Банк всегда берет одинаковый % на остаток за любой период по действующему кредиту
(в процентах)
Периодически читаю финансовые блоки на тему "как лучше гасить ипотеку".
Если вы видите совет, где написано, что "банк сначала берет проценты, а потом их не берет"... отнеситесь с осторожностью.
Это типичная ошибка, которая указывает на дилетанта.
Об этом уже писалось и не раз, но напишу еще раз.
Банк всегда берет одинаковый % на остаток за любой период по действующему кредиту.
Всегда.
Хоть в начале срока, хоть в середине, хоть в конце.
Так при ставке 12% годовых, он всегда будет начислять 1% в мес на остаток.
Аннуитет= % на остаток + кусок основного долга.
Уменьшая платеж, вы уменьшаете его за счет основного долга, уменьшая срок вы просто оставляете тот же кусок основного долга в платеже что и до погашения.
Поэтому чисто математически, если человек готов гасить частично-досрочно, ежемесячно ХХ рублей начиная с середины ипотеки ( допустим платеж 43000, а человек готов гасить по 60 000), то неважно уменьшает он срок или уменьшает платеж - переплата не поменяется, хотя бы потому что и в первом и во втором случае (если он вносит по 60 000) остаток основного долга на начало нового периода начисления процентов, меняется одинаково.
То же самое верно, если после ЧДП он готов гасить тот же платеж, что был до досрочного погашения ( было 43000 и осталось 43 000, даже если формально он уменьшил платеж до 35 000) - переплата не поменяется.
