Моя бабушка хранила деньги в неких конвертах и распределяла на три "направления": на еду, на коммуналку и «на потом». Я же раньше, вообще никак не распределял свой бюджет. "У меня все деньги лежали на карте и зачем мне как то это распределять" - думал я. Как только мне нужно было что-то я просто подходил к терминалу и "пикал" своей карточкой особо не контролируя себя. И в какой то момент я начал об этом задумываться.
Обычная субботa. Кофе - "пик". Хлеб в магазине - "пик". Доставка через приложение — клик, готово и тд и тп. За обычный день я потратил около четырёх тысяч рублей и ни разу не открыл кошелёк. Вечером глянул в банковское приложение и присел на стул от небольшого недоумения. Я не помнил и половины этих трат. Деньги утекли как вода между пальцами, а я даже не заметил, что промок.
Бабушкины конверты были не глупостью — они были тормозом
Тогда я спросил у бабушки, как она умудрялась откладывать на пенсию учителя — и ещё нам, детям, дарить подарки. Она засмеялась: «А ты деньги в руках держал когда-нибудь? Настоящие, бумажные?»
И тут дело вот в чём. Когда достаёшь из кошелька купюру и отдаёшь продавцу - это физическое действие. Рука чувствует, что денег стало меньше. Конверт становится тоньше. Мозг это запоминает и в следующий раз чуть притормаживает. Ну и согласитесь, что когда у вас деньги в наличке, ты никогда не сможешь бездумно покупать то, что сиюминутно захотелось. У тебя просто напросто на это нет денег с собой. C мобильным телефоном или карточкой такого нет. Пик — и всё. Никакого сигнала, на который мозг привык реагировать сотни лет.
Исследование МIT почти двадцатилетней давности показало: люди, платящие картой, тратят в среднем на 12-18% больше, чем те, кто платит наличными за те же товары. С оплатой по смартфону разрыв ещё выше - процесс сократился до минимума. Экономисты называют это «болью платежа»: чем меньше физического дискомфорта при расставании с деньгами, тем легче мозг соглашается потратить.
Зарплата приходит на карту - я её не вижу как пачку денег, просто меняется цифра. Трачу - цифра меняется обратно. Всё абстрактно, происходит где-то в облаке, а не у меня в руках. И вот так происходит у большинства из нас
Эксперимент, который я провел
Я снял с карты 10 000 рублей наличными - сумма на неделю мелких трат: кофе, обеды, такси. И целую неделю платил только бумажными деньгами.
Первые два дня было непривычно. Один таксист даже удивился что кто то еще пользуется наличкой. Но к среде я заметил, что я действительно стал реже покупать кофе и тратить деньги в целом. Не специально, а просто на подсознательном уровне это как то на меня подействовало.
К концу недели осталось 1 300 рублей из десяти тысяч. За такую же неделю до этого, судя по выписке, я бы потратил +- 13 000. Разницу считайте сами. Цифра меня вроде и порадовала и одновременно ввела в ступор.
Что я теперь делаю
Полностью на конверты не вернулся - это нереально, когда например счета за интернет наличными не оплатишь. Но раз в неделю снимаю фиксированную сумму на «текучку»: кофе, обеды, мелкие покупки и тд. Всё крупное - аренда, коммуналка остаётся также безналичным, там и так есть квитанции, которые сложно не заметить.
И ещё ввел правило: просто спросить себя: я это хочу или просто палец сам потянулся? Мелочь, но эта секунда заменяет ту самую «боль платежа», которую забрала технология.
Чем проще стало платить - тем меньше осталось точек, где мозг успевает сказать «стоп». Бабушкины конверты были неудобными и медленными. Но именно в этой неудобности была защита. Сейчас её нужно строить заново и главное осознанно, потому что технологиям выгоднее, чтобы мы платили легко.
Напоминаю, что у меня есть телеграмм канал, в котором я публикую полезные посты, новости в сфере финансов и различные акции, бонусы от банков, на которых можно не только сэкономить, но еще и заработать. Обязательно подпишитесь.