Овердрафт — это право уходить «в минус» по расчётному счёту в рамках одобренного лимита, когда денег на счёте временно не хватает. Им удобно закрывать кассовые разрывы: выплатить зарплату, налоги или рассчитаться с поставщиком до прихода выручки. Разберём, как работает овердрафт для ИП и ООО, чем он отличается от кредита, сколько стоит и как его подключить.
Что такое овердрафт простыми словами
Овердрафт — это лимит, в пределах которого банк разрешает тратить со счёта больше, чем на нём лежит. Счёт уходит «в минус», а пришедшая выручка автоматически закрывает долг. По сути это короткий возобновляемый кредит, встроенный прямо в расчётный счёт: подключили один раз и пользуетесь по мере надобности.
Как работает овердрафт
- банк одобряет лимит — предельную сумму «минуса» (обычно зависит от оборотов по счёту);
- когда денег не хватает, платёж проходит за счёт овердрафта, и счёт уходит в минус;
- поступившая выручка автоматически гасит задолженность;
- проценты начисляются только на фактически использованную сумму и только за дни пользования.
Обычно есть разрешённый срок «в минусе» (например, до 60 дней), за который нужно выйти в плюс.
Чем овердрафт отличается от кредита
- овердрафт — под короткие регулярные кассовые разрывы; возобновляемый, проценты только за дни использования, гасится автоматически из выручки;
- кредит — под крупные разовые задачи; выдаётся суммой и гасится по графику. Подробнее — в разборе кредит для бизнеса без залога.
Разрывы случаются часто и ненадолго — выгоднее овердрафт; нужна крупная сумма на развитие — берите кредит.
Для чего нужен овердрафт
- зарплата и налоги точно в срок, даже если выручка ещё не пришла;
- оплата поставщикам без задержек;
- аренда и обязательные платежи в кассовый разрыв;
- срочные закупки по выгодной цене, пока действует предложение.
📉 Подключить овердрафтОвердрафт для ИП и ООО — лимит до 10 млн ₽, подключение один раз на 12 месяцев, до 60 дней «в минусе», без комиссий за пользование лимитом. Узнать лимит →
Сколько стоит овердрафт
Стоимость складывается из двух частей: платы за подключение лимита (например, процент от его суммы) и процентов за фактическое пользование — они идут только на использованную сумму и только за дни «в минусе». Не пользуетесь лимитом — проценты не начисляются. У ряда банков комиссии за само пользование лимитом нет. Точные ставки уточняйте на странице банка — условия обновляются.
Условия и кому одобрят
- лимит — до нескольких миллионов рублей, зависит от оборотов по счёту (у части банков — до 10 млн ₽);
- срок действия — обычно около 12 месяцев с продлением;
- разрешённый «минус» — ограниченный период (например, до 60 дней);
- требования: действующий бизнес со стабильными оборотами по счёту, без просрочек и блокировок.
Овердрафт подключают к расчётному счёту, поэтому одобрение идёт быстрее, когда счёт открыт в том же банке — он видит ваши обороты. Как выбрать счёт — в разборе расчётный счёт Альфа-Банк для ИП.
Как подключить овердрафт — пошагово
- оставьте заявку на овердрафт к расчётному счёту (ссылка ниже);
- банк оценит обороты по счёту и одобрит лимит;
- подпишите соглашение — лимит подключится к счёту;
- пользуйтесь по необходимости — платежи проходят даже при нехватке средств, а выручка гасит минус сама.
Итого
Овердрафт — это встроенный в расчётный счёт лимит «минуса» под короткие кассовые разрывы. Проценты идут только за фактическое пользование, выручка гасит долг автоматически, а подключают его один раз, обычно на 12 месяцев. Удобный инструмент, чтобы вовремя платить зарплату, налоги и поставщикам. Под крупные разовые задачи лучше подойдёт кредит без залога.
📉 Подстрахуйтесь от кассовых разрывовПодключите овердрафт для ИП или ООО — лимит до 10 млн ₽, проценты только за дни пользования. Оставить заявку →
Частые вопросы
Что такое овердрафт для ИП простыми словами?
Это лимит, в пределах которого можно уходить «в минус» по расчётному счёту, когда на нём не хватает денег. Пришедшая выручка автоматически гасит минус. По сути — короткий возобновляемый кредит внутри счёта.
Чем овердрафт отличается от кредита?
Овердрафт — под короткие регулярные разрывы; возобновляемый, проценты только за дни использования, гасится из выручки. Кредит — под крупные разовые задачи; выдаётся суммой и гасится по графику.
Сколько стоит овердрафт?
Есть плата за подключение лимита и проценты за фактическое пользование — только на использованную сумму и только за дни «в минусе». Когда лимит не используется, проценты не идут. Точные ставки — на странице банка.
Кому одобрят овердрафт?
Действующему бизнесу со стабильными оборотами по счёту, без просрочек и блокировок. Быстрее одобряют, если счёт открыт в том же банке — он видит обороты.
На какой срок подключается овердрафт?
Обычно около 12 месяцев с возможностью продления. Внутри срока есть разрешённый период «в минусе» (например, до 60 дней), за который нужно выйти в плюс.