Ранее люди, чьи банковские счета случайно оказались задействованы в мошеннических операциях, сталкивались с серьёзными трудностями. Из‑за наложенных блокировок они не могли вернуть средства пострадавшим, а процесс удаления их данных из специальной базы мог растянуться на долгие месяцы.
Банк России внедрил новый механизм реабилитации для так называемых дропперов — лиц, чьи карты и счета использовались в мошеннических схемах. Речь идёт о ситуациях, когда человек получает один или несколько переводов от жертв преступников, а затем перенаправляет эти деньги организаторам схемы. Особенно часто в такую ситуацию попадают пожилые граждане и подростки.
Как это работает на практике: когда пострадавшие сообщают о мошенничестве, банки и правоохранительные органы вносят реквизиты таких дропперов в единую базу данных о подозрительных операциях. В результате финансовые организации обязаны ограничить возможности по переводам для такого клиента, а зачастую идут дальше — полностью блокируют все карты и доступ к счетам в дистанционных сервисах.
Раньше процесс выхода из базы был сложным и долгим:
- сначала требовалось вернуть деньги обманутым людям, но сделать это при действующих ограничениях было невозможно;
- затем нужно было добиться удаления данных из «дропперской» базы через банк или полицию — эта процедура нередко занимала значительное время
Теперь алгоритм действий стал значительно проще. Пошагово он выглядит так:
- Направьте запрос в интернет‑приёмную Банка России, чтобы получить перечень спорных операций, ставших причиной внесения в базу. В ответ регулятор предоставит список транзакций, которые были оспорены жертвами мошенничества. Каждая операция будет иметь уникальный идентификатор — REQ.
- Подайте заявление в свой банк с просьбой отменить зачисление средств по указанным операциям. В документе обязательно перечислите все идентификаторы REQ из полученного от ЦБ списка. Оформить заявку можно несколькими способами:
лично в отделении банка;
через мобильное приложение финансовой организации (если такая опция доступна);
в личном кабинете на официальном сайте банка (при наличии соответствующей функции).После этого банк вернёт денежные средства первоначальным владельцам — жертвам мошенников. - Запросите в банке официальную справку о том, что деньги возвращены пострадавшим. Крайне важно, чтобы в документе были детально указаны все возвращённые операции с привязкой к их REQ-идентификаторам.
- Отправьте обращение в интернет‑приёмную Банка России с просьбой исключить вас из базы дропперов. К заявлению необходимо приложить полученную от банка справку.
- Ожидайте завершения проверки. Банк России рассмотрит ваше обращение в течение 15 рабочих дней. Если все условия выполнены корректно, ваши данные будут удалены из базы, а все ранее введённые ограничения и блокировки будут сняты.
Более подробную информацию о процедуре реабилитации можно найти в статье «Кто такие дропперы, или Как не стать соучастником преступления».
Еще больше интересной информации вы найдете в наших социальных сетях:
ВКонтакте https://vk.com/bankpoidem
Одноклассники https://ok.ru/bankpoidem