, когда ежемесячные платежи становятся слишком большими.
Сначала человек старается справляться самостоятельно: переводит деньги с одной кредитной карты на другую, берёт новый займ для погашения старого кредита, занимает у родственников или друзей. Но со временем долговая нагрузка только растёт.
Если у вас несколько кредитов и кредитных карт, важно понимать: ситуация не безвыходная, даже если сейчас кажется иначе.
Почему несколько кредитов становятся серьёзной проблемой
Когда у человека один кредит, контролировать платежи относительно легко. Но если одновременно приходится платить по нескольким обязательствам, возникает сразу несколько рисков:
- растёт общая сумма ежемесячных платежей;
- увеличивается переплата по процентам;
- появляются просрочки из-за нехватки денег;
- начисляются штрафы и пени;
- ухудшается кредитная история;
- банки начинают чаще звонить и напоминать о задолженности.
Многие жители Краснодара обращаются за помощью уже тогда, когда большая часть дохода уходит исключительно на погашение долгов.
Особенно тяжело становится при снижении дохода, потере работы, болезни или появлении дополнительных расходов в семье.
Что делать, если стало сложно платить по кредитам
Главное — не игнорировать проблему.
Чем раньше начать действовать, тем больше вариантов решения остаётся.
1. Посчитайте общую долговую нагрузку
Необходимо собрать информацию по всем обязательствам:
- кредиты;
- кредитные карты;
- займы в микрофинансовых организациях;
- рассрочки;
- поручительства, если по ним уже возникли требования.
Запишите размер задолженности, процентную ставку и ежемесячный платёж по каждому договору.
Очень часто люди удивляются, когда видят реальную сумму своих обязательств на бумаге.
2. Не оформляйте новые кредиты для погашения старых
На первый взгляд это кажется удобным решением.
Но на практике новые кредиты лишь увеличивают долговую нагрузку. Через некоторое время человек платит уже не по двум кредитам, а по четырём или пяти.
В результате сумма долгов становится ещё больше.
3. Свяжитесь с банками
Если финансовые трудности уже возникли, стоит обратиться в банк до появления длительных просрочек.
В некоторых случаях возможно:
- изменение графика платежей;
- снижение ежемесячного платежа;
- реструктуризация задолженности;
- предоставление кредитных каникул.
Конкретные условия зависят от ситуации и внутренней политики банка.
4. Оцените своё финансовое положение объективно
Важно честно ответить себе на вопрос:
«Смогу ли я реально выплатить все долги в ближайшие годы?»
Если после оплаты кредитов и кредитных карт практически не остаётся денег на жизнь, а сумма задолженности продолжает расти, необходимо рассматривать более серьёзные варианты решения проблемы.
Когда стоит задуматься о банкротстве
Многие жители Краснодара воспринимают банкротство как крайнюю меру.
Однако закон предусматривает эту процедуру именно для тех случаев, когда человек объективно не способен рассчитаться с долгами.
О банкротстве стоит задуматься, если:
- просрочки уже появились или неизбежны;
- сумма долгов продолжает расти;
- доходов не хватает на выполнение обязательств;
- кредиты погашаются за счёт новых займов;
- перспектив улучшения финансовой ситуации нет.
В рамках процедуры банкротства возможно законное списание долгов, включая задолженность по кредитам и кредитным картам.
Каждая ситуация рассматривается индивидуально, поэтому важно заранее получить профессиональную оценку.
Какие ошибки чаще всего совершают должники
На практике люди нередко совершают действия, которые только ухудшают положение.
Самые распространённые ошибки:
- ожидание, что проблема решится сама собой;
- оформление новых кредитов;
- использование всех доступных кредитных карт до максимального лимита;
- продажа имущества по заниженной стоимости;
- игнорирование судебных уведомлений;
- отказ от консультации со специалистом.
Чем раньше человек начинает решать вопрос, тем больше возможностей сохранить время, деньги и нервы.
Что важно помнить жителям Краснодара
Если у вас несколько кредитов и кредитных карт, не стоит ждать момента, когда ситуация станет критической.
Финансовые трудности могут возникнуть у любого человека. Намного важнее не причина появления долгов, а то, какие шаги предпринимаются для их решения.
Сегодня существует несколько законных способов урегулировать долги в Краснодаре: от переговоров с банками до процедуры банкротства физических лиц.
Поэтому даже если кажется, что выхода нет, в большинстве случаев решение всё-таки существует. Главное — своевременно разобраться в своей ситуации и выбрать правильный путь.
Дисклеймер: Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.