Это классическая схема использования чужих банковских карт для проведения сомнительных платежей и возвратов. Часто такие предложения маскируют под «работу с возвратами», «рефандами», «арбитражем возвратов» или «прогревом карт».
Как обычно выглядит схема:
- Организаторы получают деньги незаконным способом: украденные данные карт;
взломанные аккаунты магазинов;
мошеннические покупки;
другие источники сомнительных средств. - Для вывода денег им нужны чужие банковские карты, которые не связаны с ними напрямую.
- «Сотруднику» предлагают: оформить новые карты;
совершить несколько бытовых покупок для «прогрева»;
получать на карты возвраты средств от магазинов;
оставлять себе процент (здесь обещают 35%);
остальное переводить организаторам. - В результате деньги проходят через карту участника схемы, создавая видимость законного происхождения средств.
- Если банк, магазин или правоохранительные органы начнут разбираться, первым человеком, которого увидят в цепочке, окажется владелец карты.
Что особенно настораживает в переписке:
- Требуют оформить несколько новых карт.
- Используют термин «прогрев карты».
- Обещают высокий доход за очень простые действия.
- Не объясняют юридическую сторону процесса.
- Деньги должны приходить на вашу карту и затем отправляться дальше.
- Постоянно повторяют «рисков нет», что само по себе является тревожным признаком.
Если бы речь действительно шла о законных возвратах товаров, продавец возвращал бы деньги покупателю, который этот товар покупал. Для этого не нужны десятки чужих людей со свежими картами.
Поэтому схема выглядит как вовлечение людей в роль финансовых посредников («дропов»). Даже если участнику говорят, что он ничего незаконного не делает, риски блокировки счетов, требований банка объяснить происхождение средств и возможных разбирательств ложатся именно на владельца карты.