21 век, время бурного перехода к постиндустриальному, информационному обществу, ознаменовался появлением мобильного банкинга. Смартфоны превратились в персональные финансовые центры, которые находятся в кармане у каждого человека. Современные мобильные приложения позволяют совершать сложные переводы, оплачивать коммунальные услуги, покупать ценные бумаги и открывать вклады одним прикосновением к экрану телефона.
Появились технологии беспроводной передачи данных, которые позволили привязывать пластиковые карты прямо к смартфонам или умным часам на кассе магазина. Человеку стало достаточно просто приложить телефон к платёжному терминалу, чтобы совершить покупку. В этой современной системе наличные бумажные деньги все стремительнее вытесняются из повседневного оборота. Цифровая революция завершает процесс дематериализации.
Деньги эволюционировали до абсолютной абстракции, превратившись в невидимые потоки информации. Которые ежесекундно перемещаются между серверами по всему земному шару, обеспечивая бесперебойную работу современной цивилизации. Превращение денег в электронные сделало расчёты быстрыми и удобными. Однако эта цифровая система сохраняет одну важную уязвимость. Все безналичные платежи, в отличие от наличных купюр в кошельке, полностью зависят от посредников в лице коммерческих и центральных банков государств.
Налицо усиление зависимости людей от посредников в лице финансовых учреждений. Именно банки решают, одобрить ли Ваш конкретный перевод, какую комиссию взять за операцию и кому разрешить открыть счёт. В условиях, когда централизованные, подконтрольные государствам мировые финансовые институты все больше демонстрируют нестабильность и ненадежность, появился запрос на принципиально новые, независимые технологические решения.
Этот запрос перешел в реальные действия в 2008 году, когда планету охватил разрушительный мировой финансовый кризис. Крупнейшие банки банкротились, миллионы людей теряли свои дома и сбережения, а государства были вынуждены спасать финансовую систему, печатая триллионы новых, ничем не обеспеченных фиатных денег. Именно в этот переломный момент на одном из криптографических интернет-форумов появился документ, который содержал описание революционного проекта. Автором этого манифеста был аноним под псевдонимом Сатоши Накамото.
В начале 2009 года он запустил в работу первую в мире глобальную пиринговую сеть децентрализованных электронных денег под названием биткоин. Это событие ознаменовало собой начало совершенно новой эры в истории финансов. Биткоин задумывался как прямой ответ на несовершенство традиционной банковской системы, как попытка создать справедливую альтернативу - деньги, которые не принадлежат ни одному государству или центральному банку в мире, являются общественным достоянием и выполняют функцию дефляционного инструмента.
Суть этой технологии заключается в децентрализации, которая опирается на технологию блокчейна, и устроена как система без привычных нам финансовых посредников в традиционном централизованном иерархическом мире, где все данные о переводах банков хранятся на одном главном сервере конкретного банка. Если этот сервер сломается, подвергнется хакерской атаке или если банк обанкротится или решит заблокировать ваш счёт, вы мгновенно теряете доступ к своим цифровым средствам.
Блокчейн устроен совершенно иначе. Это открытый распределенный реестр цифровых данных без единой точки отказа, в который последовательно записываются абсолютно все транзакции, происходящие в сети, а информация не лежит в одном месте. Её точные копии одновременно хранятся на тысячах независимых компьютеров, разбросанных по всему земному шару.
Каждый раз, когда один пользователь отправляет другому цифровую монету, автоматизированные заверители в сети проверяют подлинность этой сделки и с помощью сложных математических алгоритмов зашифровывают транзакцию. Как только сделка подтверждается, она навсегда записывается в новый блок данных, который намертво прикрепляется к цепочке предыдущих блоков. Изменить, стереть или подделать эту запись задним числом невозможно, поскольку для этого пришлось бы одновременно переписать данные на миллионах компьютеров по всему миру, что технически невозможно.
Таким образом Сатоши Накамото удалось полностью убрать коммерческие и центральные банки из уравнения платежей. Люди получили возможность отправлять любые суммы напрямую друг другу, минуя границы, таможни и банковские комиссии. Биткоин доказал, что для функционирования надёжной денежной системы больше не нужны доверие к государству или авторитету властей. Достаточно строгого математического кода криптографии, взаимного согласия участников сети.
Вслед за биткоином появились десятки других блокчейн платформ, каждая из которых предлагает свои инновационные наработки и алгоритмы. Развитие технологии блокчейна продолжается. Современные платформы, взяв за основу принцип функционирования биткоина, который на сегодняшних день технологически значительно устарел, предлагают более удобные для практического использования решения.
В настоящее время, наиболее продвинутыми в этом плане являются те проекты, которые работают на основе созданной талантливым американским программистом Деном Ларимером блокчейн технологии Graphene. Это BitShares, EVRAZ, XBTS, Steem, Hive и ряд других. Данная технология, в отличие от биткоина и других устаревших блокчейнов, обладает рядом существенных преимуществ с точки зрения скорости обработки транзакций, удобства и простоты использования для людей, далеких от специальных технических знаний и навыков, разнообразия встроенных функций.
Разумеется, государства и центральные банки не могли долго игнорировать этот масштабный вызов своей монополии на традиционные финансы и бесконтрольную эмиссию денег, которая является косвенной формой налогооблажения населения. Сначала власти безуспешно пытались просто запрещать неподконтрольные им криптовалюты или игнорировать их. Но когда осознали бессмысленность прямых запретов того, что запретить невозможно, а капитализация цифровых активов выросла до астрономических масштабов, они пошли другим путем. Поняли, что технологию блокчейна можно использовать в своих целях – создать с использованием той же технологии блокчейна свою централизованную и подконтрольную финансовую платформу и использовать ее для укрепления собственной власти и модернизации национальных финансовых систем.
Так в мировой финансовой повестке появилось новое понятие - цифровые валюты центральных банков (ЦВЦБ). Это не частные децентрализованные блокчейны как общественное достояние, вроде биткоина. Цифровая валюта центрального банка это официальное централизованное, управляемое государством платёжное средство, третья форма национальных денег, наряду с привычными наличными и безналичными средствами на счетах. Еще одна форма электронных денег, но на блокчейне, контролируемая и управляемая напрямую государством. Но вне банковской системы.
Когда вы пользуетесь обычной банковской картой, ваши деньги лежат на счёте в конкретном коммерческом банке. Если этот банк обанкротится, у вас возникнут серьёзные проблемы с возвратом средств. В случае с цифровой валютой центрального банка, каждая цифровая монета выпускается напрямую главным банком страны. По сути, каждый гражданин получает возможность открыть свой личный кошелёк непосредственно в центральном банке, что делает эти средства абсолютно защищёнными от банкротства мелких финансовых организаций. Правда, к сожалению, это все равно не защищает от блокировок и изъятия этих средств государством, а также других злоупотреблений. Именно поэтому эту систему в народе уже прозвали цифровым рабством.
Многие ведущие государства мира уже активно внедряют ЦВЦБ. В Китае миллионы граждан расплачиваются цифровым юанем через специальные государственные приложения. Активно тестируются пилотные проекты по запуску цифрового рубля и цифрового евро. Многие государства видят в этой системе колоссальные преимущества, ведь цифровой код каждой монеты позволяет полностью отслеживать её путь, что может способствовать борьбе с коррупцией и терроризмом, повышению собираемости налогов. Однако правительство может выпускать меченые целевые деньги, которые гражданин сможет потратить, например, только на покупку лекарств или только на оплату обучения ребёнка. И система просто не позволит провести платёж за другие товары.
Итак, как же в будущем будет выглядеть мировая финансовая система? Она станет технологичной и децентрализованной. Наш кошелёк окончательно перестанет быть предметом, в котором шуршат бумажные купюры и звенят металлические монеты. Кошелёк человека будущего это единое высокотехнологичное цифровое пространство в приложении на персональном мобильном устройстве или встроенном чипе. В этом кошельке будут гармонично сосуществовать разные формы богатства. Одну его часть будут занимать навязанные гражданам государственные цифровые валюты центральных банков, которыми человек будет вынужден оплачивать налоги, коммунальные услуги и возможно базовые продукты питания.
Другую часть займут неподконтрольные государствам децентрализованные криптовалюты, которые люди станут использовать для личных взаимных расчетов между физическими лицами, преодоления барьеров в международных платежах, инвестиций, глобальных независимых проектов или накопления долгосрочных сбережений, защищённых от инфляции, контроля и злоупотреблений со стороны централизованной банковской системы. Блокчейн-технологии трансформируют кредитование, страхование и рынок ценных бумаг, делая финансовые услуги более доступными вне классической банковской системы. От примитивных форм бартерного обмена деньги прошли колоссальный захватывающий путь длиной в тысячи лет, чтобы в конечном итоге превратится в виртуальную цифровую реальность, которая продолжает менять облик человеческой цивилизации каждый день.
#финансы #крипта #экономика #биткоин #bitshares #evrazcoin #graphene
